सामाजिक सुरक्षा लाभ के बारे में 6 मिथक

सामाजिक सुरक्षा का विषय गलत सूचनाओं से भरा हुआ है, जो अक्सर लोगों को उनके पास आने वाले सभी धन इकट्ठा करने से रोकता है। यह लेख छह आम सामाजिक सुरक्षा मिथकों पर चर्चा करते हुए अक्सर भ्रमित करने वाले विषय पर कुछ स्पष्टता बहाएगा।

चाबी छीन लेना

• अब आप लाभ (70 वर्ष की आयु तक) इकट्ठा करने के लिए प्रतीक्षा करते हैं, वे जितना अधिक होगा।
• यदि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते समय काम करते हैं, तो आपके लाभ कम हो जाएंगे, लेकिन आपको बाद में पैसा वापस मिल जाएगा।
• यदि आप एक निश्चित राशि से अधिक कमाते हैं तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का एक हिस्सा कर योग्य हो सकता है।

मिथक # 1: यह लाभ के रूप में आप कर सकते हैं शुरू करने के लिए सबसे अच्छा है

व्यक्ति 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना शुरू कर सकते हैं। विशेषज्ञ ऐसा करने के लिए निम्नलिखित दो प्रमुख कारणों का हवाला देते हैं:

• जिन्हें वास्तव में दैनिक खर्चों को कवर करने के लिए पैसे की आवश्यकता नहीं होती है, वे इस नकदी को निवेश करने की दिशा में फ़नल कर सकते हैं, जो बदले में अपने घोंसले के अंडे को बड़ा कर सकते हैं, जब वे अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (66 या 67, जन्म वर्ष के आधार पर) तक पहुंचते हैं, और आधिकारिक तौर पर इकट्ठा करना शुरू करते हैं। शुरुआती लाभ लेने पर विचार करने वालों को कई कारकों में तौलना चाहिए, जैसे कि मुद्रास्फीति, वर्तमान बचत, स्वास्थ्य की स्थिति और संभावित लंबी उम्र।
• व्यक्तियों को वे सभी पैसे जब्त करने चाहिए, जैसे ही वे पात्र हैं, क्योंकि कांग्रेस संभवतः कानून बना सकती है जो सेवानिवृत्ति लाभों को वापस लेती है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि सिस्टम में लंबी दौड़ के लिए पर्याप्त धन है। दूसरी ओर, यदि कांग्रेस वास्तव में सेवानिवृत्ति लाभों को कम करने में आगे बढ़ती है, तो इस बात की संभावना अधिक है कि कम से कम 60 वर्ष के व्यक्ति अपने मौजूदा भुगतान मॉडल को बनाए रखने में सक्षम होंगे, जहां सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) औसत अनुक्रमित की गणना करता है मासिक आय (एआईईएम), राष्ट्रीय औसत वेतन सूचकांक को अनुक्रमण के अंतिम वर्ष सहित।

पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा लेने के लिए नकारात्मक पक्ष यह है कि किसी का मासिक लाभ स्थायी रूप से कम हो जाएगा। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो 62 पर लाभ एकत्र करना शुरू कर देता है, उसे हर महीने महज 75% उतना ही पैसा मिलेगा, जितना कि अगर वह 66 वर्ष की पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करेगा, तो वे 70 वर्ष की आयु तक भी प्रतीक्षा करने के इच्छुक हैं। जब अधिकतम लाभ होता है - प्रत्येक माह और भी अधिक प्राप्त कर सकते हैं।

फेडरल रिटायरमेंट इनवेस्टमेंट एडवाइजर्स, एलएलसी के संस्थापक, ऑरलैंडो, फ्लोरा में संस्थापक सीआरपीसी कहते हैं, "आपको निश्चित रूप से अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार करना चाहिए और 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा नहीं लेनी चाहिए।" अगर आप नौकरी करने से कोई महत्वपूर्ण आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप दावा करना चाहते हैं और आपका लाभ स्थायी रूप से कम हो गया है।

मिथक # 2: आप एक्स वर्षों में # ब्रेक-ईवन ’तक पहुंचेंगे

कुछ वित्तीय सलाहकारों का मानना ​​है कि सामाजिक सुरक्षा शुरू करने के लिए 78 "ब्रेक-ईवन उम्र" है। यह अनिवार्य रूप से इसका मतलब है कि क्या कोई व्यक्ति 62 वर्ष की आयु में लाभ एकत्र करना शुरू कर देता है, या क्या वह पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक बंद रहता है, वह अंततः 78 वर्ष की उम्र तक समान कुल राशि को जमा करेगा। उस आयु के बाद, जो लोग पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार करते थे अंत में उच्च अदायगी करना शुरू कर देंगे, जो उन लोगों की तुलना में जो जल्दी इकट्ठा करने के लिए चुने गए थे।

दुर्भाग्य से, ब्रेक-ईवन उम्र का अनुमान सबसे अच्छा है, क्योंकि गणना के पीछे संभावित रूप से बदलते चर, धन के समय मूल्य और मुद्रास्फीति की दर शामिल हैं। ब्रेक-ईवन उम्र भी इस आधार पर प्रभावित होती है कि लाभ प्राप्त करने वाला कर्मचारी है या काम न करने वाला जीवनसाथी।

"आपकी संपूर्ण स्थिति, विशेषकर करों, दीर्घायु, सेवानिवृत्ति बचत और जीवन बीमा की वर्तमान राशि को देखे बिना सामाजिक सुरक्षा लेने के लिए सबसे अच्छा समय निर्धारित करना असंभव है। यदि आप विवाहित हैं तो आपको लाभ, आयु अंतर और दीर्घायु की जांच करनी चाहिए। अपने पति या पत्नी से। '' जब मैं फाइल करता हूं '' सवाल तो बस एक ब्रेक-सम एनालिसिस से भी ज्यादा है, '' जेसन ग्लिस्किंस्की, सीएफपी®, कैस®, इन्वेस्टमेंट एडवाइजर रिप्रेजेंट, ग्लिस्ज़िनस्की एंड एसोसिएट्स, इंक। प्लोवर, विस । "हर कोई अलग है।"

मिथक # 3: यदि आप काम करते हैं तो आप लाभ खो सकते हैं

जब व्यक्ति सोशल सिक्योरिटी जमा करते हैं, तो एक निश्चित सीमा से ऊपर अर्जित आय के प्रत्येक $ 2 के लिए उनके लाभों को $ 1 से कम किया जा सकता है (2019 में $ 17, 640)। यह कमी तब तक जारी रहती है जब तक कि वर्ष पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाता। तब से, जब तक कि महीने पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक एक अलग सीमा पर अर्जित प्रत्येक $ 3 के लिए $ 1 की कमी होती है (2019 में $ 46, 920)। उसके बाद, एक व्यक्ति को कम करने के लिए ट्रिगर किए बिना, वह जितना चाहे या जितना चाहे अर्जित करने का हकदार है।

मान लें कि आपकी नौकरी आपको $ 25, 640 ($ 17, 640 की सीमा से अधिक $ 8, 000) में खींचने की अनुमति देती है। इस परिदृश्य में, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ हर $ 2 के लिए $ 1 द्वारा सिकुड़ जाएंगे, जो कुल सीमा में $ 4, 000 की कमी के लिए कमाते हैं। यद्यपि ऐसा लगता है कि कड़ी मेहनत करने के कारण आपको लाभ प्राप्त होता है, वास्तविकता में, उन लाभों को तकनीकी रूप से सिर्फ स्थगित किया जाता है, और अंततः आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने का श्रेय आपको दिया जाएगा।

मुद्रास्फीति के लिए हर साल सामाजिक सुरक्षा लाभों को समायोजित किया जाता है, जिससे उन्हें केवल मुद्रास्फीति की दर कम हो जाती है जो कई सेवानिवृत्त लोगों के पास होती है।

मिथक # 4: पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद, आप सामाजिक सुरक्षा क्रेडिट अर्जित नहीं करेंगे

अमेरिकी श्रमिकों के बहुमत संघीय बीमा योगदान अधिनियम (FICA), एक अमेरिकी कानून है कि कर्मचारियों के पेचेक पर एक पेरोल कर अनिवार्य है के लिए निहार रहे हैं। SSA हर साल एक नियोक्ता की प्राथमिक बीमा राशि (PIA) का पुन: संयोजन करता है। आपके लाभ शुरू होने के बाद, आपको अपने 35 उच्चतम अनुक्रमित-कमाई वर्षों में से एक के साथ जमा किया जाएगा। इसलिए, बशर्ते आप धार्मिक रूप से अपने एफआईसीए (या स्वयं के लिए काम करने वाले लोगों के लिए) को भुगतान करें, आप लगातार अपने लाभों को बढ़ा सकते हैं।

हालांकि, आप लाभ एकत्र करना शुरू करने के बाद काम करने के लिए कोई नकारात्मक पहलू नहीं हैं, "हालांकि, एक अधिकतम लाभ है जो प्रति वर्ष प्रति कार्यकर्ता प्राप्त किया जा सकता है और यह राशि प्रशासन द्वारा सालाना घोषित की जाती है, " जिलियन सी नेल, सीएफपी ^®, सीडीएफए कहते हैं निदेशक, वित्तीय नियोजन, लिगेसी एसेट मैनेजमेंट, इंक।, ह्यूस्टन, टेक्सास। 2019 के लिए, अधिकतम पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ $ 2, 861 है।

मिथक # 5: सामाजिक सुरक्षा लाभ कर मुक्त हैं

बहुत से लोग महसूस नहीं करते हैं कि अगर उनकी आय एक निश्चित राशि से अधिक है तो उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2019 में, $ 32, 000 और $ 44, 000 के बीच एक संयुक्त आय वाले जोड़े जो संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करते हैं, उन्हें अपने लाभ का 50% तक आयकर देना होगा। यदि उनकी संयुक्त आय $ 44, 000 से अधिक है, तो वे अपने लाभ के 85% तक कर का भुगतान करेंगे। इस उद्देश्य के लिए "संयुक्त आय" शब्द का अर्थ है कि उनकी समायोजित सकल आय और उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ-साथ उन्हें प्राप्त होने वाली किसी भी तरह की ब्याज की आधी राशि।

उदाहरण के लिए, $ 44, 000 से अधिक की संयुक्त आय वाले एक जोड़े पर विचार करें और प्रति माह $ 3, 000 का कुल सामाजिक सुरक्षा लाभ या $ 36, 000 प्रति वर्ष। उनके लाभ के आधे से 85% या 18, 000 डॉलर तक का कर लगाया जाएगा। यह $ 15, 300 के लिए आता है। इसलिए यदि उन्हें 12% की सीमांत दर पर कर लगाया जाता है, तो वे अपने लाभों पर करों में $ 1, 836 का भुगतान करेंगे।

मिथक # 6: मुद्रास्फीति से सामाजिक सुरक्षा लाभ होते हैं

यह मिथक संभवत: सामाजिक सुरक्षा की वार्षिक लागत (COLA) के काम करने के तरीके पर भ्रम की स्थिति से उपजा है। लेकिन एक बात निश्चित है: सामाजिक सुरक्षा लाभार्थियों के लिए COLA एक प्रमुख दीर्घकालिक नियोजन बूस्टर है। शहरी वेतन अर्जन और लिपिक श्रमिकों (CPI-W) के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापा गया, सामाजिक सुरक्षा लाभों को मुद्रास्फीति के लिए वार्षिक रूप से समायोजित किया जाता है।

उदाहरण के लिए, 2019 में, प्राप्तकर्ताओं ने अपने लाभों में 2.8% की वृद्धि प्राप्त की। 2020 में, वह कोला 1.6% तक गिर जाएगा। कुछ आलोचकों का तर्क है कि सीपीआई-डब्ल्यू इस बात का सबसे अच्छा उपाय नहीं है कि सेवानिवृत्त लोग अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं, लेकिन यह वही है जो कांग्रेस ने जनादेश दिया है।

सामाजिक सुरक्षा कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित सेवानिवृत्ति आय का एकमात्र स्रोत है। लाभ एकत्रित करने पर रोक लगाना, विशेषकर अन्य आय स्रोतों के बिना, जैसे कि पेंशन या वार्षिकियां, अधिकतम भुगतान का एक प्रभावी तरीका दर्शाता है। जितना अधिक समय (70 वर्ष की आयु तक) इकट्ठा करने का इंतजार करता है, उतना ही अधिक COLA डॉलर के संदर्भ में होगा।

यदि आपके पास सामाजिक सुरक्षा के बारे में प्रश्न हैं या आप यह देखना चाहते हैं कि यदि आप 62 वर्ष की आयु में, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में, या बाद में भी एकत्रित होते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट या एसएसए के स्थानीय कार्यालयों में से एक पर आपका क्या लाभ हो सकता है।