क्या आपको अपना क्रेडिट कार्ड बंद करना चाहिए?

बढ़ती जीवन लागत और कभी-कभी उच्च क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों के साथ, आप तय कर सकते हैं कि आप अपनी वित्तीय भलाई में सुधार कर सकते हैं और क्रेडिट कार्ड बंद करके अपने ऋण को सीमित कर सकते हैं। इससे पहले कि आप ऐसा करते हैं, हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ेगा, जिसमें बंद कार्ड से जुड़े किसी भी क्रेडिट इतिहास का क्या होगा। अक्सर, कम लागत और कम ऋण के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए स्मार्ट तरीके हो सकते हैं।

क्यों लोग क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं

यहां कुछ सबसे सामान्य कारण दिए गए हैं जो लोगों को क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए प्रेरित करते हैं:

• अत्यधिक खर्च: यदि आपको लगता है कि आप बहुत अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, तो आप नियंत्रण हासिल करने और प्लास्टिक के साथ उचित रूप से दर्द रहित खर्च के आकर्षण का विरोध करने का सबसे अच्छा तरीका हो सकता है कि क्रेडिट कार्ड खाता बंद करें।
• निष्क्रिय कार्ड: यदि आप अब कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आप यह सोच सकते हैं कि खाता बंद करना सबसे अच्छा है, खासकर यदि आप कार्ड पर वार्षिक शुल्क का भुगतान कर रहे हैं।
• पहचान की चोरी के खिलाफ सुरक्षा: कुछ लोग क्रेडिट कार्ड खाते को बंद कर सकते हैं, इस मौके को कम करने के लक्ष्य के साथ कि उनकी पहचान चोरी हो जाएगी।
• उच्च ब्याज दर: आप उनसे बचने के लिए खाता बंद कर सकते हैं।
• उच्च संतुलन रखना : क्षति नियंत्रण के एक रूप के रूप में, कुछ लोग क्रेडिट कार्ड को बंद करने का निर्णय लेते हैं जब उनके पास इस पर एक उच्च संतुलन होता है।

कैसे एक बंद कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है

इन वित्तीय मुद्दों को हल करने के लिए क्रेडिट कार्ड खाता बंद करना हमेशा एकमात्र या सबसे अच्छा तरीका नहीं होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि किसी खाते को बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है - और एक अच्छे तरीके से नहीं - आपके क्रेडिट इतिहास और आपकी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष आपकी वर्तमान स्थिति के आधार पर, जिसे आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में भी जाना जाता है। ऐसे:

इतिहास पर गौरव करें

यदि आपके पास कार्ड पर एक भयानक इतिहास है, तो खाता बंद करने का प्रलोभन अधिक हो सकता है। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट में कहा गया है कि नकारात्मक इतिहास सात साल से अधिक नहीं रह सकता है - या दिवालियापन के लिए 10 साल। आप खाता बंद कर देते हैं, आपकी सोच चली जाती है, और सात वर्षों में नकारात्मक जानकारी मिट जाएगी। लेकिन यह सच है यदि आप खाते को खुला रखते हैं, तो भी - और उस खराब खाते को ऋण का भुगतान करके और प्रत्येक मासिक भुगतान को समय पर करने के लिए एक अच्छे खाते में बदल दें। खाता बंद करके, आप अपना शेष / सीमा अनुपात बढ़ाएँगे, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को और नुकसान होगा।

शेष / सीमा अनुपात

आपकी शेष / सीमा अनुपात, या आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात, बस आपकी क्रेडिट कार्ड शेष राशि आपकी क्रेडिट सीमा से विभाजित है। (यदि आपका शेष राशि $ 200 है और आपकी क्रेडिट सीमा $ 1, 000 है, तो आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात 20% है।) यह अनुपात महत्वपूर्ण है क्योंकि लेनदार और ऋणदाता इसे देखते हैं जब आप पर अतिरिक्त ऋण देने या आपको ऋण देने पर विचार करते हैं। वे यह देखना पसंद करते हैं कि आप वर्तमान में आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं।

वास्तव में, आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर के 30% के लिए आधार है। आपके संतुलन / सीमा अनुपात का आकलन करते समय, लेनदार आपकी सीमा की तुलना में कम संतुलन देखना चाहते हैं। (FICO सुझाव देता है कि आप अपने शेष / सीमा अनुपात को यथासंभव कम रखें।) जैसे-जैसे आपका संतुलन / सीमा अनुपात बढ़ता है, आपका क्रेडिट स्कोर कम होता जाता है क्योंकि आपको वित्तीय रूप से अपने आप को ओवरएक्ट करने के अधिक जोखिम के रूप में देखा जाता है।

क्रेडिट कार्ड खुला रखने के कारण

इसलिए क्रेडिट कार्ड खाता बंद करने से पहले, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक अच्छी नज़र डालें और यह आकलन करें कि क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ेगा। कभी-कभी खाता खुला रखने के अच्छे कारण हैं। उदाहरण के लिए:

कार्ड भुगतान का एक अच्छा इतिहास दिखाता है: एक अच्छा भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है, इसलिए यदि आपने किसी खाते पर समय पर भुगतान का एक ठोस रिकॉर्ड बनाए रखा है, तो उस कार्ड को खुला छोड़ दें। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपके पास अन्य कार्ड या क्रेडिट के रूपों के साथ एक खराब इतिहास है।

आपके पास कार्ड थोड़ी देर का है: क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने में एक और महत्वपूर्ण कारक है - एक लंबा क्रेडिट इतिहास का मतलब उच्च स्कोर हो सकता है। यदि प्रश्न में कार्ड आपके पुराने में से एक है, तो इसे हटाने से आपके क्रेडिट की औसत आयु कम हो जाएगी, इसलिए यदि आप खाता खोलते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है।

आपके पास केवल एक क्रेडिट स्रोत है: आपके क्रेडिट स्कोर का एक हिस्सा आपके द्वारा दिए गए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को ध्यान में रखता है। यदि आपके पास कोई अन्य कार्ड या ऋण नहीं है, तो अपने एकमात्र क्रेडिट कार्ड को बंद करना अच्छा नहीं है।

कार्ड बंद करने के बजाय इस पर विचार करें

यहां पांच अलग-अलग परिदृश्यों में आप इसके बजाय क्या कर सकते हैं।

जब आप खर्च पर लगाम लगाना चाहते हैं। खाता बंद करने के बजाय, आप खाता बंद करने के बजाय आगे के खर्च का विरोध करने के लिए कार्ड को काटने से बेहतर हो सकते हैं। इस तरह, आप अपनी क्रेडिट रेटिंग के संभावित हिट से बच सकते हैं, जो भविष्य की वित्तीय जरूरतों को खतरे में डाल सकता है।

जब आपके पास एक निष्क्रिय कार्ड हो। यदि कार्ड में कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, तो आप इसे खुला रखना चाह सकते हैं, खासकर यदि आपने इसे कुछ समय के लिए रखा है, ताकि इसका इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का हिस्सा बना रहे। इसे खुला रखने से आपके क्रेडिट स्कोर को दूसरे तरीके से मदद मिल सकती है - आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में सुधार करके। यदि आपके पास संयुक्त $ 6, 000 क्रेडिट सीमा और संयुक्त $ 2, 400 शेष के साथ तीन खुले क्रेडिट कार्ड हैं, उदाहरण के लिए, आपके पास 40% क्रेडिट उपयोग अनुपात ($ 2, 400 / $ 6, 000) है। $ 1, 000 क्रेडिट सीमा और $ 0 शेष के साथ एक निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड खुला रखने से, आपका शेष / सीमा अनुपात एक अधिक आकर्षक 34% ($ 2, 400 / $ 7000) हो जाता है। यदि आप किसी ऐसे कार्ड पर वार्षिक शुल्क दे रहे हैं जिसका आप कभी उपयोग नहीं करते हैं, तो इसे बंद करने का कोई मतलब हो सकता है। लेकिन पहले, क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करें और पूछें कि इसे बिना शुल्क कार्ड में बदल दिया जाए। अक्सर, वे आपके साथ काम करेंगे, ग्राहक खोना नहीं चाहते हैं। इस तरह, आप अपने क्रेडिट स्कोर पर किसी भी प्रभाव से बचेंगे।

जब आपको उच्च अवैतनिक शेष राशि का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है। यदि आप एक क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं जिसमें क्रेडिट बैलेंस है, तो उस कार्ड पर आपकी उपलब्ध क्रेडिट या क्रेडिट सीमा शून्य हो जाती है, जिससे यह प्रतीत होता है कि आपने कार्ड को अधिकतम कर दिया है। एक अधिकतम-आउट कार्ड - यहां तक ​​कि एक कार्ड जो केवल अधिकतम रूप से प्रकट होता है - आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा क्योंकि यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को बढ़ाएगा। यदि आप पहले से ही उच्च शेष पर अधिक शुल्क जमा करने के बारे में चिंतित हैं, तो एक बार फिर से कार्ड को बंद करने से बेहतर हो सकता है।

जब आपके कार्ड में उच्च ब्याज दर होती है। ध्यान रखें कि यदि आपके पास अभी भी एक उच्च ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड पर एक अवैतनिक शेष है, तो कार्ड बंद करने से अवैतनिक शेष पर ब्याज का संचय नहीं रुकेगा। एक बेहतर समाधान हो सकता है कि आप अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कम ब्याज दर के लिए कॉल करें, खासकर अगर आपके पास कार्ड थोड़ी देर के लिए है और आपके क्रेडिट रेटिंग में सुधार हुआ है, जब से आप इसे प्राप्त करते हैं। (देखें कम क्रेडिट कार्ड बिलों को कम दर से बातचीत करके।) आप हर महीने अपने पूरे शेष राशि का भुगतान करने की दिशा में भी काम कर सकते हैं। इसे इस तरह से सोचें: यदि आप कभी भी महीने से महीने का बैलेंस नहीं रखते हैं, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी ब्याज दर क्या है। आपके वार्षिक ब्याज शुल्क अभी भी शून्य होंगे।

जब आप पहचान की चोरी से निपट रहे हैं: क्रेडिट कार्ड खाते को बंद करने की तुलना में आपकी पहचान को बचाने के लिए अधिक प्रभावी तरीके हैं। कुछ रणनीतियों के लिए, पहचान की चोरी: इससे कैसे बचें।

तल - रेखा

याद रखें, क्रेडिट कार्ड को बंद करने के आपके जो भी कारण हैं, अक्सर ऐसे स्मार्ट विकल्प होते हैं जो आपकी क्रेडिट रेटिंग को बरकरार रखेंगे और आपको ध्वनि वित्तीय स्वास्थ्य की ओर ले जाएंगे। उन कार्यों के बारे में सूचित करें जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं और तदनुसार कार्य कर सकते हैं। AnnualCreditReport.com पर जाएं और तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से प्रत्येक वर्ष में एक बार कानून द्वारा हकदार होने वाली मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें। आपके क्रेडिट स्कोर को प्राप्त करना आमतौर पर मुफ्त नहीं है, हालांकि कई बैंक अब कार्डधारकों को उनके FICO स्कोर तक मुफ्त पहुंच प्रदान करते हैं ( अधिक बैंक नि: शुल्क FICO स्कोर देखें )। इसके अलावा, जब आप अपनी मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट के साथ अपने स्कोर का आदेश देते हैं, तो लागत अक्सर कम होती है।

एक सूचित उपभोक्ता होने के नाते, आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार करते हैं और अगली बार नए उधारदाताओं और लेनदारों के लिए एक अधिक आकर्षक आवेदक बन जाते हैं, जब आपको पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है।