संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा

संपूर्ण जीवन बीमा दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करता है, उपभोक्ताओं को लगातार प्रीमियम की पेशकश करता है और नकद मूल्य संचय की गारंटी देता है। यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस उपभोक्ताओं को प्रीमियम भुगतान, मृत्यु लाभ और उनकी पॉलिसी के बचत तत्व में लचीलापन देता है।

ये दो प्रकार के जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा के कंबल के अंतर्गत आते हैं। टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, जो एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु लाभ भुगतान की गारंटी देता है, स्थायी नीतियां आजीवन कवरेज प्रदान करती हैं। यदि आप अपनी स्थायी जीवन नीति को रद्द करना चाहते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार उपयोग करने के लिए पॉलिसी का नकद मूल्य प्राप्त करेंगे; जैसे किसी आपातकाल को संबोधित करना।

इन नीतियों में आमतौर पर दो भाग होते हैं: एक बचत या निवेश भाग और एक बीमा भाग। यह प्रीमियम को सामान्य नीतियों से अधिक बनाता है। बीमित लोग नकद मूल्य के विरुद्ध उधार लेकर भी ऋण ले सकते हैं। इस कारण से, स्थायी जीवन बीमा को नकद-मूल्य बीमा के रूप में भी जाना जाता है।

हम आगे के दो प्रकार के स्थायी जीवन बीमा देखेंगे: संपूर्ण और सार्वभौमिक।

चाबी छीन लेना

• संपूर्ण जीवन बीमा निरंतर प्रीमियम प्रदान करता है और नकद मूल्य संचय की गारंटी देता है, जबकि एक सार्वभौमिक नीति लचीला प्रीमियम, मृत्यु लाभ और बचत विकल्प प्रदान करती है।
• संपूर्ण जीवन नीतियां वार्षिक लाभांश प्रदान करती हैं, जिन्हें संचित या नकद में लिया जा सकता है।
• यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी उन बीमित लोगों को किसी भी वित्तीय समस्या की स्थिति में प्रीमियम का भुगतान करने से रोकती हैं।
• आप पूरी या सार्वभौमिक नीति के नकद मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा

जब तक आप रहते हैं, तब तक पूरा जीवन बीमा आपको कवर करता है। आपको मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम की समान राशि का भुगतान करना होगा। आम तौर पर, यह नीति आपके शेष जीवन के लिए बरकरार रहती है, भले ही आप कितने समय तक जीवित रहें। यह नीति दीर्घकालिक ज़िम्मेदारियों के लिए अत्यधिक उपयुक्त है जैसे जीवित पति या पत्नी की आय की ज़रूरतें और / या मृत्यु के बाद के खर्च।

इस प्रकार के जीवन बीमा की एक विशेषता यह है कि यह बचत के साथ कवरेज को जोड़ती है। परिणामस्वरूप, आप जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में शुरुआत में उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

यहां देखिए यह कैसे काम करता है। आपकी बीमा कंपनी आपके पैसे का एक उच्च-ब्याज बैंक खाते में डालती है। हर प्रीमियम भुगतान के साथ, आपका नकद मूल्य बढ़ता है। आपकी पॉलिसी का यह बचत तत्व टैक्स-आस्थगित आधार पर आपके नकद मूल्य को बनाता है। एक तरह से, गारंटीकृत नकदी मूल्यों की उपस्थिति इस नीति को सार्थक बनाती है क्योंकि आप अपने नकद मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं या नकद मूल्य प्राप्त करने के लिए अपनी नीति को आत्मसमर्पण कर सकते हैं।

पॉलिसी के खिलाफ उधार लेने के लिए, आपको न्यूनतम नकद मूल्य की आवश्यकता को पूरा करना होगा, क्योंकि आप पॉलिसी के अंकित मूल्य के खिलाफ उधार नहीं ले सकते।

आप अपनी बीमा कंपनी के अधिशेष में भाग लेने और लाभांश प्राप्त करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। यहाँ फिर से, आपके पास अपने लाभांश को नकद में प्राप्त करने या उन्हें ब्याज जमा करने का विकल्प है। आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम को कम करने या अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए अपने लाभांश का उपयोग कर सकते हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा एक व्यक्ति के दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बनाया गया है और जब तक आप रहते हैं, तब तक इसे जारी रखना महत्वपूर्ण है। जब आप इसे लंबी अवधि में वहन करने के लिए छोटे होते हैं, तो संपूर्ण जीवन बीमा खरीदना उचित होता है। टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, स्तर प्रीमियम, निश्चित मृत्यु लाभ, और आकर्षक जीवन लाभ (जैसे, ऋण और लाभांश) इस नीति को काफी महंगा बनाते हैं।

स्थायी जीवन नीतियां: संपूर्ण बनाम सार्वभौमिक

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस

सार्वभौमिक जीवन बीमा को "समायोज्य जीवन बीमा" भी कहा जाता है क्योंकि यह संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। आपके पास अपने मृत्यु लाभ को कम करने या बढ़ाने की स्वतंत्रता है और आपके पहले प्रीमियम भुगतान के बाद किसी भी समय (निश्चित सीमा के अधीन) किसी भी समय अपने प्रीमियम का भुगतान करें।

एक सार्वभौमिक नीति के साथ, आप अपने बीमा कवरेज का अंकित मूल्य बढ़ा सकते हैं। हालांकि, आपको इस लाभ के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए एक मेडिकल परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए। इसी तरह, आप अपनी पॉलिसी को सरेंडर किए बिना अपने कवरेज को न्यूनतम राशि तक घटा सकते हैं। ध्यान रखें, आपकी पॉलिसी के नकद मूल्य के खिलाफ आत्मसमर्पण शुल्क लगाया जा सकता है।

जब यह मृत्यु लाभ की बात आती है, तो आपके पास दो विकल्प होते हैं: एक निश्चित राशि मृत्यु लाभ या एक बढ़ती मृत्यु लाभ आपकी पॉलिसी के अंकित मूल्य के बराबर और आपकी नकद मूल्य राशि।

आपके पास अपने प्रीमियम भुगतान की राशि और आवृत्ति को बदलने का अवसर भी है। इसका मतलब है कि आप पॉलिसी में निर्दिष्ट सीमा के अनुसार, अपना प्रीमियम बढ़ा सकते हैं या एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, आपके प्रीमियम का हिस्सा बीमा की लागत को एक निवेश खाते में डाल दिया जाता है, और आपके द्वारा अर्जित किसी भी ब्याज को आपके खाते में जमा किया जाता है। आपके द्वारा अर्जित ब्याज आपके नकद मूल्य को बढ़ाकर, एक कर-आस्थगित आधार पर बढ़ता है।

यदि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हैं तो प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आप अपने नकद मूल्य का उपयोग करने के लिए अपने प्रीमियम को कम या रोक सकते हैं। फिर भी, प्रीमियम भुगतान को कवर करने के लिए आपके नकद-मूल्य खाते में पर्याप्त धन जमा होना चाहिए। प्रीमियम रोकने से पहले अपने बीमा सलाहकार या एजेंट से अपने कैश-वैल्यू फंड की स्थिति पर चर्चा करना सुनिश्चित करें। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं और बीमा की लागत को कवर करने के लिए अपर्याप्त नकदी मूल्य है, तो आपकी पॉलिसी चूक सकती है।

आंशिक रूप से धन निकालने की क्षमता सार्वभौमिक जीवन बीमा का एक अतिरिक्त अर्थ है। आपको अपने संचित निधि से बार-बार निकासी नहीं करनी चाहिए क्योंकि इससे नकदी मूल्य राशि कम हो सकती है और जरूरत के समय आप असहाय हो सकते हैं। सार्वभौमिक जीवन बीमा के बारे में एक और अच्छी बात यह है कि आपकी बीमा कंपनी आपके लिए बीमा की संपूर्ण लागत का खुलासा करती है। इससे आपको अंदाजा हो जाता है कि आपकी नीति कैसे काम करती है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा का नकारात्मक पक्ष ब्याज दर है। यदि नीति अच्छा प्रदर्शन करती है, तो बचत कोष में संभावित वृद्धि की संभावना है। दूसरी ओर, आपकी पॉलिसी के खराब प्रदर्शन का मतलब है कि अनुमानित रिटर्न अर्जित नहीं किया गया है। इसलिए आप अपने नकद-मूल्य खाते को प्राप्त करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं। दूसरा, आपकी पॉलिसी को समाप्त करने या खाते से पैसे निकालने के समय आत्मसमर्पण शुल्क लगाया जा सकता है।

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस आपके प्रियजनों को, उनकी सुरक्षा, लचीलेपन और निवेश विकल्पों की विविधता के लिए अच्छी तरह से गोल सुरक्षा प्रदान करता है। कम तरलता के समय में, आप अपने प्रीमियम भुगतानों में फेरबदल कर सकते हैं या अपने नकद-मूल्य कोष से निकाल सकते हैं। आप अपनी परिस्थितियों के अनुसार अपने बीमा के अंकित मूल्य को बढ़ा या घटा भी सकते हैं।