घर खरीदने के लिए अपने 401 (के) का उपयोग करें

जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जैसा कि 401 (के) योजना दस्तावेज़ में उल्लिखित है, योजना से वितरण प्राप्त करने के लिए योग्य माना जाता है। आपका नियोक्ता या योजना प्रशासक आपको आवश्यकताओं की एक सूची प्रदान करेगा।

आपके 401 (के) प्लान से निकाली गई राशियाँ और आपके घर की खरीद के लिए उपयोग की जाने वाली आय आयकर और 10% प्रारंभिक वितरण जुर्माना (यदि आप 59 वर्ष से कम आयु के हैं) के अधीन होंगे। भले ही वितरण का उपयोग आपके पहले घर की खरीद के लिए किया जाएगा, लेकिन पहली बार होमब्यूयर अपवाद योग्य योजनाओं जैसे 401 (के) से वितरण पर लागू नहीं होता है। इसके अलावा, यदि आपको प्राप्त होने वाली राशि रोलओवर योग्य है, तो आपके नियोक्ता को संघीय आयकर के लिए कानून का 20% वापस लेना आवश्यक है।

मान लें कि आप वितरण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं और राशि रोलओवर-योग्य है, तो आप 401 (k) योजना को एक इरा के लिए प्रत्यक्ष रोलओवर के रूप में अपने वितरण को संसाधित करने का निर्देश दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि राशि पर 20% संघीय कर रोक लागू नहीं है। इसके अतिरिक्त, आप अपने पहले घर की खरीद की ओर उपयोग के लिए अपने IRA से राशि वापस ले सकते हैं, जिससे 10% जल्दी वितरण दंड से बचा जा सकता है। याद रखें, पहला घर खरीदने के उद्देश्य से जुर्माना-मुक्त आधार पर IRA से वितरित की जाने वाली अधिकतम राशि $ 10, 000 है। यह जीवन भर की सीमा है।

यदि आप वितरण के समय 59½ से कम आयु के हैं, तो आपका इरा संरक्षक 10-10 लाख जुर्माने के अपवाद के रूप में वितरण की रिपोर्ट कर सकता है। यह फॉर्म 1099-आर के बॉक्स 7 में एक कोड "2" के साथ इंगित किया गया है। यदि कस्टोडियन यह संकेत नहीं देता है, तो आप अपवाद का दावा करने के लिए आईआरएस फॉर्म 5329 दर्ज कर सकते हैं।

आप अपने 401 (के) से वितरण नहीं लेने पर भी विचार कर सकते हैं और इसके बजाय इसे उधार ले सकते हैं (देखें कि मैं अपने 401 (के) से ऋण कैसे ले सकता हूं? )।

इस सवाल का जवाब डेनिस एप्पलबी ने दिया

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