पीयर-टू-पीयर विदेशी मुद्रा विनिमय को समझें

जिसने भी विदेशों में व्यापार किया है, काम किया है या किया है, वह शायद इस समस्या में आ गया है कि कैसे सबसे अच्छा परिवर्तन किया जाए और विदेशों में पैसा भेजा जाए। बैंक और ब्रोकर आमतौर पर एक्सचेंज की गई कुल राशि पर कई प्रतिशत चार्ज करते हैं और ट्रांसफर शुल्क भी लेते हैं। अब, इंटरनेट-आधारित, पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) विदेशी मुद्रा विनिमय सेवाओं की एक नई लहर बैंकों (और उनकी फीस) को एक्सचेंज से बाहर कर रही है। एक ऑनलाइन पी 2 पी प्लेटफॉर्म के माध्यम से, लोग अन्य देशों में बहुत कम लागत पर व्यक्तियों के साथ मुद्रा का सुरक्षित रूप से आदान-प्रदान कर सकते हैं। अधिकांश ऑनलाइन पी 2 पी कंपनियां अंतरराष्ट्रीय विनिमय और हस्तांतरण शुल्क पर ग्राहकों को 90 प्रतिशत तक की बचत प्रदान करने का दावा करती हैं।

पी 2 पी करेंसी एक्सचेंज कैसे काम करता है

पी 2 पी मुद्रा विनिमय मुद्रा, केंटॉक्स (कारोबार के लिए) जैसी कंपनियों का आदान-प्रदान करती है, और ट्रांसफर वाइज उपयोगकर्ताओं को एक खाते के लिए ऑनलाइन पंजीकरण करने और इसमें पैसे जमा करने की अनुमति देती है। साइट के आधार पर, उपयोगकर्ता किसी दिए गए विनिमय दर को स्वीकार कर सकते हैं या अपने चयन की विनिमय दर पर बोली लगा सकते हैं। एक बार जब उपयोगकर्ता को स्वीकार्य दर मिल जाती है, तो साइट एक मैच बनाती है, धन के स्वामित्व में परिवर्तन दिखाती है, और एक साधारण घरेलू हस्तांतरण के माध्यम से 1 से 2 दिनों के भीतर धन भेजती है। कोई भी मुद्रा कभी भी देश से बाहर नहीं जाती है, यह केवल उपयोगकर्ताओं के बीच आदान-प्रदान है। उपयोगकर्ता किसी भी व्यक्ति, व्यवसाय खाते, या यहां तक ​​कि अपने खाते को दूसरे देश में पैसे भेज सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि मैरी एक साल के लिए पेरिस में काम करने वाली और यूरो कमाने वाली अमेरिकी हैं। उसे अपने अमेरिकी डॉलर का भुगतान करने के लिए अपने यूरो को डॉलर में बदलने और अपने अमेरिकी बैंक खाते में रखने की आवश्यकता है। इस बीच, लॉस एंजिल्स में जॉन अपने बेटे को भेजने के लिए डॉलर को यूरो में बदलना चाहता है जो फ्रांस में पढ़ रहा है। एक बैंक जाने के बजाय, मैरी और जॉन पी 2 पी मुद्रा विनिमय वेबसाइट पर खातों के लिए साइन अप करते हैं। मैरी अपने पी 2 पी खाते में यूरो जमा करती है और जॉन अपने में डॉलर जमा करता है। पी 2 पी वेबसाइट मैरी और जॉन को दिखाती है कि वे अपने स्थानान्तरण के लिए कितने डॉलर या यूरो प्राप्त करेंगे, और वे प्रत्येक हस्तांतरण की पुष्टि करते हैं। एक या दो दिनों के भीतर पी 2 पी मुद्रा विनिमय सेवा में जॉन के डॉलर मैरी के अमेरिकी बैंक खाते में स्थानांतरित हो जाएंगे। उसी समय, मैरी के यूरो को जॉन के बेटे को फ्रांस में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

पी 2 पी प्रदाता भी तरलता प्रदान करने के लिए कदम उठाता है यदि कोई कमी है या यदि कोई अच्छी मुद्रा विनिमय मैच नहीं है। ऐसी स्थितियों में, पी 2 पी प्लेटफॉर्म आमतौर पर एक अतिरिक्त शुल्क लेता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई उपयुक्त मुद्रा मैच नहीं है, तो P2P प्लेटफॉर्म, CurrencyFair, 0.5 प्रतिशत चार्ज करता है और अपने स्वयं के निधियों के साथ विनिमय करता है (सहकर्मी मैचों के लिए मंच के विशिष्ट 0.35 प्रतिशत से थोड़ा अधिक)। P2P प्लेटफॉर्म WeSwap ऐसी स्थितियों में 1.5 प्रतिशत का फ्लैट शुल्क लेता है (सहकर्मी मैचों के लिए 1 प्रतिशत से)। WeSwap प्रीपेड मास्टरकार्ड के माध्यम से प्रेषण का विकल्प प्रदान करता है जो इसे मेल के माध्यम से भेजता है - यात्रियों और पर्यटकों के लिए एक आकर्षक विकल्प।

पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय अभी भी अपेक्षाकृत नए हैं और वे डॉलर, पाउंड, यूरो और येन जैसी सामान्य मुद्राओं को बदलने के लिए सबसे सुविधाजनक हैं जहां हमेशा कई लोग विनिमय करना चाहते हैं। क्योंकि प्लेटफ़ॉर्म विभिन्न देशों में अलग-अलग उपयोगकर्ताओं को जोड़ने पर निर्भर करते हैं, इसलिए छोटी मुद्राओं के उपयोगकर्ताओं को तुरंत एक अच्छा संगत मैच नहीं मिल सकता है। छोटे मुद्रा उपयोगकर्ता यह भी पा सकते हैं कि कुछ प्लेटफ़ॉर्म अभी भी अपनी मुद्रा में सौदा नहीं करते हैं। बहुत बड़ी मात्रा में धन का आदान-प्रदान करने का प्रयास करने वाले उपयोगकर्ताओं को एक मैच खोजने में भी परेशानी हो सकती है।

महत्वपूर्ण लागत बचत

पी 2 पी विदेशी मुद्रा हस्तांतरण की सबसे आकर्षक विशेषता लागत बचत है। बैंकों और दलालों को किनारे करके, ये प्लेटफ़ॉर्म बहुत कम दरों पर मुद्रा विनिमय प्रदान करते हैं। बैंकों की तुलना में पी 2 पी उपयोगकर्ताओं के लिए अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण पर औसत बचत दर 75 से 90 प्रतिशत है। बचत प्रतिशत बैंकों द्वारा लिए जाने वाले शुल्क पर निर्भर करता है जो ज्यादातर मामलों में 2 से 5 प्रतिशत के बीच होता है।

पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय प्लेटफ़ॉर्म करेंसीफ़ेयर के अनुसार, एक विशिष्ट बैंक £ 100 के शुल्क के लिए £ 2, 000 या विनिमय के लगभग 5 प्रतिशत (अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण शुल्क के लिए £ 40 विनिमय दर मार्जिन के लिए £ 60) में स्थानांतरित करेगा। उसी £ 2, 000 के लिए, CurrencyFair सिर्फ £ 10 या 0.5 प्रतिशत (हस्तांतरण शुल्क के लिए £ 3 प्लस कुल 0.35 प्रतिशत या £ 7) लेता है। एक और लाभ जो इन मार्केटप्लेस ऑफर की सुविधा है। यूजर्स इन्हें कभी भी कहीं से भी एक्सेस कर सकते हैं। वे छोटे और बड़े दोनों प्रकारों के लिए उपयोग करना आसान है और लेनदेन जल्दी से स्पष्ट होते हैं (आमतौर पर 1-2 दिनों के भीतर, लेकिन उपयोगकर्ता एक ही दिन या अगले दिन स्थानांतरण के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं)।

पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय कारोबार को भी लक्षित कर रहे हैं। छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों और मिड-कैप कंपनियों से निपटने के लिए विशेषज्ञता वाले ऑनलाइन मार्केटप्लेस कांटॉक्स का दावा है कि उनके पास अधिक से अधिक कॉर्पोरेट ग्राहक हैं।

लेकिन क्या वे विनियमित हैं?

उन कंपनियों के लिए जो पांच साल पहले मौजूद नहीं थीं, पी 2 पी मुद्रा विनिमय पैसे की अविश्वसनीय राशि बढ़ रहे हैं। करेंसीफेयर की वेबसाइट से पता चलता है कि कंपनी ने कितने फंड ट्रांसफर किए हैं। जनवरी 2015 तक, यह € 1.5 बिलियन था। क्या वित्तीय नियामकों को ठीक से पकड़ा गया है और क्या उपभोक्ता सुरक्षित हैं?

कई पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय फर्म या तो यूनाइटेड किंगडम में पंजीकृत हैं या पंजीकृत कार्यालय हैं। पंजीकृत धन सेवा व्यवसायों के रूप में, उन्हें महामहिम के राजस्व और सीमा शुल्क (HMRC) द्वारा प्रशासित किया जाता है और उन्हें मनी लॉन्ड्रिंग विनियम 2007 का पालन करना चाहिए। भुगतान संस्था के रूप में, वे यूके फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (FCA) की जांच के दायरे में आते हैं। कुछ यूके-आधारित फर्मों में ट्रांसफर वाइज, द एफएक्स फर्म, मिडपॉइंट, मनीकॉर्प, अजीमो, ग्लोबलवेबपे, यूकेफोरेक्स, स्मार्ट करेंसी एक्सचेंज और कांटॉक्स शामिल हैं।

FCA के भीतर दो श्रेणियां हैं: 1) पंजीकृत (छोटी फर्में) और 2) अधिकृत (बड़ी फर्में)। प्राधिकृत फर्मों को प्रत्येक दिन के अंत में रिंगफेनिंग नामक एक प्रक्रिया में ग्राहकों के पैसे को अपने से अलग करना होगा। यह उपयोगकर्ता के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है और पैसा वसूलने का एक उच्च मौका कंपनी को वित्तीय कठिनाई में खिसकना चाहिए। आप कंपनी की FCA स्थिति के लिए वित्तीय सेवा रजिस्टर की जांच कर सकते हैं।

कुछ कंपनियों को एक से अधिक देशों द्वारा विनियमित किया जाता है। ऑस्ट्रेलिया में CurrencyFair को ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (ASIC) द्वारा विनियमित किया जाता है। फर्म का आयरलैंड में एक पंजीकृत कार्यालय भी है जहां इसे सेंट्रल बैंक ऑफ आयरलैंड द्वारा विनियमित किया जाता है। एक अन्य कंपनी, moneyswap (LSE: SWAP.L) को हांगकांग मनी सर्विसेज ऑपरेटर के रूप में लाइसेंस प्राप्त है और इसे यूनाइटेड किंगडम में एक छोटे भुगतान संस्थान के रूप में एफसीए के तहत विनियमित किया जाता है। इंटरनेशनल फॉरेन एक्सचेंज यूनाइटेड किंगडम में एफसीए द्वारा अधिकृत है, जबकि इसके दुबई संचालन को दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण द्वारा विनियमित किया जाता है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, ट्रेजरी के वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) का अमेरिकी विभाग वेनस्टार एक्सचेंज और यूएस फॉरेक्स जैसी पी 2 पी मुद्रा विनिमय फर्मों की देखरेख करता है। फर्मों को उनके संबंधित राज्य बैंकिंग विभागों द्वारा मनी ट्रांसमिटर्स के रूप में लाइसेंस दिया जाता है और उन्हें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नीतियों का पालन करना चाहिए।

सही विदेशी मुद्रा विनिमय पी 2 पी सेवा कैसे चुनें

पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय प्लेटफ़ॉर्म चुनने और उपयोग करने से पहले, कुछ बुनियादी शोध करें।

• एक ऐसी फर्म की तलाश करें जो उच्च मात्रा करती है: अधिक लेनदेन, अधिक तरलता। यह बेहतर दरों, त्वरित रूपांतरण और सुचारू स्थानांतरण के लिए आवश्यक है। स्थानान्तरण को अंजाम देने में लगने वाले समय के साथ-साथ मुद्राओं की संख्या की भी जाँच करें।
• जांचें कि फर्म आपकी विशिष्ट मुद्राओं में एक्सचेंज करती है।
• विभिन्न फर्मों की विनिमय दरों और शुल्क की तुलना करें।
• जांचें कि फर्म अधिकृत देश एजेंसी के साथ पंजीकृत है और उसके पास सभी आवश्यक लाइसेंस हैं।
• ऐसी फर्म का उपयोग करें जो अलग-अलग खातों में ग्राहक का पैसा रखती है और आम खातों में नहीं। क्या कंपनी को वित्तीय कठिनाई हो सकती है, अलग किए गए खाते उपभोक्ता के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

तल - रेखा

पीयर-टू-पीयर मुद्रा एक्सचेंज तेजी से स्थानांतरण का समर्थन करते हैं और बैंकों पर पर्याप्त बचत प्रदान करते हैं। पी 2 पी एक्सचेंज कंपनियां व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए कम लागत वाले विकल्प की पेशकश करके तेज गति से बढ़ रही हैं। नकारात्मक पक्ष पर, P2P मुद्रा विनिमय बाज़ार पूरी तरह से ग्राहकों की रक्षा नहीं करता है। उपयोगकर्ताओं को मुद्रा विनिमय के लिए एक स्थापित और पूरी तरह से विनियमित फर्म का चयन करना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, पी 2 पी मुद्रा विनिमय के लिए मुख्य उपयोग देखें।)