सलाहकार: कैसे और क्यों अपने शुल्क का औचित्य साबित करने के लिए

कई वर्षों के लिए वित्तीय सलाहकार व्यवसाय में शुल्क संपीड़न एक प्रवृत्ति रही है। कई वस्तुओं के रूप में पोर्टफोलियो और सलाह देखें। रोबो-सलाहकार के आगमन के साथ यह धारणा बढ़ी है। मोहरा के संकर रॉबो-सलाहकार 30 आधार अंकों के लिए एक मानव सलाहकार तक पहुंच प्रदान करता है। यह आमतौर पर वंगार्ड की कम लागत वाले म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के माध्यम से अपने सुझावों के कार्यान्वयन की सिफारिश करता है। निश्चित रूप से, एक निवेशक 75 आधार अंकों के लिए कम लागत के निवेश के साथ मानवीय सलाह प्राप्त कर सकता है। रोबो-सलाह और शुल्क संपीड़न के इस माहौल में, वित्तीय सलाहकार कैसे फीस का औचित्य साबित कर सकते हैं जो उनकी सेवाओं की संपत्ति का 1% से अधिक हो सकता है?

द्वारपाल सेवा

कई वर्षों से, धनवानों के वित्तीय सलाहकार सिर्फ पोर्टफोलियो और वित्तीय नियोजन सलाह से परे सेवाएं प्रदान कर रहे हैं। कुछ उदाहरणों में घरेलू कर्मचारियों पर पृष्ठभूमि की जांच करने के लिए एक निजी योजना की खरीद पर बातचीत करने में सहायता शामिल है। इन कंसीयज सेवाओं ने कम साधन वाले ग्राहकों को भी पलायन कर दिया है। कुछ उदाहरणों में ग्राहकों का साथ देना शामिल है क्योंकि वे सहायक केंद्रों पर जाते हैं और ग्राहकों के लिए घरों और कारों की खरीद पर बातचीत करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: व्हाट द वेल्थ वांट मोस्ट फ्रॉम द फाइनेंशियल एडवाइजर्स ।)

कुछ सलाहकार उन ग्राहकों को परामर्श सेवाएँ प्रदान करते हैं जो छोटे व्यवसाय के स्वामी होते हैं जो अपनी स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय सेवानिवृत्ति योजना पर निर्णय लेने में उनकी मदद करने से परे जाते हैं। उद्योग सलाहकार सेरुली एसोसिएट्स का अनुमान है कि 20% वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को किसी प्रकार की द्वारपाल या जीवन शैली सेवाओं की पेशकश करते हैं। इस प्रकार की सेवाएं न केवल सलाहकारों को उनके ग्राहकों को उनके ग्राहकों को सिर्फ एक नंबर से अधिक के रूप में उनके मूल्य को सीमेंट करने में मदद करती हैं, बल्कि एक विश्वसनीय जीवन शैली सलाहकार के रूप में जो अपने वित्तीय मामलों और उनके जीवन शैली के लक्ष्यों के बीच अंतर को समझते हैं।

कस्टम और स्पेशलाइज्ड सलाह

कुछ ग्राहकों को सेवा और सलाह की आवश्यकता होती है जो मूल निवेश सलाह से परे होती है। ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताएं हैं। सलाह के "कुकी कटर" मोड में नहीं आने वाले कुछ उदाहरण: (अधिक के लिए, देखें: सिक्योरिटी फीस में कटौती: कैसे सलाहकार उन्हें सुरक्षित कर सकते हैं ।)

• स्टॉक विकल्पों, प्रतिबंधित स्टॉक इकाइयों और नियोक्ताओं से समान स्टॉक-आधारित मुआवजे के प्रबंधन में सहायता करें।
• 401 (के) खाते में रखे गए कंपनी स्टॉक को आईआरए पर रोल करने या नेट अनारक्षित प्रशंसा नियमों का लाभ लेने में मदद करने वाले ग्राहकों की मदद करना।
• एक ग्राहक को रिटायरमेंट में निकासी के लिए एक रणनीति तैयार करने में मदद करें कि किस खाते में टैप करना है और किस क्रम में करना है।
• वित्तीय गड़बड़ी के माध्यम से ग्राहकों का मार्गदर्शन करना जब माता-पिता या प्रियजन की मृत्यु हो सकती है। ग्राहक भावुक होते हैं और वे अपने माता-पिता के सलाहकारों द्वारा बमबारी कर रहे हैं और कुछ संदिग्ध जानकारी प्राप्त कर रहे हैं। उनके वित्तीय सलाहकार के रूप में आप उनके जीवन में इस तनावपूर्ण समय में उनके लिए एक सच्चे संसाधन हो सकते हैं।

एक ऑनलाइन सलाहकार या एक जो पूरी तरह से आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन पर केंद्रित है, हो सकता है कि उनके वित्तीय जीवन के इन और अन्य जटिल क्षेत्रों में ग्राहकों की मदद करने के लिए विशेषज्ञता न हो।

मूल्य प्रस्ताव

अपने ब्लॉग पर एक पोस्ट में, वित्तीय उद्योग विशेषज्ञ माइकल किट्स ने जीवन योजना विशेषज्ञ मिच एंथनी से वित्तीय सलाहकारों के लिए छह मूल्य प्रस्ताव का हवाला दिया:

संगठन । वित्तीय सलाहकार जो एक समग्र फैशन में ग्राहकों के साथ काम करते हैं, उन्हें अपने वित्तीय घर को प्राप्त करने और बनाए रखने में मदद कर सकते हैं। यह कुछ प्रकार के कागज या ऑनलाइन आयोजक से आगे बढ़कर उन्हें कोचिंग के स्तर तक ले जाता है ताकि वे महत्वपूर्ण वित्तीय कार्यों से निपट सकें और नियमित रूप से।

जवाबदेही । किसी भी अच्छे कोच की पहचान जवाबदेही स्थापित कर रही है। एक अच्छा वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को उन वित्तीय कार्यों के लिए जवाबदेह रखने में मदद करेगा, जो वे शुरू करने के लिए सहमत हैं।

निष्पक्षता । एक अच्छा वित्तीय सलाहकार एक ग्राहक की स्थिति के लिए एक निष्पक्ष, निष्पक्ष तीसरे पक्ष के दृष्टिकोण प्रदान करेगा। कई ग्राहकों के लिए उन्हें यह बताना कि उन्हें क्या सुनना है, आपका सबसे महत्वपूर्ण कार्य है। (अधिक जानकारी के लिए: शीर्ष वित्तीय सलाहकार कैसे बनें

सक्रियता । चल रही वित्तीय योजना प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, आगामी वित्तीय जीवन की घटनाओं जैसे कॉलेज के लिए भुगतान करने या सेवानिवृत्ति में पैसा निकालने के लिए ग्राहकों को ट्रैक पर रखना वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का एक प्रमुख लाभ है।

शिक्षा । वित्तीय सलाहकार अपने कई ग्राहकों के लिए वित्तीय शिक्षा का एक प्रमुख स्रोत हैं। एक वित्तीय सलाहकार के लिए यह उचित लग सकता है कि वे अपने ग्राहकों को उन क्षेत्रों में शिक्षित करना चाहते हैं जिनमें वे सलाह दे रहे हैं, लेकिन मेरे अनुभव में उन ग्राहकों के साथ काम करना आसान है जो आपके द्वारा सुझाए गए चरणों को समझते हैं और जो इस प्रक्रिया में भाग ले सकते हैं। इसके अतिरिक्त, शिक्षित ग्राहक खुद को वित्तीय बिक्री के प्रकारों के बारे में बात करने के लिए कम से कम वित्तीय धोखाधड़ी का शिकार होने की संभावना रखते हैं। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों को चुनौती देने वाले रुझान ।)

साझेदारी । कोई भी व्यावसायिक संबंध तब बेहतर होता है जब यह साझेदारी का काम करता है और ग्राहकों के साथ आपका रिश्ता कोई अपवाद नहीं है। जब आप उन्हें भागीदार के रूप में देखते हैं और उनकी सफलता में निहित हो जाते हैं तो आप दोनों के लिए अच्छी चीजें होती हैं।

शीर्ष वित्तीय सलाहकारों द्वारा दिए गए ये मूल्य प्रस्ताव उनके ग्राहक की सफलता की कुंजी हैं और एक संकीर्ण सेवा की पेशकश के साथ सलाहकार से प्राप्त करना मुश्किल है।

तल - रेखा

कम फीस और कम लागत वाले ईटीएफ विभागों के साथ रॉबो-सलाहकार के इस युग में, पूर्ण-सेवा वाले मानव वित्तीय सलाहकारों को अपनी फीस का औचित्य साबित करना कठिन हो सकता है। ऐसा करने का एक शानदार तरीका अपने ग्राहकों के लिए मूल्य वर्धित, उच्च स्पर्श सेवा और सलाह देना है। (अधिक जानकारी के लिए देखें: पेइंग एडवाइजर्स: व्हाट यंग एंड वेल्थ प्रेफर। )