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ब्याज दर सूचकांक

बैंकिंग : ब्याज दर सूचकांक
ब्याज दर सूचकांक क्या है?

एक ब्याज दर सूचकांक एक वित्तीय उपकरण या वित्तीय साधनों की टोकरी की ब्याज दर के आधार पर एक सूचकांक है। एक ब्याज दर सूचकांक ब्याज दर की गणना करने के लिए एक बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है जो उधारदाताओं को वित्तीय उत्पादों, जैसे बंधक पर चार्ज कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

  • ब्याज दर सूचकांक एक एकल वित्तीय साधन या वित्तीय साधनों के एक समूह की दर के आधार पर एक सूचकांक है।
  • ब्याज दर सूचकांक बेंचमार्क के रूप में कार्य करते हैं जिनसे अन्य ब्याज दरें मापी जाती हैं या तुलना की जाती हैं।
  • लंदन के प्रमुख बैंकों द्वारा प्रस्तुत अनुमानों से गणना की गई लंदन इंटरबैंक ने दर (LIBOR) ब्याज दर सूचकांक की पेशकश की, जो अल्पकालिक दरों के लिए सबसे लोकप्रिय और व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला मानक है।
  • ट्रेजरी कॉन्स्टेंट परिपक्वता सूचकांक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के लिए एक मानक के रूप में कार्य करता है।

ब्याज दर सूचकांक को समझना

निवेशक, उधारकर्ता और ऋणदाता अक्सर उन वित्तीय उत्पादों की ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए ब्याज दर सूचकांक का उपयोग करते हैं जो वे खरीदते और बेचते हैं।

एक ब्याज दर सूचकांक एकल आइटम में परिवर्तन पर आधारित हो सकता है, जैसे कि यूएस ट्रेजरी प्रतिभूतियों पर उपज, या दरों की अधिक जटिल श्रृंखला। उदाहरण के लिए, एक सूचकांक एक राज्य के भीतर बैंकों के लिए धन की मासिक भारित औसत लागत पर आधारित हो सकता है।

कई व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले वित्तीय उत्पाद एक ब्याज दर सूचकांक का पालन करते हैं। एक समायोज्य दर बंधक (ARM), उदाहरण के लिए, अपनी ब्याज दर को एक अंतर्निहित सूचकांक में बाँधता है। जाने-माने सूचकांकों में लंदन इंटरबैंक रेट (LIBOR) और ट्रेजरी कॉन्स्टेंट परिपक्वता सूचकांक शामिल हैं।

$ 360 मिलियन

राशि है कि अमेरिकी अधिकारियों ने 2005 और 2009 तक EURIBOR और LIBOR की छेड़छाड़ और झूठी रिपोर्टिंग के लिए बार्कलेज पर जुर्माना लगाया।

ब्याज दर सूचकांक के उदाहरण

LIBOR ब्याज दर सूचकांक

LIBOR (ICE LIBOR के रूप में भी जाना जाता है) अल्पकालिक ब्याज दरों के लिए दुनिया का सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला बेंचमार्क है। LIBOR औसत दर के लिए प्राथमिक संकेतक के रूप में कार्य करता है जो बैंकों के योगदान से लंदन इंटरबैंक बाजार के लिए अल्पकालिक ऋण प्राप्त कर सकता है।

विशेष रूप से, 11 और 18 के बीच योगदानकर्ता बैंक वर्तमान में पांच प्रमुख मुद्राओं (USD, EUR, GBP, JPY और CHF) के लिए भाग लेते हैं। एलआईबीओआर सात अलग-अलग परिपक्वताओं के लिए दर निर्धारित करता है, हर कारोबारी दिन में कुल 35 दरें पोस्ट करता है।

ICE LIBOR को पहले BBA LIBOR के नाम से जाना जाता था 1 फरवरी 2014 तक, जिस तारीख को ICE बेंचमार्क एडमिनिस्ट्रेशन (IBA) ने LIBOR का प्रशासन संभाला था। यह स्पष्ट हो गया कि एक दर्जन से अधिक प्रमुख बैंक LIBOR पर अपने प्रभाव का दुरुपयोग कर रहे हैं।

जून 2012 में, वित्तीय सेवा प्राधिकरण (FSA) ने LIBOR से संबंधित विफलताओं (विशेष रूप से, वित्तीय सेवाओं और बाजार अधिनियम 2000 के अनुसार बाहर होने) के लिए बार्कलेज बैंक £ 59.5 मिलियन का जुर्माना लगाया। बार्कलेज ने एक शुरुआती निपटान के लिए सहमति व्यक्त की, और £ 85 मिलियन का जुर्माना 30 प्रतिशत की छूट के बाद £ 59.5 मिलियन हो गया।

ट्रेजरी कॉन्स्टेंट परिपक्वता सूचकांक

कई उधारदाता बंधक दरों को निर्धारित करने के लिए निरंतर परिपक्वता पैदावार का उपयोग करते हैं। एक-वर्षीय निरंतर परिपक्वता ट्रेजरी इंडेक्स व्यापक रूप से समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) के लिए एक संदर्भ बिंदु के रूप में उपयोग किया जाता है। कई निगम और संस्थान भी ऋण प्रतिभूतियों के मूल्य निर्धारण जारी करने के संदर्भ के रूप में निरंतर परिपक्वता पैदावार का उपयोग करते हैं।

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संबंधित शर्तें

लंदन इंटर-बैंक ने कैसे दर (LIBOR) की पेशकश की है LIBOR एक बेंचमार्क ब्याज दर है, जिस पर प्रमुख वैश्विक अल्पकालिक ऋणों के लिए अंतरराष्ट्रीय इंटरबैंक बाजार में एक दूसरे को उधार देते हैं। अधिक इंडेक्स एमॉर्टाइजिंग नोट (IAN) एक इंडेक्स एमॉर्टाइजिंग नोट (IAN) एक संरचित नोट या ऋण दायित्व है जिसमें प्रिंसिपल रीपेमेंट एक विशेष इंडेक्स से जुड़ा होता है। अधिक LIBOR घोटाला LIBOR घोटाला, जो 2012 में सामने आया था, जिसमें लाभ के लिए लंदन इंटरबैंक की पेशकश की गई दर (LIBOR) में हेरफेर करने के लिए बैंकरों द्वारा एक योजना शामिल थी। अधिक लंदन इंटरबैंक मीन रेट - लिमियन लंदन इंटरबैंक मीन रेट लंदन में मध्य-बाजार दर है, जिसकी गणना प्रस्ताव दर (LIBOR) और बोली दर (LIBID) के औसत से की जाती है। अधिक LIBOR वक्र LIBOR वक्र लंदन इंटरबैंक की पेशकश की दर की विभिन्न परिपक्वताओं का चित्रमय प्रतिनिधित्व है। अधिक एआरएम इंडेक्स लेंडर्स एक बेंचमार्क ब्याज दर का उपयोग करते हैं जो समायोज्य दर बंधक भुगतान के लिए मूल्य निर्धारण करने के लिए एआरएम इंडेक्स कहलाता है। अधिक साथी लिंक
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