UDAAP
UDAAP उन लोगों द्वारा अनुचित, भ्रामक, या अपमानजनक कृत्यों या प्रथाओं का उल्लेख करने वाला एक परिचित है जो उपभोक्ताओं को वित्तीय उत्पाद या सेवाएं प्रदान करते हैं। 2010 के डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट के अनुसार, यूडीएएपी अवैध हैं।
उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) यूडीएपी के बारे में नियम बनाता है और संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) उन्हें लागू करने में मदद करता है।
UDAAP को समझना
2008 के वित्तीय संकट के बाद, नियामकों ने उपभोक्ताओं की सुरक्षा और वित्तीय लेनदेन में उपभोक्ता विश्वास बढ़ाने के लिए नए कानून बनाए। UDAAPs को परिभाषित और रेखांकित करना उस प्रक्रिया में कई चरणों में से एक था।
कानून आमतौर पर भावनात्मक उत्पीड़न को कवर नहीं करता है, संभवतः अत्यधिक उत्पीड़न के मामलों को छोड़कर।
सरकार यह निर्धारित नहीं करती है कि कौन से वित्तीय उत्पाद और सेवाएं उपभोक्ताओं के लिए सर्वोत्तम हैं, लेकिन इसके लिए यह आवश्यक है कि उपभोक्ताओं के पास उन सूचनाओं तक पहुंच हो जो उन्हें उनकी स्थितियों के लिए सबसे अच्छे विकल्प चुनने की अनुमति देती हैं। उपभोक्ताओं को केवल उचित उपाय करने चाहिए - अव्यावहारिक या महंगे नहीं - यह निर्धारित करने के लिए कि कुछ वित्तीय उत्पादों या सेवाओं को खरीदना उनके सर्वोत्तम हित में है या नहीं।
डोड-फ्रैंक एक अनुचित व्यवहार को परिभाषित करता है जो उपभोक्ताओं को आर्थिक रूप से परेशान करता है और उपभोक्ताओं को उचित रूप से नहीं बचा सकता है। नुकसान में बड़ी राशि शामिल नहीं है।
चाबी छीन लेना
- परिचित UDAAP उन लोगों द्वारा अनुचित, भ्रामक, या अपमानजनक कृत्यों या प्रथाओं को संदर्भित करता है जो उपभोक्ताओं को वित्तीय उत्पादों या सेवाओं की पेशकश करते हैं।
- 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर, नियामकों ने उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए नए कानून बनाए और UDAAPs को परिभाषित करने और उसे खारिज करने की प्रक्रिया में कई कदम थे।
- सीएफपीबी यूडीएपी के बारे में नियम बनाता है और एफटीसी उन्हें लागू करने में मदद करता है।
कानून के तहत, अनुचित प्रथाओं से उपभोक्ताओं को लाभ नहीं होता है या बाजार में प्रतिस्पर्धा होती है जो एक वैध व्यापार को नुकसान पहुंचाने की क्षमता बनाती है। कानून आमतौर पर भावनात्मक उत्पीड़न को कवर नहीं करता है, संभवतः अत्यधिक उत्पीड़न के मामलों को छोड़कर। वित्तीय उत्पाद और सेवा प्रदाताओं को उपभोक्ताओं को अवांछित खरीदारी करने के लिए बाध्य या धोखा देने की अनुमति नहीं है, न ही उन्हें विशिष्ट बयानों के माध्यम से या स्पष्ट और पूर्ण प्रकटीकरण की कमी के माध्यम से उपभोक्ताओं को गुमराह करने की अनुमति है।
UDAAP उदाहरण
निम्नलिखित अनुचित या भ्रामक प्रथाओं के उदाहरण हैं:
- एक ऋणदाता एक घर पर एक ग्रहणाधिकार रखता है जिसे एक उपभोक्ता ने पूरी तरह से भुगतान किया है
- एक क्रेडिट कार्ड कंपनी उपभोक्ताओं को सुविधा चेक जारी करती है, फिर उन उपभोक्ताओं को सूचित किए बिना चेक का सम्मान करने से इनकार करती है
- एक बैंक एक ग्राहक के साथ संबंध बनाए रखता है जो बार-बार धोखाधड़ी करता है
- एक कार डीलरशिप विज्ञापन $ 0 डाउन पेमेंट कार संबंधित शुल्क का खुलासा किए बिना स्पष्ट रूप से पट्टे पर देती है
- एक बंधक ऋणदाता निश्चित दर बंधक लेकिन केवल समायोज्य दर बंधक बेच रहा है
नियामक नियमित रूप से उपभोक्ता नुकसान के संभावित स्रोतों के लिए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का मूल्यांकन करते हैं।
अक्टूबर 2012 में, सीएफपीबी ने तीन अमेरिकन एक्सप्रेस सहायक कंपनियों को लगभग 250, 000 ग्राहकों को $ 85 मिलियन वापस करने का आदेश दिया। सीएफपीबी ने निर्धारित किया कि सहायक कंपनियों ने विज्ञापन क्रेडिट कार्ड से लेकर ऋण लेने के भुगतान को स्वीकार करने तक की बातचीत में उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचाया है। ब्यूरो ने पाया कि उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड छूट के बारे में और पुराने ऋण का भुगतान करने के लाभों के बारे में धोखा दिया गया था, और यह कि कुछ आवेदकों को अन्य आरोपों के साथ, उनकी उम्र के आधार पर अवैध रूप से अलग तरह से व्यवहार किया गया था।
इनवेस्टमेंट अकाउंट्स प्रोवाइडर नाम की तुलना करें। विज्ञापनदाता का विवरण × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया को मुआवजा मिलता है।