28/36 नियम
28/36 नियम एक सामान्य ज्ञान नियम है जो किसी व्यक्ति या घर के ऋण की राशि की गणना के लिए होना चाहिए। 28/36 नियम कहता है कि एक घर को अपनी कुल मासिक आय का अधिकतम 28% कुल आवास खर्च पर खर्च करना चाहिए; यह कुल ऋण सेवा पर 36% से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए, जिसमें आवास और अन्य ऋण जैसे कार ऋण शामिल हैं।
बंधक उधारदाता और अन्य लेनदार उधार लेने की क्षमता का आकलन करने के लिए इस नियम का उपयोग करते हैं, इस आधार पर कि 28/36 मापदंडों से अधिक का ऋण भार किसी व्यक्ति या घर के लिए बनाए रखने के लिए मुश्किल हो सकता है और अंततः डिफ़ॉल्ट हो सकता है।
28/36 नियम को समझना
28/36 नियम व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण है जब वे सभी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं। 28/36 नियम एक मानक उधारदाताओं के क्रेडिट स्कोर के अलावा सबसे अधिक उधार देने वाला उपयोग है। अंडरराइटर एक उधारकर्ता के क्रेडिट रिकॉर्ड से एक क्रेडिट निर्णय लेने वाली क्रेडिट डेटा एजेंसी के साथ क्रेडिट निर्णय पर पहुंचने के लिए उपयोग किए जाने वाले सभी डेटा को खींचता है।
एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर अक्सर एक प्राथमिक कारक होता है जिसमें क्रेडिट एप्लिकेशन की स्वीकृति शामिल होती है। ऋणदाताओं को अक्सर यह स्वीकार करना पड़ता है कि क्रेडिट अनुमोदन पर विचार करने से पहले एक क्रेडिट स्कोर एक निश्चित सीमा के भीतर आता है। हालांकि, एक क्रेडिट स्कोर केवल विचार नहीं है। उधारकर्ता आय के अनुपात में उधारकर्ता की आय और ऋण को भी मानते हैं।
28/36 नियम एक गाइड ऋणदाता है जो अंडरराइटिंग आवश्यकताओं की संरचना में उपयोग करता है। कुछ उधारदाता इन मापदंडों को उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के आधार पर भिन्न कर सकते हैं, संभवतः उच्च क्रेडिट स्कोर उधारकर्ताओं को थोड़ा उच्च ऋण-से-आय अनुपात की अनुमति देते हैं।
अपने क्रेडिट मूल्यांकन में 28/36 नियम का उपयोग करने वाले उधारदाताओं के आवास ऋण और उनके ऋण आवेदन में व्यापक ऋण खातों के बारे में प्रश्न शामिल हो सकते हैं। प्रत्येक ऋणदाता आवास ऋण और कुल ऋण के लिए अपने स्वयं के मापदंडों को अपने हामीदारी कार्यक्रम के एक हिस्से के रूप में स्थापित करता है। इसका मतलब यह है कि घरेलू व्यय भुगतान, मुख्य रूप से किराए या बंधक भुगतान, मासिक या वार्षिक आय का 28% से अधिक नहीं हो सकता है। इसी तरह, कुल ऋण भुगतान आय के 36% से अधिक नहीं हो सकता है।
[महत्वपूर्ण: अधिकांश पारंपरिक ऋणदाताओं को अधिकतम घरेलू व्यय-दर-आय अनुपात २ a% और ऋण स्वीकृति के लिए अधिकतम आय ३६% आय अनुपात की आवश्यकता होती है।]
28/39 नियम का उदाहरण
एक व्यक्ति या एक परिवार जो $ 5, 000 की मासिक आय घर लाता है, यदि वे 28/36 नियम का पालन करना चाहते हैं, तो वे मासिक बंधक भुगतान और आवास खर्च के लिए $ 1, 000 का बजट दे सकते हैं। यह अन्य प्रकार के ऋण चुकौती करने के लिए अतिरिक्त $ 800 छोड़ देगा।
चाबी छीन लेना
- कुछ उपभोक्ता अपने मासिक बजट की योजना बनाते समय 28/36 नियम को एक विचार के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
- उपभोक्ता वर्तमान में 28/36 नियम मापदंडों का पालन करते हुए अतिरिक्त ऋण की मांग कर रहे हैं या नहीं, जबकि बजट ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
- कई अंडरराइटर 28/36 नियम के आसपास अपने मापदंडों को बदलते हैं, कुछ अंडरराइटरों को कम प्रतिशत की आवश्यकता होती है और कुछ को उच्च प्रतिशत की आवश्यकता होती है।