परिवर्तनीय जीवन बीमा
परिवर्तनीय जीवन बीमा एक स्थायी जीवन बीमा उत्पाद है जिसमें विभिन्न उपकरणों और निवेश फंड शामिल हैं, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, इक्विटी फंड, मनी मार्केट फंड और बॉन्ड फंड।
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चर जीवन बीमा समझाया
निवेश जोखिमों के कारण, परिवर्तनीय नीतियों को प्रतिभूति अनुबंध माना जाता है जिसका संघीय प्रतिभूति कानूनों के तहत विनियमन होता है। संघीय नियमों का पालन करते हुए, बिक्री पेशेवरों को संभावित खरीदारों को उपलब्ध निवेश उत्पादों का एक प्रॉस्पेक्टस प्रदान करना चाहिए।
परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों में विशिष्ट कर लाभ होते हैं, जैसे कमाई का कर-आस्थगित संचय। बशर्ते नीति लागू रहे, पॉलिसीधारक कर-मुक्त ऋण के माध्यम से नकद मूल्य तक पहुंच सकते हैं। हालांकि, मूल और ब्याज सहित अवैतनिक ऋण, मृत्यु लाभ को कम करते हैं। इसके अलावा, ऋण ब्याज पॉलिसी के आत्मसमर्पण पर कर योग्य हो सकता है। इसके अतिरिक्त, पॉलिसी के आंशिक और पूर्ण समर्पण में शामिल ब्याज या आय वितरण के समय कर योग्य हैं।
परिवर्तनीय जीवन बीमा लाभ
परिवर्तनीय जीवन बीमा उत्पाद की एक आकर्षक विशेषता प्रीमियम प्रेषण और नकद मूल्य संचय के बारे में इसका लचीलापन है। प्रीमियम पूरे जीवन बीमा या टर्म बीमा पॉलिसियों के साथ तय नहीं हैं। सीमा के भीतर, पॉलिसीधारक अपनी जरूरतों और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अपने प्रीमियम भुगतान को समायोजित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी को बनाए रखने के लिए आवश्यक प्रीमियम से कम प्रीमियम लेता है, तो संचित नकद मूल्य अंतर की भरपाई करता है। यद्यपि परिवर्तनीय जीवन बीमा यह लचीलापन प्रदान करता है, यह समझना आवश्यक है कि कम प्रीमियम के दीर्घकालिक प्रेषण नकद मूल्य और नीति की समग्र स्थिति से समझौता कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, पॉलिसीधारक अपने नकद मूल्य और निवेश होल्डिंग्स को बढ़ाने के लिए अधिक प्रीमियम भुगतानों को भेज सकते हैं।
पूरे जीवन बीमा के विपरीत, मृत्यु लाभ अलग-अलग खाता निधि के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है। एक सकारात्मक समग्र प्रदर्शन बीमाधारक की मृत्यु होने पर लाभार्थी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। पॉलिसी के लचीलेपन के अलावा, महत्वपूर्ण निवेश आय की संभावना एक और आकर्षक विशेषता है। अधिकांश निवेशकों की आवश्यकताओं के अनुरूप कई नीतियाँ रूढ़िवादी दृष्टिकोण से लेकर आक्रामक रणनीति तक कई निवेश विकल्पों की पेशकश करती हैं।
परिवर्तनीय जीवन बीमा नुकसान
अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में, परिवर्तनीय जीवन बीमा आम तौर पर अधिक महंगा होता है। प्रीमियम का भुगतान प्रशासनिक शुल्क और योजना के निवेश के प्रबंधन में मदद करता है। पॉलिसीधारक को पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए या निवेश उत्पादों के प्रदर्शन के अनुसार एक विशिष्ट मृत्यु लाभ को बनाए रखने के लिए भुगतान बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है और प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है।
एक सक्रिय उपाय के रूप में, कुछ पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी की गारंटी सुनिश्चित करने के लिए बीमा पॉलिसी की लागत से अधिक प्रीमियम जमा करते हैं। इसके अतिरिक्त, पॉलिसीधारक पूरी तरह से सभी निवेश जोखिमों को मानता है। बीमाकर्ता प्रदर्शन की कोई गारंटी नहीं देता है और न ही निवेश के नुकसान से बचाता है। पॉलिसीधारक को निवेश के बारे में शिक्षित और अलग खाता प्रदर्शन के प्रति चौकस रहकर उचित परिश्रम करना चाहिए।
अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों की तरह, व्यक्तियों को एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लिए पूर्ण मेडिकल अंडरराइटिंग से गुजरना पड़ता है। समझौता किए गए स्वास्थ्य वाले लोग या जिनके पास अन्य प्रतिकूल अंडरराइटिंग कारक हैं, वे कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं या उच्च प्रीमियम का एहसास कर सकते हैं।
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