वित्तीय प्रमाणपत्रों की वर्णमाला सूप

यदि आपको CFA®, CFP®, CIC, ChFC या किसी अन्य वित्तीय प्रमाणपत्र के बीच अंतर बताने में परेशानी होती है, तो आप अकेले हैं। आपके लिए सबसे अच्छा वित्तीय पेशेवर खोजने के लिए आप इस वर्णमाला सूप के माध्यम से कैसे बहाते हैं? यहां हम नौ सबसे लोकप्रिय पदनामों को देखते हैं जिनमें शिक्षा और विशेषज्ञता का एक संक्षिप्त विवरण है जिसमें प्रत्येक पदनाम दर्शाता है और पेशेवरों द्वारा उन्हें पकड़े जाने पर किस तरह का काम किया जाता है।

वित्तीय प्रमाणपत्र के लिए गाइड

प्रमाणित वित्तीय नियोजक - सीएफपी®

सीएफपी® पदनाम वाले लोगों ने वित्तीय योजना के सभी क्षेत्रों में योग्यता का प्रदर्शन किया है। स्टॉक, बॉन्ड, टैक्स, इंश्योरेंस, रिटायरमेंट प्लानिंग, और एस्टेट प्लानिंग सहित 100 से अधिक विषयों पर उम्मीदवार पूरी पढ़ाई करते हैं। कार्यक्रम को प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स इंक द्वारा प्रशासित किया जाता है। सीएफपी प्रमाणन परीक्षा पास करने के अलावा, उम्मीदवारों को योग्यता संबंधी कार्य अनुभव भी पूरा करना होगा और सीएफपी बोर्ड की आचार संहिता, और पेशेवर जिम्मेदारी और वित्तीय नियोजन मानकों का पालन करना होगा।

एक वित्तीय योजनाकार व्यक्तियों के साथ काम करता है ताकि उन्हें अपने विकल्पों को समझने में मदद मिल सके और वित्तीय निर्णयों को उनकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुकूल बनाया जा सके। अपने काम की प्रकृति के कारण, लोग इन व्यक्तियों में विश्वास का एक अच्छा स्थान रखते हैं। सीएफपी बोर्ड वित्तीय नियोजन प्रक्रिया और वर्तमान लाइसेंसधारियों के बारे में जानकारी पोस्ट करता है, जो सीएफपी के ग्राहकों को यह सत्यापित करने देता है कि उनके वित्तीय नियोजकों के पद अच्छे हैं या नहीं। आखिरी चीज जो किसी की जरूरत है वह एक सीएफपी चुनना है जिसका प्रमाणीकरण रद्द कर दिया गया है।

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक - CFA®

यह पदनाम सीएफए संस्थान (पूर्व में एसोसिएशन फॉर इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट एंड रिसर्च [एआईएमआर]) द्वारा प्रस्तुत किया गया है। सीएफए चार्टर प्राप्त करने के लिए, उम्मीदवारों को तीन कठिन परीक्षाओं को सफलतापूर्वक पूरा करना होगा और अन्य आवश्यकताओं के साथ-साथ कम से कम तीन साल के कार्य अनुभव को प्राप्त करना होगा। इन परीक्षाओं को पास करने में, उम्मीदवार लेखांकन, नैतिक और पेशेवर मानकों, अर्थशास्त्र, पोर्टफोलियो प्रबंधन और प्रतिभूतियों के विश्लेषण में अपनी क्षमता, अखंडता और व्यापक ज्ञान का प्रदर्शन करते हैं।

CFA चार्टर धारक ऐसे विश्लेषक होते हैं जो संस्थागत धन प्रबंधन और स्टॉक विश्लेषण के क्षेत्र में काम करते हैं, न कि वित्तीय नियोजन के। ये पेशेवर विभिन्न प्रकार के निवेशों पर शोध और रेटिंग प्रदान करते हैं।

प्रमाणित निधि विशेषज्ञ - सीएफएस

जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, इस प्रमाणीकरण वाले एक व्यक्ति ने म्यूचुअल फंड और म्यूचुअल फंड उद्योग में अपनी विशेषज्ञता का प्रदर्शन किया है। ये व्यक्ति अक्सर ग्राहकों को सलाह देते हैं कि किस फंड में निवेश करना है, इस आधार पर कि उनके पास लाइसेंस है या नहीं, वे ग्राहकों के लिए फंड खरीदेंगे और बेचेंगे। इंस्टीट्यूट ऑफ बिजनेस एंड फाइनेंस (आईबीएफ), जिसे पहले प्रमाणित फंड विशेषज्ञ संस्थान के रूप में जाना जाता है, सीएफएस के लिए प्रशिक्षण प्रदान करता है; और पाठ्यक्रम विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड विषयों पर केंद्रित है, जिसमें पोर्टफोलियो सिद्धांत, डॉलर-लागत औसत और वार्षिकियां शामिल हैं।

इन सीएफएस डिज़ाइनर्स के ज्ञान को उनकी निरंतर शिक्षा आवश्यकताओं के माध्यम से चालू रखा जाता है।

चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार - ChFC

चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) पदनाम वाले व्यक्तियों ने वित्तीय योजना के अपने विशाल और गहन ज्ञान का प्रदर्शन किया है। ChFC कार्यक्रम को अमेरिकन कॉलेज द्वारा प्रशासित किया जाता है। उम्मीदवार को वित्तीय नियोजन में एक परीक्षा पूरी करनी होगी, जिसमें आयकर, बीमा, निवेश और संपत्ति की योजना शामिल है, और वित्तीय उद्योग की स्थिति में न्यूनतम तीन साल का अनुभव होना आवश्यक है।

सीएफपी पदनाम वाले उन लोगों की तरह, जो पेशेवरों ने ChFC चार्टर को धारण किया है, जो व्यक्तियों को उनकी वित्तीय स्थितियों और लक्ष्यों का विश्लेषण करने में मदद करते हैं।

चार्टर्ड इन्वेस्टमेंट काउंसलर - सीएफए

इन्वेस्टमेंट एडवाइजर एसोसिएशन द्वारा दिए गए, CFA चार्टर धारक जो वर्तमान में पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं, इसके लिए अध्ययन कर सकते हैं यह एक पदनाम है। CIC प्रोग्राम का फोकस पोर्टफोलियो मैनेजमेंट पर है। पोर्टफोलियो प्रबंधन में अपनी उच्च-स्तरीय विशेषज्ञता साबित करने के अलावा, सीआईसी उम्मीदवार को नैतिकता के एक सख्त कोड का भी पालन करना चाहिए और चरित्र संदर्भ प्रदान करना चाहिए।

CIC चार्टर रखने वाले व्यक्ति वित्तीय दुनिया के प्रमुख खिलाड़ियों में से होते हैं, जैसे कि वे जो बड़े खातों और म्यूचुअल फंडों का प्रबंधन करते हैं।

प्रमाणित निवेश प्रबंधन विश्लेषक –सीमा

प्रमाणित निवेश विश्लेषक (CIMA) पदनाम परिसंपत्ति आवंटन, नैतिकता, उचित परिश्रम, जोखिम माप, निवेश नीति और प्रदर्शन माप पर केंद्रित है। जैसा कि यह प्रमाणन परामर्श के उच्च स्तर को दर्शाता है, केवल वे व्यक्ति जो कम से कम तीन साल के पेशेवर अनुभव के साथ निवेश सलाहकार हैं, वे CIMA के लिए प्रयास करने के योग्य हैं। निवेश प्रबंधन परामर्शदाता संघ CIMA पाठ्यक्रम प्रदान करता है।

CIMA पदनाम रखने वाले व्यक्तियों को निरंतर विशेषज्ञता के माध्यम से अपनी विशेषज्ञता को साबित करने की आवश्यकता होती है, जिसके लिए CIMA designees को हर दो साल में कम से कम 40 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी होती है।

CIMA पदधारक धारकों के पास वित्तीय परामर्श फर्मों के साथ करियर होते हैं, जिसमें ग्राहकों के साथ व्यापक बातचीत और बड़े खातों का प्रबंधन शामिल होता है।

चार्टर्ड मार्केट तकनीशियन - CMT®

^CMT® पदनाम न्यूयॉर्क स्थित CMT एसोसिएशन द्वारा प्रदान किया गया है। सीएमटी तकनीकी विश्लेषण के अनुशासन के भीतर प्रशिक्षण का उच्चतम स्तर है और दुनिया भर में चिकित्सकों के लिए प्रमुख पदनाम है। तकनीकी विश्लेषण उपकरण को एक अनुशासित, बाजार के व्यवहार और आपूर्ति और मांग के कानून के माध्यम से सभी परिसंपत्ति वर्गों में आंतरिक मूल्य और बाजार मूल्य के बीच अंतर को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए उपकरण प्रदान करता है।

CMT की कमाई पोर्टफोलियो प्रबंधन में निवेश जोखिम के ज्ञान के एक मुख्य निकाय की महारत को प्रदर्शित करती है; बाजार अनुसंधान और नियम-आधारित व्यापार प्रणाली के डिजाइन और परीक्षण के लिए मात्रात्मक दृष्टिकोण सहित। सीएमटी की बिक्री और साइड कंपनियों के बिक्री विभागों में नियोजित किया जाएगा; फर्मों में अनुसंधान विश्लेषकों के रूप में जो अपने ग्राहकों को तकनीकी विश्लेषण प्रदान करते हैं; या पोर्टफोलियो मैनेजर और निवेश सलाहकार के रूप में काम करना।

CMT ^® और चार्टर्ड मार्केट तकनीशियन ^® ने CMT एसोसिएशन के स्वामित्व वाले ट्रेडमार्क पंजीकृत किए हैं।

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार - सीपीए और व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ - पीएफएस

सीपीए पदनाम रखने वालों ने लेखांकन और कर की तैयारी में परीक्षाएं उत्तीर्ण की हैं, लेकिन उनका शीर्षक वित्त के अन्य क्षेत्रों में प्रशिक्षण का संकेत नहीं देता है। इसलिए, सीपीए धारक जो अपने लेखांकन करियर के पूरक के लिए वित्तीय नियोजन में विशेषज्ञता हासिल करने में रुचि रखते हैं, उन्हें व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ (पीएफएस) के रूप में प्रमाणित होने की आवश्यकता है।

पीएफएस पदनाम अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सीपीएएस द्वारा उन लोगों को प्रदान किया जाता है जिन्होंने अतिरिक्त प्रशिक्षण लिया है और पहले से ही सीपीए पदनाम है।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर - सीएलयू

यह पदनाम अमेरिकन कॉलेज द्वारा जारी किया जाता है और जो इसे धारण करते हैं वे ज्यादातर बीमा एजेंटों के रूप में काम करते हैं। सीएलयू पदनाम उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो अध्ययन के 10-कोर्स कार्यक्रम और परीक्षा के 20 घंटे पूरा करते हैं। पाठ्यक्रम जीवन और स्वास्थ्य बीमा, पेंशन योजना, बीमा कानून, आयकर, निवेश, वित्तीय और संपत्ति की योजना, और समूह लाभ के मूल सिद्धांतों को कवर करता है।

क्या पत्र सार्थक होते हैं?

जबकि प्रमाणपत्र सब कुछ नहीं हैं, आपको उन निवेश पेशेवरों को अतिरिक्त क्रेडिट देना चाहिए जो उनके पास हैं। इनमें से अधिकांश प्रमाणपत्रों के लिए उम्मीदवारों को कई घंटों के अध्ययन और उच्च नैतिक और पेशेवर मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, सीएफए पदनाम प्राप्त करने के लिए, उम्मीदवारों को प्रति परीक्षा लगभग 250 घंटे पढ़ना चाहिए, और उत्तीर्ण होने के लिए तीन परीक्षाएं हैं। परीक्षण इतने गहन हैं कि लगभग 64% जो सिर्फ 1 स्तर की परीक्षा देते हैं वे असफल हो जाएंगे। जो लोग चार्टर धारक बनने के लिए इसे तीनों स्तरों के माध्यम से बनाते हैं, वे अन्य आवश्यकताओं के साथ, आचार संहिता और पेशेवर आचरण के नियमों से भी बंधे होते हैं।

हालांकि ये सभी परीक्षाएं तीव्र हैं और घंटे लंबे हो सकते हैं, लेकिन वित्तीय पेशेवर का निर्णय लेते समय ये पदनाम आपके मानदंडों का केवल एक हिस्सा होना चाहिए।

तल - रेखा

यदि आपको एक वित्तीय पेशेवर से निपटना है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप वित्त के विभिन्न क्षेत्रों में उसकी विशेषज्ञता के बारे में जानें। अब आपके पास एक विचार है कि कुछ पदनामों का क्या अर्थ है और उन्हें धारण करने वालों से क्या आवश्यकता है।