एकत्रीकरण
वायदा बाजारों में एकत्रीकरण एक ऐसा है जो एक एकल व्यापारी या व्यापारियों के समूह द्वारा एक या एक समग्र स्थिति में स्वामित्व या नियंत्रित सभी वायदा पदों को जोड़ती है। एक वित्तीय नियोजन अर्थ में एकत्रीकरण, हालांकि, एक समय की बचत लेखांकन विधि है जो विभिन्न संस्थानों से किसी व्यक्ति के वित्तीय डेटा को समेकित करती है।
ग्राहकों के खातों की सेवा करते समय सलाहकारों के साथ एकत्रीकरण तेजी से लोकप्रिय होता है, क्योंकि वे क्लाइंट के साथ क्लीनर में खातों पर चर्चा करने में सक्षम होते हैं, इससे पहले कि वे अपने संबंधित श्रेणियों में खाते को तोड़ दें।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय सलाहकार और बैंक अपने ग्राहक की जानकारी एकत्र करते हैं ताकि वे उस ग्राहक के वित्त की स्पष्ट तस्वीर बनाने में आसानी से सक्षम हों। साथ ही, यह क्लाइंट के लिए सुरक्षा का एक अतिरिक्त स्तर जोड़ता है।
- सलाहकारों और योजनाकारों ने एक दीवार को तब मारा जब उनके ग्राहक उन्हें पूरी पहुंच नहीं देते हैं, और वे तर्क देते हैं कि यह उन्हें अपने ग्राहक के वित्त पर सटीक सलाह देने के लिए आवश्यक पूर्ण-चित्र दृश्य की अनुमति नहीं देता है।
- एकत्रीकरण दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद है लेकिन बढ़त वित्तीय सलाहकार के पास जाती है, जो किसी ग्राहक की सर्विसिंग में अंतर नहीं देख सकते हैं या जहां वे एक उत्पाद या सेवा को अपदस्थ करने में सक्षम हो सकते हैं।
कैसे काम करता है
वित्तीय सलाहकार अन्य वित्तीय संस्थानों में आयोजित निवेशकों के खुदरा खातों से स्थिति और लेनदेन की जानकारी इकट्ठा करने के लिए खाता-एकत्रीकरण तकनीक का उपयोग करते हैं। एग्रीगेटर्स निवेशकों और उनके सलाहकारों को दैनिक अद्यतन सहित निवेशक की संपूर्ण वित्तीय स्थिति के केंद्रीकृत दृष्टिकोण के साथ प्रदान करते हैं।
वित्तीय नियोजक प्रबंधित और गैर-प्रबंधित दोनों खातों को संभालते हैं। प्रबंधित खातों में सलाहकार के संरक्षक के पास मौजूद सलाहकार के नियंत्रण में संपत्ति होती है। कस्टोडियन से सीधे लिंक के माध्यम से क्लाइंट के डेटा को कैप्चर करने के लिए प्लानर्स पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और रिपोर्टिंग सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं। योजनाकार के लिए सभी खातों का होना महत्वपूर्ण है क्योंकि पूर्ण संग्रह के बिना उन्हें एकत्र करना उस ग्राहक के वित्त की एक गलत तस्वीर को चित्रित करेगा।
इसके अतिरिक्त, nob- प्रबंधित खातों में ऐसी संपत्ति होती है जो सलाहकार के प्रबंधन के अंतर्गत नहीं होती हैं, लेकिन फिर भी ग्राहक की वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण होती हैं। उदाहरणों में 401 (के) खाते, व्यक्तिगत जाँच या बचत खाते, पेंशन और क्रेडिट कार्ड खाते शामिल हैं।
प्रबंधित खातों के साथ सलाहकार की चिंता सुलभता की कमी है जब क्लाइंट लॉग-इन जानकारी प्रदान नहीं करता है। सलाहकार गैर-प्रबंधित खातों पर दैनिक अपडेट के बिना वित्तीय नियोजन और परिसंपत्ति प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान नहीं कर सकते।
खाता एकत्रीकरण का महत्व
खाता एकत्रीकरण सेवाएँ वर्तमान स्थिति और अधिकांश खुदरा बैंकों या ब्रोकरेज में रखे गए खातों के बारे में लेनदेन की जानकारी प्राप्त करने के लिए एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करके समस्या का समाधान करती हैं। क्योंकि निवेशकों की गोपनीयता संरक्षित है, प्रत्येक गैर-प्रबंधित खाते के लिए अपनी व्यक्तिगत-पहुंच जानकारी का खुलासा करना अनावश्यक है।
वित्तीय नियोजक एक ग्राहक की कुल संपत्ति, देनदारियों और निवल मूल्य का विश्लेषण करने के लिए कुल खाता सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं; आय और व्यय; और संपत्ति, देयता, निवल मूल्य और लेनदेन मूल्यों में रुझान। सलाहकार निवेश निर्णय लेने से पहले एक ग्राहक के पोर्टफोलियो में विभिन्न जोखिमों का भी आकलन करता है।
खाता एकत्रीकरण के प्रभाव
कई एकत्रीकरण सेवाएं ब्रोकरेज फर्मों और वित्तीय संस्थानों के बीच प्रत्यक्ष डेटा कनेक्शन प्रदान करती हैं, बजाय बैंकों की उपभोक्ता-सामना करने वाली वेबसाइटों का उपयोग करने के लिए। ग्राहक वित्तीय संस्थानों को समग्र सेवाओं के लिए व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करके अपनी सहमति देते हैं।
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