ऋण राहत को समझना
ऋण राहत किसी भी आकार या रूप में ऋण का पुनर्गठन है ताकि पूरी तरह से या आंशिक रूप से राहत के उपाय के साथ ऋणी पक्ष प्रदान किया जा सके। ऋण राहत कई प्रकार के रूप ले सकती है: बकाया मूल राशि (फिर, आंशिक रूप से या पूरी तरह से) को कम करना, देय ऋणों पर ब्याज दर कम करना, और / या दूसरों के बीच ऋण की अवधि बढ़ाना।
लेनदार केवल ऋण राहत उपायों पर विचार करने के लिए तैयार हो सकते हैं जब ऋणग्रस्त पार्टी या पार्टियों द्वारा ऋण चूक के नतीजों को इतना गंभीर माना जाता है कि ऋण शमन एक बेहतर विकल्प है। ऋण राहत को किसी भी अत्यधिक ऋणी पार्टी, व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों से लेकर बड़ी कंपनियों, नगर पालिकाओं और संप्रभु राष्ट्रों तक बढ़ाया जा सकता है।
कर्ज राहत कैसे काम करती है
कई स्थितियों में, दिवालियापन से बचने के लिए ऋण राहत कार्रवाई का एकमात्र कोर्स हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि एक बड़े ऋण भार से सेवा उधार लेना मुश्किल हो जाता है, तो लेनदारों को ऋणों का पुनर्गठन करने और राहत प्रदान करने के लिए उत्तरदायी हो सकता है, बजाय इसके कि उधारकर्ता अपने दायित्वों पर चूक जाए और समग्र ऋण जोखिम बढ़ जाए। एक बंधक या अन्य ऋण को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करना ऋण राहत के रूप को समझना आसान है।
ऋण राहत के एक अन्य सामान्य रूप में ऋण समेकन शामिल है, या कई उच्च-ब्याज ऋणों को एक ही कम-ब्याज वाले ऋण में मिलाया जाता है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे उपभोक्ता एक ही भुगतान में कर्ज चुका सकते हैं। एक तरीका यह है कि अपने सभी क्रेडिट कार्ड भुगतानों को एक, नए क्रेडिट कार्ड में समेकित किया जाए - जो कि एक अच्छा विचार हो सकता है अगर कार्ड एक अवधि के लिए बहुत कम या कोई ब्याज नहीं लेता है। वे मौजूदा क्रेडिट कार्ड की बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का उपयोग भी कर सकते हैं (खासकर अगर यह लेनदेन पर एक विशेष पदोन्नति प्रदान करता है)। होम इक्विटी लोन या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें (HELOC) कुछ लोगों द्वारा मांगी गई समेकन का एक और रूप हैं। आमतौर पर, इस प्रकार के ऋण के लिए ब्याज उन करदाताओं के लिए घटाया जाता है जो अपनी कटौती को पूरा करते हैं। छात्र ऋण वाले लोगों के लिए संघीय सरकार से कई समेकन विकल्प भी उपलब्ध हैं।
चाबी छीन लेना
- ऋण राहत ऋण या ऋण को कम करने या पुनर्वित्त करने के उपायों को संदर्भित करता है ताकि उधारकर्ता को अपने दायित्वों को चुकाने में आसानी हो।
- ऋण राहत ऋण के सिद्धांत के एक हिस्से को माफ करने, ब्याज दर को कम करने, या कई ऋणों को एक ही कम-ब्याज वाले ऋण में समेकित कर सकती है।
- उपभोक्ताओं, फर्मों और यहां तक कि राष्ट्रों को दिवालियापन से बचने के लिए जरूरत के समय ऋण राहत के अधीन हो सकता है।
ऋण राहत और उपभोक्ता ऋण
उपभोक्ता ऋण में ऐसे ऋण शामिल होते हैं जो उपभोग्य और / या सराहना नहीं करने वाले सामानों की खरीद के परिणामस्वरूप बकाया होते हैं। 2017 में, 2008 के वित्तीय संकट के बाद से उपभोक्ता ऋण 12.8 ट्रिलियन डॉलर के नए उच्च स्तर पर पहुंच गया था। यह कुल क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ, छात्र और ऑटो ऋण को बढ़ाने के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है। उपभोक्ता ऋण को कम करने के विकल्पों में ऋण राहत विकल्पों के बारे में एक लेनदार के साथ बोलना, जैसे कि पुनर्गठन ऋण (ओं) और / या ऋण माफी, या व्यक्तिगत दिवालियापन की घोषणा करना शामिल है।
विकासशील देशों में ऋण राहत
ऋण राहत व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए आरक्षित नहीं है। फर्म, और यहां तक कि राष्ट्र खुद को ऋण राहत के अधीन पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, जुबली 2000 एनजीओ, ईसाई संगठनों के एक मेजबान द्वारा 1990 के दशक में एक अभियान था, और अन्य लोगों ने वर्ष 2000 तक अपने ऋण के विकासशील देशों को राहत देने के लिए। याचिका में 21 मिलियन से अधिक हस्ताक्षरकर्ता थे। परिणामों में 35 देशों के लगभग 100 बिलियन डॉलर के ऋण को समाप्त करना शामिल है, साथ ही मौजूदा ऋण की प्रकृति और पैमाने के बारे में जागरूकता बढ़ाना और बहुत अधिक ऋण और उधार लेने के पीछे महत्वपूर्ण भ्रष्टाचार। इस संबंध में सरकार की जवाबदेही बढ़ी। बचत का उपयोग इन राष्ट्रों में गरीबी, निधि स्वास्थ्य, शिक्षा और पुनर्निर्माण कार्यक्रमों को कम करने के लिए किया गया था। 40 देशों में से 32 उप-सहारा अफ्रीका में थे।
ऋण राहत की संभावित कमियां
ऋण राहत की संभावित कमियां यह हैं कि यह ऐतिहासिक रूप से गैर जिम्मेदाराना दलों द्वारा प्रतिगामी और लापरवाह व्यवहार को प्रोत्साहित कर सकती हैं। ये पार्टियां संभावित रूप से इस उम्मीद में उधार लेती हैं कि उनके लेनदार आखिरकार उन्हें बाहर निकाल देंगे।
अन्य कमियों में समेकन के कारण ऋण का लंबा होना शामिल है, जिससे ब्याज दर कम हो जाती है, लेकिन अवधि लंबी हो जाती है। सामान्य तौर पर, ऋण राहत उपाय किसी के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं और इसलिए जब भी संभव हो, संयम से किया जाना चाहिए।
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