एक नए घर के लिए एक तलाक से QDRO पैसे का उपयोग करना

जब जोड़े तलाक लेते हैं, तो संपत्ति आमतौर पर विभाजित होती है। हालाँकि, वह विभाजन स्वचालित रूप से सेवानिवृत्ति योजनाओं का विस्तार नहीं करता है। यह वह जगह है जहाँ एक योग्य घरेलू संबंध आदेश (QDRO) चलन में आ सकता है। QDRO एक अदालत का आदेश है जो विशिष्ट प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं को विभाजित करने के लिए उपयोग किया जाता है, जिसमें योग्य और 403 (बी) योजनाएं शामिल हैं। एक घर के लिए भुगतान करने के लिए QDRO पैसे का उपयोग करने पर विचार करने के लिए कई मुद्दे हैं, जिसमें एक प्रारंभिक वितरण जुर्माना और संघीय कर रोक की कमी शामिल है। यहाँ इन मुद्दों पर एक करीब से देखो:

आंतरिक राजस्व सेवा के अनुसार, एक QDRO "एक निर्णय, डिक्री या एक सेवानिवृत्ति योजना के लिए आदेश है कि पति / पत्नी, पूर्व पति / पत्नी, या एक [सेवानिवृत्ति योजना] के अन्य आश्रित को बाल समर्थन, गुजारा भत्ता या वैवाहिक संपत्ति के अधिकार का भुगतान करें। । "

प्रारंभिक वितरण जुर्माना

एक योग्य घरेलू संबंध आदेश (QDRO) के अनुसार एक योग्य योजना से वितरित परिसंपत्तियों को सामान्य 10% जल्दी-वापसी जुर्माना से छूट दी गई है। इसलिए यदि आप 59 वर्ष से कम आयु के हैं और संपत्ति के किसी भी हिस्से का तुरंत उपयोग करना चाहते हैं, तो यह व्यावहारिक हो सकता है कि परिसंपत्तियों के उस हिस्से को एक आईआरए पर रोल न करें। फंड्स को ट्रेडिशनल IRA पर रोल किया गया और फिर उस IRA से डिस्ट्रीब्यूट किया गया, जब तक कि आप एक अपवाद को पूरा नहीं करते, जुर्माना 10% तक रहेगा । आपके पास अपने पारंपरिक इरा के लिए सीधे रोलओवर के रूप में संसाधित राशि का एक हिस्सा हो सकता है और आपके लिए भुगतान किया गया शेष। राशि जो आपके IRA के लिए एक प्रत्यक्ष रोलओवर के रूप में संसाधित की जाती है, वह कर रोक के अधीन नहीं होगी।

कर रोक

क्योंकि QDRO के अनुसार आपको जो योग्य योजना परिसंपत्तियाँ प्राप्त होती हैं, वे रोलओवर-योग्य होती हैं, जो कि योग्य सेवानिवृत्ति योजना के बजाय सीधे आपको भुगतान की जाती हैं, अनिवार्य रोक के अधीन होगी। संघीय करों के लिए यह रोक 20% है और आपके निवास की स्थिति के आधार पर, भुगतानकर्ता राज्य करों के लिए राशि भी रोक सकता है। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए वितरण राशि को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है कि आपको प्राप्त शुद्ध राशि उस घर के लिए आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

वितरण एक निश्चित अवधि में लिया जा सकता है

जब तक आपको तुरंत कुछ धन की आवश्यकता न हो, आप अपने पारंपरिक IRA को परिसंपत्तियों पर रोल करने का विकल्प चुन सकते हैं और आपके पास समय के साथ (IRA से) वितरित वितरण हो सकते हैं। कम से कम पांच साल के लिए या जब तक आपकी आयु 59 wh (जो भी लंबी हो) आपको 10% पूर्व-वितरण दंड से छूट दी जाती है, तो भुगतान कुछ शर्तों को पूरा करता है। इसे आमतौर पर समान आवधिक भुगतान या 72 (टी) वितरण के रूप में संदर्भित किया जाता है। यदि आप इस विकल्प पर विचार करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको प्रत्येक वर्ष प्राप्त होने वाली राशि को जानना होगा और यह तय करना होगा कि यह राशि आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है या नहीं।

कई योग्य योजनाएं योजना प्रतिभागी तक एक QDRO के अनुरुप परिसंपत्तियों को वितरित नहीं करेंगी, इस मामले में, आपका पूर्व पति, एक ट्रिगर करने वाली घटना का अनुभव करता है, जैसे कि सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने या नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होना। कुछ योजनाएं QDRO को एक ट्रिगरिंग इवेंट मानती हैं।

एसेट को एक रोथ इरा में परिवर्तित करना

यदि आप परिसंपत्तियों को एक रोथ इरा में बदलना चाहते हैं, तो आपको पहले राशि को एक पारंपरिक इरा में रोल करना होगा। फिर राशि को पारंपरिक IRA से Roth IRA में परिवर्तित किया जा सकता है। रूपांतरण होने के वर्ष के लिए आप परिवर्तित राशि पर करों का भुगतान करेंगे।