हाई-यील्ड बचत खाता क्या है?

एक उच्च उपज बचत खाता एक प्रकार का बचत खाता है जो आमतौर पर मानक बचत खाते के राष्ट्रीय औसत का 20-25 गुना भुगतान करता है। परंपरागत रूप से, लोगों ने उसी बैंक में बचत खाता रखा है जहां वे अपना चेकिंग खाता रखते हैं, जिससे दोनों के बीच आसान और त्वरित स्थानांतरण होता है। लेकिन इंटरनेट-ओनली बैंकों, साथ ही पारंपरिक बैंकों के आगमन के साथ, जिन्होंने ऑनलाइन खाता खोलने का उपयोग करके देश भर में ग्राहकों के लिए अपने दरवाजे खोल दिए हैं, बचत दरों पर प्रतिस्पर्धा आसमान छू गई है, जो "उच्च-उपज बचत खातों" की एक नई श्रेणी बना रही है। ।

उच्च-उपज बचत खाते की दरों और राष्ट्रीय औसत के बीच अंतर को देखते हुए, कमाई में वृद्धि महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 5, 000 बचत कर रहे हैं, और राष्ट्रीय औसत 0.10 प्रतिशत है, तो आप एक वर्ष के दौरान सिर्फ $ 5 वापस करेंगे। यदि आप इसके बजाय उसी $ 5, 000 को खाते में 2 प्रतिशत कमा रहे हैं, तो आप $ 100 कमाएँगे।

चाबी छीन लेना

• उच्च बचत वाले बचत खातों पर ब्याज दर पारंपरिक बचत खातों के भुगतान की तुलना में 20 से 25 गुना अधिक हो सकती है।
• आप एक उच्च-उपज बचत खाता खोलने में सक्षम हो सकते हैं जहां आप पहले से ही बैंक हैं, लेकिन अक्सर, उच्चतम दर ऑनलाइन बैंकों से उपलब्ध हैं।
• इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफ़र एक उच्च-उपज बचत खाते और आपके चेकिंग खाते के बीच स्थापित करना आसान है, भले ही आप उन्हें दो अलग-अलग बैंकों में रखते हों।
• जैसा कि आप विभिन्न उच्च-उपज बचत खाता विकल्पों पर विचार करते हैं, प्रारंभिक जमा आवश्यकताओं, ब्याज दरों, न्यूनतम शेष आवश्यकताओं और किसी भी संभावित खाता शुल्क जैसे कारकों का वजन करें।

अधिक कमाई करने के लिए व्यापार बंद यह है कि आपको एक संस्थान में अपना बचत खाता और दूसरे पर अपना चेकिंग खाता रखना पड़ सकता है। हालांकि यह शुरू में अजीब लग सकता है यदि आप एक ही बैंक में आयोजित होने वाले दोनों खातों के लिए उपयोग किए जाते हैं, तो आज संस्थानों के बीच इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण की उपलब्धता और उन हस्तांतरणों को जिस गति से निष्पादित किया जा सकता है, वह आपके बैंक खाते में चेक ए और आपकी बचत के बीच चल रहा है। बैंक बी में खाता अपेक्षाकृत सरल मामला है।

आप यह भी पा सकते हैं कि पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार संस्थानों के विपरीत, जो आपकी सभी बैंकिंग जरूरतों के लिए वन-स्टॉप शॉप की पेशकश करते हैं, उच्च-उपज बचत खातों की पेशकश करने वाले संस्थान आमतौर पर अपनी सुविधाओं को सीमित करते हैं या कुछ या कोई अन्य उत्पाद पेश नहीं करते हैं। कई लोग चेकिंग खाते की पेशकश नहीं करते हैं, और कुछ एटीएम कार्ड प्रदान करते हैं, जो कि इलेक्ट्रॉनिक बैंक हस्तांतरण, या मोबाइल चेक डिपॉजिट द्वारा उपलब्ध होने पर बचत खाते के सभी प्रवाह और बहिर्वाह की आवश्यकता होती है।

लेकिन बाकी का आश्वासन है कि एक महत्वपूर्ण विशेषता पारंपरिक बचत खातों और उनके उच्च उपज वाले समकक्षों के बीच समान है: आपके द्वारा संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) और क्रेडिट यूनियन विफलताओं के खिलाफ नेशनल क्रेडिट यूनियन एसोसिएशन से प्राप्त संघीय बीमा (NCUA)। जब भी आप किसी नए संस्थान में खाता खोलने पर विचार कर रहे हों, बस यह देख लें कि यह एक FDIC या NCUA सदस्य है।

आपको यह भी पता चलेगा कि एक बचत खाते से छह प्रति मासिक चक्र तक निकासी को सीमित करने वाला संघीय विनियमन किसी भी प्रकार के बैंक बचत खाते पर प्रभावी होगा, चाहे वह पारंपरिक हो या उच्च-उपज वाला खाता।

यह निर्णय लेना कि आप एक उच्च-बचत बचत खाते का उपयोग कैसे करेंगे

एक उच्च-उपज बचत खाता, निश्चित रूप से, आपके समग्र वित्तीय पोर्टफोलियो का केवल एक हिस्सा शामिल होना चाहिए। इस बात पर विचार करें कि आप अपनी अन्य बचत और निवेश रणनीतियों को पूरा करने के लिए खाते का सबसे अच्छा उपयोग कैसे करेंगे, और वहां से यह निर्धारित करते हैं कि आपके विशेष परिस्थिति के लिए तरल रखने के लिए आपको कितना नकद लगता है।

उदाहरण के लिए, क्या बचत खाता आपातकालीन निधि के रूप में काम करता है? उस मामले में, वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर हाथ पर रहने वाले खर्च के 3 से 6 महीने के मूल्य को रखने की सलाह देते हैं।

शायद इसके बजाय आप एक बड़ी खरीद, जैसे कि एक घर, एक कार, या एक बड़ी छुट्टी के लिए बचत करने के लिए एक उच्च उपज खाते का उपयोग कर रहे हैं, जिसे आप अगले पांच वर्षों के भीतर बना लेंगे। उस समय क्षितिज पर, उन फंडों को निवेश में नहीं डालना सबसे अच्छा है जो अपना मूल्य खो सकते हैं। इसलिए समय-समय पर एक शीर्ष-भुगतान बचत खाते में धनराशि जमा करना आपके बचत लक्ष्य में ब्याज की कमाई को लागू करते हुए आपके मूलधन की रक्षा करने में आपकी मदद कर सकता है।

फिर भी अन्य लोग एक विशेष उद्देश्य के लिए नहीं, बल्कि एक अतिरिक्त उपज बचत खाते को खोलेंगे, लेकिन सरप्लस नकदी को घर में रखने के लिए कि वे अपने खाते से बाहर खाते हैं। चूँकि ब्याज दरों की जाँच आम तौर पर शून्य या शून्य होती है, अतिरिक्त धनराशि को बचत में स्थानांतरित करना जब आपको दिन-प्रतिदिन के लेनदेन को कवर करने की आवश्यकता नहीं होती है, तो मासिक ब्याज भुगतान प्रदान कर सकते हैं जो आप अन्यथा अर्जित नहीं करेंगे।

बेशक, इनमें से एक से अधिक विकल्पों को एक साथ उपयोग या लक्ष्यों के लिए आपकी बचत को अलग करने के लिए नियोजित किया जा सकता है। कई संस्थान आपको एक से अधिक बचत खाते खोलने की अनुमति देते हैं, और यहां तक ​​कि उन्हें व्यक्तिगत उपनाम (जैसे, कार फंड, अवकाश 2020 आदि) भी देते हैं। या आप एक से अधिक शीर्ष भुगतान करने वाले संस्थान में उच्च-उपज बचत खाता खोल सकते हैं। एकाधिक बचत खाते लक्ष्यों की ओर आपकी प्रगति की आसान ट्रैकिंग की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, और अपने हाथों को उन पैसे से दूर रखना आसान बना सकते हैं जिन्हें आप स्पर्श नहीं करना चाहते हैं, जैसे कि आपके आपातकालीन फंड।

एक हाई-यील्ड बचत खाते में क्या देखना है

चाहे आप एक नए संस्थान में उच्च-उपज वाले खाते के लिए खरीदारी कर रहे हों या आपके वर्तमान बैंक में प्रस्ताव पर पर्याप्त भाग्यशाली हों, बाजार के विकल्पों की तुलना करना हमेशा बुद्धिमान होता है। ब्याज दरों और शुल्क में अंतर समय के साथ बढ़ सकता है, खासकर यदि आप बचत में अपेक्षाकृत बड़ा संतुलन बनाए रखते हैं। यहाँ देखिए और तुलना कीजिए:

• ब्याज दर: खाता वर्तमान में कितना ब्याज देता है? क्या यह एक मानक दर, या एक परिचयात्मक प्रचार दर है? बचत खाते की दरें आमतौर पर लचीली होती हैं और इन्हें किसी भी समय बदला जा सकता है। लेकिन कुछ खाते यह निर्दिष्ट करेंगे कि वर्तमान में विज्ञापित दर केवल शुरुआती समय के लिए उपलब्ध है। देखने के लिए एक अन्य कारक यह है कि क्या पदोन्नत दर अर्जित करने के लिए न्यूनतम या अधिकतम शेष सीमाएं हैं।
• आवश्यक प्रारंभिक जमा: खाता खोलने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होती है, और क्या आप शुरू से ही इसे जमा करने में सहज हैं?
• न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता: खाते को आगे रखने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता है? आप हमेशा न्यूनतम सीमा को पूरा करने के साथ सहज महसूस करना चाहते हैं क्योंकि इसके नीचे गिरने से आप फीस की उम्मीद कर सकते हैं या उस ब्याज दर को अमान्य कर सकते हैं जिसकी आप उम्मीद कर रहे हैं।
• फीस: क्या बैंक या क्रेडिट यूनियन इस खाते पर कोई शुल्क लेते हैं? यदि हां, तो आप किन तरीकों से इससे बच सकते हैं? (उदाहरण के लिए, हमेशा अपना संतुलन न्यूनतम सीमा से ऊपर रखें)। इसके अलावा, यदि आप प्रति माह छह निकासी की संघ की अनिवार्य सीमा से अधिक हैं, तो उल्लंघन के लिए बैंक का शुल्क क्या है
• अन्य बैंकों और / या ब्रोकरेज खातों के लिए लिंक : क्या बैंक आपको अपने उच्च-उपज बचत खाते और अन्य बैंकों या ब्रोकरेजों के पास जमा खातों के बीच लिंक बनाने की अनुमति देगा? क्या कई खातों को जोड़ने पर प्रतिबंध है, या नए खातों के लिए एक प्रतीक्षा अवधि है जिसके दौरान आप अपने प्रारंभिक लिंक किए गए खाते को बदल नहीं सकते हैं?
• अपने पैसे तक पहुंचना: धन निकालने के लिए क्या अतिरिक्त विकल्प, यदि कोई हो, उपलब्ध हैं? क्या आप एटीएम कार्ड का उपयोग करके बचत से धन निकाल सकते हैं?
• जमा विकल्प: यदि आप उम्मीद करते हैं कि आप चेक को खाते में जमा करना चाहते हैं, तो क्या बैंक के पास एक स्मार्टफ़ोन ऐप है जो मोबाइल चेक डिपॉज़िट प्रदान करता है? अन्यथा, क्या आप चेकों में मेल कर सकेंगे, या एटीएम द्वारा उन्हें जमा कर सकेंगे?
• कंपाउंडिंग विधि: बैंक यह निर्धारित कर सकते हैं कि ब्याज दैनिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाएगा। जबकि अधिक लगातार कंपाउंडिंग सैद्धांतिक रूप से आपकी टेक-होम उपज को बढ़ाएगा, यदि आप वार्षिक ब्याज दर के बजाय एपीवाई द्वारा खातों की तुलना करने से चिपके रहते हैं, तो कंपाउंडिंग कारक पहले से ही ध्यान में रखा जाएगा।

हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट कैसे खोलें

यदि आप अपने वर्तमान बैंक में प्रतिस्पर्धी उच्च-उपज बचत खाते के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, तो नया खाता खोलना एक हवा होगी। यह आपके ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से संभव होगा, व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने की बहुत कम आवश्यकता होगी क्योंकि आप पहले से ही संस्था के साथ सत्यापित होंगे।

यदि आप एक ऐसे संस्थान में एक बचत खाता खोल रहे हैं जो आपके लिए नया है, तो प्रक्रिया अधिक शामिल होगी, हालांकि इसमें से कोई भी जटिल नहीं है। लगभग सभी उच्च-उपज बचत खाते ऑनलाइन खोले जा सकते हैं, इसलिए आप 15 मिनट या इसके बाद जब आप अपने कंप्यूटर में इलेक्ट्रॉनिक एप्लिकेशन भर सकते हैं, तब सेट करना चाहेंगे। आप अपने ड्राइवर का लाइसेंस, सामाजिक सुरक्षा नंबर, और प्राथमिक बैंक खाता जानकारी भी तैयार करना चाहते हैं, ताकि आवेदन प्रक्रिया जल्दी और आसानी से हो सके।

नए उच्च-उपज बचत खाते को खोलने के सभी पहलुओं को स्थापित करने के लिए हमारी पूरी चरण-दर-चरण प्रक्रिया देखें।

तल - रेखा

एक उच्च-उपज बचत खाता आपके धन के लिए एक उपयोगी मध्यम आधार हो सकता है, जो आपके मूलधन की रक्षा, संघीय बीमा की सुरक्षा और एक उपज है जो एक नियमित बचत खाते से अधिक है, हालांकि आप जोखिम वाले निवेश से संभावित रूप से कम कमा सकते हैं। बस यह सोचना सुनिश्चित करें कि एक या अधिक उच्च-उपज वाले खाते आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिति को कैसे बेहतर बना सकते हैं, और फिर अपना होमवर्क एक ऐसे खाते को खोजने के लिए करें जो आपकी कमाई को अधिकतम कर देगा जैसे कि फीस से बचना या उस प्रतिबंध को लागू करना जो ' t अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप।