5 महत्वपूर्ण प्रश्न सलाहकारों को नए ग्राहकों से पूछना चाहिए

वित्तीय सलाहकार ग्राहक संबंध नाजुक है। एक ग्राहक के वित्तीय भविष्य से निपटना सलाहकार के लिए एक भारी जिम्मेदारी है। आप प्रारंभिक क्लाइंट संपर्क और आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्नों का मतलब कैसे फलदायक, भरोसेमंद, दीर्घकालिक संबंध या खोए हुए ग्राहक के बीच अंतर कर सकते हैं।

विश्वास और दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार-ग्राहक संबंध बनाने के लिए इन पांच प्रश्नों को पूछें। निम्नलिखित प्रश्न आपको उस ग्राहक को दिखाएंगे जो आप उन्हें समझना चाहते हैं और एक पारदर्शी रिश्ते के लिए एक मंच बनाते हैं। दाहिने पैर से शुरू करके, भविष्य की गलतफहमी को कम किया जाता है।

ये प्रश्न तीन व्यापक श्रेणियों में आते हैं; संबंध, जोखिम और धन संचय।

चाबी छीन लेना

• सफल वित्तीय सलाहकार समझते हैं कि उनका व्यवसाय बाजार की सिफारिशें करने से अधिक है।
• अपने ग्राहकों को जानना और उनके वित्तीय लक्ष्यों को समझना मतलब तालमेल बनाना और बनाए रखना और उनकी आशाओं और चिंताओं को समझना है।
• इसका मतलब उनकी क्षमता और जोखिम लेने की इच्छा का मूल्यांकन करना और सफलता के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना है।
• यहां हम आपके क्लाइंट से रिलेशनशिप, रिस्क और संचय के क्षेत्र में कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न पूछते हैं।

संबंध प्रश्न

1. आपकी सबसे बड़ी धन चिंताएं क्या हैं, और आप कैसे आशा करते हैं कि मैं उन्हें आपके साथ हल कर सकता हूं?

एक ग्राहक के साथ खोज करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न हो सकता है। एक सलाहकार के रूप में, आप एक समस्या समाधानकर्ता हैं, और आपको यह समझने की आवश्यकता है कि शुरुआत से ही आपसे क्या उम्मीद की जाती है। यह तालमेल बनाने और ग्राहक को यह दिखाने का एक शानदार तरीका है कि आप उसके पक्ष में हैं और अपने जीवन को बेहतर बनाना चाहते हैं।

2. चूंकि निवेश रिटर्न ऊपर और नीचे जाता है, इस बात की परवाह किए बिना कि सलाहकार ने मुझे कितना निकाल दिया, इससे पहले कि आपके निवेश में कितनी गिरावट आएगी?

इस प्रश्न के दो उद्देश्य हैं। सबसे पहले, यह निवेश की वास्तविकता के लिए मंच निर्धारित करता है कि वित्तीय संपत्ति सलाहकार की प्रतिभा की परवाह किए बिना ऊपर और नीचे जाती है। यह ग्राहकों को बाजारों में निवेश करने के बारे में शिक्षित करने के लिए एक प्रारंभिक बिंदु भी प्रदान करता है। दूसरा, इस सवाल का जवाब भविष्य के लिए दूर रखा जा सकता है, ताकि यदि कोई ग्राहक पांच प्रतिशत बाजार में गिरावट के बाद आतंकित हो, तो आप इस प्रारंभिक प्रश्न की प्रतिक्रियाओं को फिर से देख सकते हैं, जबकि फ्रैज्ड नसों को शांत कर सकते हैं।

जोखिम के सवाल

3. आपके समग्र निवेश पोर्टफोलियो में कितने प्रतिशत की कमी से आपको नींद, चिंता और निराशा की कमी जैसी बड़ी व्यक्तिगत परेशानी हो सकती है?

वित्तीय पेशेवर आमतौर पर मानक विचलन या अस्थिरता से जोखिम को मापते हैं। निवेशक और वित्तीय पेशेवर दोनों को यह समझने की जरूरत है कि एक निवेशक कितना जोखिम 'पेट' कर सकता है, इससे पहले कि वह कुछ बेवकूफी करने के लिए ललचाए, जैसे कि नीचे बेचना या अपने सभी म्यूचुअल फंडों को डंप करना।

4. किस परिस्थिति में आप बदतर महसूस करेंगे; यदि आपका म्यूचुअल फंड 10% गिर गया है और आपने इसे नहीं बेचा है, या यदि आपने अपना फंड बेचा है और आपने इसे बेचने के बाद मूल्य में 10% की वृद्धि की है?

व्यवहार वित्त सिद्धांत आमतौर पर आरोप लगाते हैं कि निवेशकों को तुलनात्मक लाभ के मुकाबले नुकसान के बारे में बुरा लगता है। यह आकलन करने से कि कोई व्यक्ति अपने निवेशों को देखने, बेचने या बेचने में कैसा महसूस करता है, और फिर निवेश लाभ देखने से निवेशकों के जोखिम सहिष्णुता का पता चलता है। कुछ वास्तविक जीवन डेटा प्राप्त करने के लिए, आप यह जानना चाहेंगे कि क्या यह स्थिति कभी हुई है।

ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता को समझना सलाहकार और ग्राहक को समग्र पोर्टफोलियो परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने में भी मदद कर सकता है। अधिक जोखिम उठाने वाला निवेशक बॉन्ड और फिक्स्ड एसेट क्लास में अधिक आवंटन और अधिक अस्थिर स्टॉक और स्टॉक म्यूचुअल फंड में कम प्रतिशत की ओर झुकाव करेगा।

संचय प्रश्न

5. आप अपने वित्तीय निवेश पोर्टफोलियो की सफलता को कैसे मापेंगे?

निवेश में, आमतौर पर ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए एक निवेश बेंचमार्क रिटर्न होता है। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक के पास 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड एसेट एलोकेशन है, तो संभवतः एस एंड पी 500 और बार्कले के बॉन्ड इंडेक्स के आनुपातिक रिटर्न के खिलाफ निवेश पोर्टफोलियो रिटर्न को मापा जाएगा।

यदि ग्राहक इस सवाल का जवाब यह कहकर देता है कि उसे हर साल 10% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद है, तो सलाहकार को सड़क के बारे में गलतफहमी से बचने के लिए व्यक्ति को ऐतिहासिक बाजार रिटर्न के बारे में शिक्षित करना होगा।

तल - रेखा

एक दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार / ग्राहक संबंध शुरू से शुरू होता है। सही सवाल पूछकर, जवाबों को ध्यान से सुनकर और विश्वास का माहौल बनाकर, दोनों पक्ष संतुष्ट होंगे।