5 बातें एक मोहरा IRA के लिए रोलिंग से पहले पता करने के लिए

अल्ट्रा-लो कॉस्ट इंडेक्स म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के अपने विशाल सरणी के लिए धन्यवाद, मोहरा दुनिया में सबसे बड़ी निवेश कंपनियों में से एक बन गई है। यह उन लोगों के लिए भी एक लोकप्रिय गंतव्य बन गया है जो एक IRA के लिए कार्यस्थल 401 (के) योजना से अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर रोल करना चाहते हैं।

कई निवेश कंपनियों ने संपत्ति को आकर्षित करने के लिए रोलओवर प्रक्रिया को यथासंभव सरल रखने के लिए काम किया है, और मोहरा कोई अपवाद नहीं है।

चाबी छीन लेना

• आप अपनी वेबसाइट के माध्यम से या फोन पर अपने 401 (के) से मोहरा तक रोल कर सकते हैं।
• आपको अपने नियोक्ता से कागजी कार्रवाई को पूरा करना होगा, जो ज्यादातर मामलों में सीधे मोहरा पर एक चेक भेजेगा।
• यदि चेक आपको इसके बजाय भेजा जाता है, तो इसे 60 दिनों के भीतर मोहरा में भेजना सुनिश्चित करें, अन्यथा आप आईआरएस दंड के अधीन होंगे।
• मोहरा के पास चुनने के लिए इंडेक्स फंड और ईटीएफ की एक बड़ी लाइनअप है और यह स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेशों के अलावा अन्य प्रदाताओं से भी फंड प्रदान करता है।

रोलओवर प्रक्रिया में देरी से बचने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि लेन-देन को पूरा करने के लिए क्या अपेक्षा है और क्या जानकारी आवश्यक है। यहाँ पाँच बातों के बारे में पता होना चाहिए:

1. कागजी कार्रवाई की आवश्यकता

रोलओवर शुरू करने के लिए, आपको मोहरा और आपके नियोक्ता दोनों से संपर्क करना होगा। एक IRA के लिए रोलओवर आरंभ करने के लिए आप मोहरा की वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपको सहायता की आवश्यकता है, तो आप मदद के लिए कंपनी की ग्राहक सेवा से फ़ोन पर भी संपर्क कर सकते हैं।

सबसे पहले, आपको यह चुनने की आवश्यकता है कि आपको अपने IRA के लिए किस प्रकार के खाते की आवश्यकता है। आप कंपनी से सीधे मोहरा म्यूचुअल फंड और ईटीएफ खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं, या आप नॉन-वैंगार्ड प्रोवाइडर से फंड के एक्सेस के लिए ब्रोकरेज अकाउंट खोल सकते हैं, साथ ही व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड और डिपॉजिट (सीडी) के सर्टिफिकेट भी खरीद सकते हैं। अपने खाते की जानकारी को सत्यापित करने के लिए अपने त्रैमासिक 401 (के) कथन की हाल की प्रति शामिल करें।

कई नियोक्ताओं के पास अपने स्वयं के रोलओवर पेपरवर्क होते हैं जिन्हें आपको अपने 401 (के) से धन जारी करने के लिए भरने की आवश्यकता होती है। आपको इसे पूरा करने और इसे अपने नियोक्ता को निर्देश के साथ वापस करने की आवश्यकता है कि रोलओवर चेक आउट किया जाए और सीधे मोहरा को भेजा जाए।

एक बार जब आप अपने सभी कागजी कार्रवाई पूरी कर लेते हैं, तो रोलओवर को पूरा होने में आमतौर पर लगभग दो या तीन सप्ताह लगते हैं।

2. शुल्क और लागत

मोहरा अपने रोलओवर को पूरा करने के लिए आपसे कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेता है। ज्यादातर मामलों में, आपका नियोक्ता आपसे किसी भी प्रकार का शुल्क नहीं लेता है।

जब आपके 401 (k) को IRA पर ले जाना खाते के लिए लाभार्थियों का नाम देना नहीं भूलता।

इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना पैसा जमा कर रहे हैं और आप कौन सा निवेश चुनते हैं, कुछ शुल्क लागू हो सकते हैं। जब तक आप विशिष्ट न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते या इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट डिलीवरी में दाखिला नहीं लेते, तब तक मोहरा $ 20 वार्षिक खाता रखरखाव शुल्क लेता है।

ब्रोकरेज खाते अतिरिक्त लागत ले सकते हैं। वैनगार्ड इंडेक्स फंड्स और ईटीएफ की खरीदारी बिना किसी ट्रांजैक्शन कॉस्ट के आती है, लेकिन नॉन-वंगार्ड म्यूचुअल फंड्स और प्रॉडक्ट्स के शेयर खरीदने पर फीस आ सकती है। इसके अतिरिक्त, व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड या विकल्प अनुबंध की खरीद अपने स्वयं के कमीशन शेड्यूल के साथ आती है, जो खाते के समग्र संतुलन पर निर्भर करता है।

3. उपलब्ध निवेश विकल्प

अपने रिटायरमेंट डॉल को IRA में रोल करने के बारे में बहुत से लाभों में से एक यह है कि आपके द्वारा दिए गए विकल्पों की विशाल संपत्ति है। जबकि 401 (के) s आम तौर पर मुट्ठी भर निवेश विकल्पों तक सीमित होते हैं, लगभग किसी भी प्रकार की सुरक्षा या निवेश IRA में उपलब्ध होता है।

$ 5.2 ट्रिलियन

विश्व भर में वानगार्ड की संपत्ति की मात्रा।

जब आप अपने 401 (के) से एक मोहरा IRA पर रोल करते हैं, तो आपके पास सैकड़ों सूचकांक म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के मोहरा लाइनअप तक पहुंच है। यदि आप अपने IRA के लिए ब्रोकरेज खाते का चयन कर रहे हैं, तो आपको व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड्स के अलावा, फंडों के मोहरा परिवार के साथ-साथ अधिकांश अन्य फंड परिवार उत्पादों तक पहुंच मिलती है।

4. अप्रत्यक्ष रोलओवर

कुछ नियोक्ता मोहरा के बजाय सीधे रोलओवर भेजने का विकल्प चुन सकते हैं। इसे अप्रत्यक्ष रोलओवर के रूप में जाना जाता है। यदि ऐसा होता है, तो देरी के बिना चेक को मोहरा पर अग्रेषित करें। धन को 60 दिनों के भीतर मोहरा पर पहुंचने की आवश्यकता है ताकि आप किसी भी आईआरएस दंड से बच सकें।

5. रोथ खातों से अधिक रोलिंग

कई नियोक्ता अब अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं के भीतर रोथ 401 (के) विकल्प प्रदान करते हैं। यदि आप मोहरा के लिए एक रोथ 401 (के) पर रोल करने में रुचि रखते हैं, तो प्रक्रिया अनिवार्य रूप से समान है। आप सिर्फ एक पारंपरिक IRA के बजाय अपने पैसे को Roth IRA में ले जा रहे होंगे, जिसमें कोई अतिरिक्त लागत शामिल नहीं होगी।

तल - रेखा

इससे पहले कि आप अपने 401 (k) को एक मोहरा IRA पर रोल करने का निर्णय लें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या उम्मीद है, फीस और नियम शामिल हैं, और आपको अपने पूर्व नियोक्ता और मोहरा को प्रदान करने के लिए कौन सी जानकारी प्रदान करनी होगी - को पूरा करने के लिए लेन-देन।