ज़ोंबी बैंक
एक ज़ोंबी बैंक एक दिवालिया वित्तीय संस्था है जो परिचालन धन्यवाद जारी रखने में सक्षम है
सरकार से स्पष्ट या निहित समर्थन के लिए। उनके पास अपनी बैलेंस शीट पर बड़ी मात्रा में नॉनफ़ॉर्मिंग एसेट्स हैं और घबराहट से बचने के लिए उन्हें स्वस्थ बैंकों में फैलने से बचाए रखा जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक ज़ोंबी बैंक एक दिवालिया वित्तीय संस्था है जो सरकार से स्पष्ट या निहित समर्थन के लिए संचालन जारी रखने में सक्षम है।
- स्वास्थ्यवर्धक बैंकों में दहशत फैलने से रोकने के लिए उन्हें बचाए रखा जाता है।
- अवधि ज़ोंबी बैंक को पहली बार 1987 में बोस्टन कॉलेज के एडवर्ड केन ने बचत और ऋण संकट (एस एंड एल) के संदर्भ में बनाया था।
- स्वास्थ्य को वापस बैंकों को बहाल करने में सैकड़ों अरबों डॉलर खर्च हो सकते हैं, आर्थिक विकास पर वजन हो सकता है, और निवेशकों को कहीं और बेहतर अवसरों का पीछा करने से रोक सकता है।
ज़ोंबी बैंकों का अभिशाप
ज़ोंबी बैंकों को समझना
आम तौर पर, एक महत्वपूर्ण नुकसान में चलने वाला बैंक अंततः दिवालियापन में मजबूर हो जाएगा, जिस बिंदु पर संभव के रूप में कई ऋणों का भुगतान करने के लिए इसकी संपत्ति बेची जाएगी । जब तक कि उन्हें जमानत न दी जाए सरकारों द्वारा।
ज़ोंबी बैंक वित्तीय दमन के प्राणी हैं। जब ऋण बुरा हो जाता है, पूंजी उड़ान होल्ड करता है और परिसंपत्तियों के मूल्य को कम करता है, केंद्रीय बैंक कभी-कभी अपने काम को करने के लिए प्रकृति और उसके रचनात्मक विनाश को लेने की अनुमति देने के बजाय, जीवन के समर्थन पर ऋण-बोझ वाले बैंकों, निगमों और परिवारों को रखने का फैसला करते हैं।
पहले, बैंकों को मरने के लिए छोड़ दिया गया था। सरकारी हस्तक्षेप बाद में सामने आया जब यह स्पष्ट हो गया कि संघर्षरत वित्तीय संस्थान घबराहट को उकसाते हैं। नीति निर्माता स्वस्थ लोगों को गोलीबारी में फंसने से बचना चाहते थे और कार्रवाई करने का फैसला किया। तब से, इस बात पर बहस छिड़ गई है कि प्लग को खींचने का सही समय कब है।
ज़ोंबी बैंकों का इतिहास
अवधि ज़ोंबी बैंक को पहली बार 1987 में बोस्टन कॉलेज के एडवर्ड केन ने बचत और ऋण संकट (एस एंड एल) के संदर्भ में बनाया था। वाणिज्यिक-बंधक नुकसान ने बचत और ऋण संस्थानों का सफाया करने की धमकी दी। उनके तहत जाने के बजाय, नीति निर्माताओं ने उनमें से कई को व्यवसाय में रहने की अनुमति दी।
उन्हें उम्मीद थी कि उन्हें बचाए रखने से बाजार में मंदी आएगी। आखिरकार, नीति निर्माताओं ने इस रणनीति को छोड़ दिया - जब लाश के नुकसान तीन गुना हो गए थे।
लाभ और ज़ोंबी बैंकों के नुकसान
संघर्षरत बैंकों को बंद करने से व्यापक आतंक पैदा हो सकता है। हालांकि, सबूत बताते हैं कि उन्हें संचालन जारी रखने में सक्षम करने के साथ-साथ कई कमियां भी आती हैं। स्वास्थ्य को वापस बैंकों को बहाल करने में सैकड़ों अरबों डॉलर खर्च हो सकते हैं और आर्थिक विकास पर वजन हो सकता है।
ज़ोंबी बैंकों का परिसमापन न करने से , निवेशकों की पूंजी अधिक उत्पादक उपयोग में डालने के बजाय, फंस जाती है। इसके अलावा, स्वस्थ कंपनियों को मजबूत करने और आर्थिक सुधार का समर्थन करने के बजाय, ज़ोंबी बैंक सड़ निगमों का प्रचार करते हैं। बाजार तंत्र को विकृत करके, संसाधनों के परिणामस्वरूप गलत तरीके से पूरे वित्तीय तंत्र को कमजोर किया जाता है।
ज़ोंबी बैंक उदाहरण
जापान
जब 1990 में इसका रियल एस्टेट बबल गिर गया, तो जापान ने अपने दिवालिया बैंकों को चालू रखने के बजाय, उन्हें पुनर्पूंजीकरण करने या उन्हें उजाड़ने देने के लिए रखा, जैसा कि अमेरिका ने एस एंड एल संकट के दौरान किया था। लगभग 30 साल बाद, जापान के ज़ोंबी बैंकों में अभी भी बड़ी मात्रा में गैर-निष्पादित ऋण उनकी पुस्तकों पर है। इन बैंकों ने जापान को उबरने में मदद करने के बजाय अपनी अर्थव्यवस्था को एक अवज्ञाकारी जाल में बंद कर दिया, जिससे वह कभी बच नहीं पाया।
यूरोप
2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद जापान बनने से बचने की अपनी हताशा में, यूरोज़ोन ने वही गलती की। जहरीले देनदारियों से भरे ज़ोंबी बैंकों ने वित्तीय रूप से स्वस्थ या नए कर्जदारों के बजाय मौजूदा बिगड़ा उधारकर्ताओं को ऋण दिया है। व्यथित बैंकों द्वारा ऋण देने के इस व्यवहार से बकाया ऋणों पर होने वाले नुकसान से बचने के लिए बनाया गया है, जिससे ऋण की महत्वपूर्ण हानि हुई है, जिससे ऋणदाता फर्मों को नुकसान पहुंचा है। किसी अन्य अर्थव्यवस्था को उबरने में अधिक समय नहीं लगा है।
यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) ने चेतावनी दी है कि ब्याज दरों में वृद्धि होने पर वित्तीय स्थिरता के लिए ऋण स्थिरता सबसे बड़ा जोखिम है। दूसरे शब्दों में, ज़ोंबी बैंक जो ईसीबी तरलता पर निर्भर हैं, अगर ज़ोंबी कंपनियां, जो केवल कृत्रिम रूप से सस्ते वित्त के ईसीबी के शासन के लिए धन्यवाद के कारण बच गई हैं, नुकसान को अवशोषित करने में असमर्थ हो सकती हैं। यूरोप के बैंक अभी भी $ 1 ट्रिलियन बैड लोन पर बैठे हैं।
संयुक्त राज्य
अमेरिका के बारे में क्या? वित्तीय संकट के मद्देनजर यूरोप में अमेरिका की तुलना में बैंक तनाव परीक्षण अधिक कठोर थे। उन्होंने सबसे कमजोर बैंकों को निजी पूंजी जुटाने और विषाक्त विरासत संपत्तियों को बेचने के लिए मजबूर किया।
बैंक ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) के अनुसार, कई ज़ोंबी फर्म हो सकती हैं, जिनके ब्याज खर्च ब्याज और करों (ईबीआईटी) से पहले अमेरिका में अर्थव्यवस्था से अधिक हो सकते हैं क्योंकि यूरोप में हैं। इसलिए, मात्रात्मक सहजता (क्यूई) केवल उस दिन को स्थगित कर सकती है जब यूरोप और अमेरिका में बैंकों को खराब ऋण लिखना होगा।
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