5 निवेश जो आप इरा / योग्य योजना में नहीं रख सकते

लाखों अमेरिकियों के लिए, स्व-निर्देशित, पारंपरिक और रोथ इरा द्वारा दी गई स्वतंत्रता बहुत आकर्षक हो सकती है। ये खाते आमतौर पर नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं, जैसे 401 (के) या 403 (बी) की योजनाओं के अंदर निवेश के संकीर्ण चयन तक सीमित नहीं हैं। स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एन्युइटी, यूनिट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (यूआईटी), एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और यहां तक ​​कि रियल एस्टेट सहित IRA के अंदर लगभग किसी भी प्रकार का निवेश अनुमत है।

यहां तक ​​कि योग्य योजनाओं को लगभग किसी भी प्रकार की सुरक्षा प्रदान करने की अनुमति है, हालांकि म्यूचुअल फंड, वार्षिकियां, और कंपनी स्टॉक तीन प्राथमिक वाहनों में विभिन्न कारणों से उपयोग किए जाते हैं। लेकिन सेवानिवृत्ति खातों के अंदर निवेश के प्रकारों पर कुछ सीमाएं हैं।

निषिद्ध निवेश

निवेश वाहनों की सूची जो एक इरा या योग्य योजना के अंदर नहीं रखी जा सकती है, इन खातों के साथ किए जाने वाले निषिद्ध लेनदेन की सूची के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए, जैसे कि खुद को एक इरा से धन उधार लेना। IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के अंदर उपयोग किए जा सकने वाले निवेशों के प्रकारों के बारे में पूछे जाने पर, सेवानिवृत्ति योजनाओं में अधिकांश प्रशिक्षक और विशेषज्ञ बस अस्वीकृत वाहनों को सूचीबद्ध करेंगे और फिर यह दावा करेंगे कि सूर्य के तहत बाकी सब कुछ अनुमेय है।

यहां पांच निवेश हैं जिनका उपयोग IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के अंदर नहीं किया जा सकता है।

जीवन बीमा

एक सामान्य नियम के रूप में, किसी भी प्रकार के जीवन बीमा अनुबंध को IRA या योग्य योजना के रूप में नामित नहीं किया जा सकता है, या ऐसे खाते या योजना में रखा जा सकता है। इसमें IRAs, SEP और SIMPLE योजनाओं के लिए किसी भी राशि की संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक, शब्द और परिवर्तनशील नीतियां शामिल हैं। योग्य योजनाओं में इस नियम का एक अपवाद होता है, जिसे आकस्मिक लाभ नियम के रूप में जाना जाता है। यह नियम बताता है कि योग्य योजनाओं को किसी दिए गए योजना प्रतिभागी के लिए जीवन बीमा की एक छोटी राशि खरीदने की अनुमति है। हालांकि, चूंकि योजना का प्राथमिक उद्देश्य सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करना है, इसलिए योजना की शेष राशि की तुलना में मृत्यु लाभ की राशि को "आकस्मिक" के रूप में योग्य होना चाहिए।

आईआरएस इस राशि को निर्धारित करने के लिए किस प्रकार का परीक्षण करता है, यह योजना में खरीदे गए बीमा के प्रकार पर निर्भर करता है। संपूर्ण जीवन बीमा खरीदने वाली निश्चित योगदान योजनाएं 50% परीक्षण को पूरा करना चाहिए, जो यह बताता है कि प्रति कर्मचारी योजना में खरीदी गई प्रीमियम राशि नियोक्ता के कुल योगदान के 50% से अधिक नहीं हो सकती है (साथ ही प्रत्येक कर्मचारी के खाते में कोई भी योजना)। सावधि और सार्वभौमिक नीतियों के लिए, सीमा नियोक्ता के योगदान का 25% है, साथ ही साथ लाभ।

व्युत्पन्न पदों के प्रकार

किसी भी प्रकार का व्युत्पन्न व्यापार जिसमें असीमित या अपरिभाषित जोखिम होता है, जैसे नग्न कॉल लेखन या अनुपात फैलता है, आईआरएस द्वारा निषिद्ध है। हालांकि, कई IRA संरक्षक, कवर किए गए कॉल लेखन को छोड़कर, अपने खातों के अंदर किसी भी प्रकार के व्युत्पन्न व्यापार के उपयोग को प्रतिबंधित करेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि IRAs को सेवानिवृत्ति सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए डेरिवेटिव जैसे सट्टा उपकरण का उपयोग अक्सर अस्वीकृत हो जाता है। जो लोग अपने IRAs के अंदर वायदा या विकल्प अनुबंधों का व्यापार करना चाहते हैं, उन्हें अधिक उदार कस्टोडियन को देखना चाहिए जो अन्य प्रकार के वैकल्पिक निवेशों जैसे हेज फंड या तेल और गैस पट्टों के उपयोग की अनुमति देते हैं। लेकिन प्रमुख बैंक, ब्रोकरेज, और बीमा प्रायोजित IRAs के अधिकांश संरक्षक ऐसा नहीं करेंगे।

प्राचीन / संग्रह

एक IRA मालिक जो गेराज बिक्री पर एक संग्रहणीय या प्राचीन वस्तुओं की बिक्री पर हजारों डॉलर का पता लगाता है, एक IRA या अन्य सेवानिवृत्ति योजना के अंदर इस संपत्ति की बिक्री से प्राप्त लाभ पर कर को ढालने में सक्षम नहीं होगा। टिकट, फर्नीचर, चीनी मिट्टी के बरतन, एंटीक चांदी के बर्तन, बेसबॉल कार्ड, कॉमिक्स, कला, रत्न और गहने, बढ़िया शराब, इलेक्ट्रिक गाड़ियों के काम, और अन्य खिलौने किसी भी परिस्थिति में इन खातों में नहीं रखे जा सकते हैं।

"कलाकृति को IRAs से बाहर रखा गया था क्योंकि 1970 के दशक की शुरुआत में नाजी युग से कुछ चोरी की कला पाई गई थी। IRA सुरक्षा के कारण जो खाते में रखी गई संपत्ति को प्रदान करेगी, सरकार एक ऐसा वाहन प्रदान नहीं करना चाहती थी जो आश्रय दे सके। चोरी की गई कलाकृतियों को पुनः प्राप्त किया जा रहा है, "लेक्सिंगटन, मास में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के धन प्रबंधक किर्क चिशोल्म कहते हैं।

व्यक्तिगत उपयोग के लिए रियल एस्टेट

कई लोगों का मानना ​​है कि इसके विपरीत, IRA के अंदर सीधे अचल संपत्ति को रखना संभव है। हालांकि, IRA मालिक किसी भी तरह से संपत्ति से सीधे लाभ नहीं उठा सकता है, जैसे कि किराये की आय प्राप्त करने या संपत्ति में रहने से। इसलिए IRA या सेवानिवृत्ति योजना के पैसे से किसी का घर खरीदना संभव नहीं है।

"रियल एस्टेट एक आईआरए में तब तक आयोजित किया जा सकता है जब तक कि निवेश आपके व्यक्तिगत नाम में नहीं हैं; अचल संपत्ति के खर्च और आय का भुगतान किया जाना चाहिए और आपके आईआरए में जमा किया जाना चाहिए; यह आपके प्राथमिक निवास या किसी भी अन्य छुट्टी घर की खरीद नहीं करता है (प्रदान करना अप्रत्यक्ष लाभ); यह आपके या किसी अन्य अयोग्य व्यक्ति के स्वामित्व वाली संपत्ति को पहले से खरीद या बेचता नहीं है, उदाहरण के लिए, आपके पति या पत्नी, बच्चे या उनके पति, माता-पिता, दादा-दादी और परदादा, पोते और परपोते, "कार्लोस कहते हैं। डायस जूनियर, धन प्रबंधक, एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप, लेक मैरी, Fla।

कई IRA संरक्षक अचल संपत्ति या तेल और गैस हितों के प्रत्यक्ष स्वामित्व की सुविधा नहीं दे सकते हैं, और जो अक्सर वार्षिक प्रशासन शुल्क लेते हैं जो सामान्य से बहुत अधिक हैं।

अधिकांश (लेकिन सभी नहीं) सिक्के

अन्य सभी प्रकार के संग्रहणीय सामानों के साथ, सोने या किसी अन्य कीमती धातु से बने अधिकांश सिक्के, कई अपवादों के साथ अस्वीकृत हैं। कुछ अनुमत सिक्के:

• अमेरिकी ईगल सिक्के (सबूत और गैर-सबूत)
• अमेरिकी गोल्ड भैंस के सिक्के (गैर-सबूत)
• अमेरिकन सिल्वर ईगल (प्रमाण और गैर-सबूत)
• ऑस्ट्रियाई गोल्ड फिलहारमनिक्स सिक्के
• कनाडा के मेपल का पत्ता सिक्के

IRA के अंदर आयोजित होने की अनुमति देने के लिए, सिक्कों को उनकी खनिज सामग्री में बहुत शुद्ध होना चाहिए और कलेक्टर के सिक्के के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। क्रुगरैन्ड्स और पुराने डबल ईगल सोने के सिक्कों को बंद कर दिया जाता है क्योंकि वे इस मानक को पूरा नहीं करते हैं। लेकिन सोने के सिक्के जो आईआरएस निर्धारित करता है कि संग्रह मूल्य से अधिक वास्तविक मुद्रा मूल्य अनुमन्य हो सकता है।

तल - रेखा

IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के भीतर निवेश नहीं किया जा सकता है कि निवेश की सूची का उपयोग वाहनों के विशाल वर्गीकरण की तुलना में न्यूनतम है। हालांकि, यह जानना उपयोगी है कि कुछ मामलों में इन खातों के अंदर क्या नहीं हो सकता है।

IRAs या अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के अंदर अभेद्य निवेश के बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपने सेवानिवृत्ति या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।