ऋण अमूर्त
एक परिशोधन ऋण अनुसूचित आवधिक भुगतान के साथ एक ऋण है जो मूल और ब्याज दोनों पर लागू होता है। एक परिशोधन ऋण भुगतान पहले अवधि के लिए प्रासंगिक ब्याज खर्च का भुगतान करता है, जिसके बाद शेष भुगतान मूलधन को कम कर देता है। आम परिशोधन ऋणों में छोटी परियोजनाओं या ऋण समेकन के लिए बैंक से ऑटो ऋण, गृह ऋण और व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- एक परिशोधन ऋण अनुसूचित आवधिक भुगतान के साथ एक ऋण है जो मूल और ब्याज दोनों पर लागू होता है।
- एक परिशोधन ऋण भुगतान पहले उस अवधि के लिए ब्याज खर्च का भुगतान करता है जबकि शेष राशि मूलधन को कम कर देता है।
- जैसे ही परिशोधन ऋण के लिए भुगतान का ब्याज भाग घटता है, मूल भाग बढ़ता है।
एक ऋण ऋण कैसे काम करता है
ब्याज की गणना ऋण के सबसे हालिया समाप्त संतुलन के आधार पर की जाती है और भुगतान के रूप में ब्याज राशि घट जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ब्याज राशि से अधिक भुगतान किसी भी मूलधन को कम कर देता है, जो बदले में, उस शेष राशि को कम कर देता है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है। जैसे-जैसे परिशोधन ऋण का ब्याज भाग घटता है, भुगतान का मूल भाग बढ़ता जाता है। इसलिए, ब्याज और मूलधन के बीच परिशोधित ऋण के जीवन पर भुगतान के विपरीत संबंध है।
एक परिशोधन ऋण गणना की एक श्रृंखला का परिणाम है। सबसे पहले, ऋण की वर्तमान शेष राशि को ब्याज की दर से गुणा किया जाता है, जो वर्तमान अवधि के लिए ब्याज को खोजने के लिए वर्तमान अवधि के कारण होता है। (मासिक ब्याज खोजने के लिए वार्षिक ब्याज दरों को 12 से विभाजित किया जा सकता है।) अवधि में भुगतान किए गए मूलधन की डॉलर राशि में कुल मासिक भुगतान परिणामों से अवधि के लिए ब्याज को घटाना।
अवधि में भुगतान किए गए मूलधन की राशि को ऋण के बकाया राशि पर लागू किया जाता है। इसलिए, ऋण का वर्तमान शेष ऋण की अवधि में मूलधन की राशि का भुगतान ऋण के नए बकाया शेष में परिणाम करता है। इस नई बकाया राशि का उपयोग अगली अवधि के लिए ब्याज की गणना करने के लिए किया जाता है।
अमूर्त ऋण बनाम बैलून लोन बनाम रिवाल्विंग डेट और क्रेडिट कार्ड
यहां बताया गया है कि आप इन तीन ऋण प्रकारों को अलग कैसे बता सकते हैं। जब आप एक ऋण निकाल रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप जिस तरह की ज़रूरत कर रहे हैं।
- प्रत्येक भुगतान अवधि के लिए अमूर्त ऋणों को आम तौर पर समान अवधि के लिए विस्तारित अवधि में भुगतान किया जाता है। हालांकि, हमेशा अधिक भुगतान करने का विकल्प होता है और इस तरह मूल बकाया को और कम किया जा सकता है।
- दूसरी ओर, बैलून लोन, आम तौर पर अपेक्षाकृत कम अवधि के होते हैं और उस अवधि में ऋण के मूल शेष का केवल कुछ हिस्सा ही संशोधित होता है। कार्यकाल के अंत में, शेष शेष अंतिम चुकौती के रूप में देय होता है, जो कि बड़ा होता है, आम तौर पर, पिछले भुगतानों की राशि से कम से कम दोगुना।
- रिवाल्विंग डेट और क्रेडिट कार्ड में एमॉर्टाइज़्ड लोन जैसी सुविधाएँ नहीं होती हैं क्योंकि उनमें पेमेंट अमाउंट या एक निश्चित लोन राशि निर्धारित नहीं होती है।
प्रवर्तित ऋण प्रत्येक भुगतान पर ब्याज और मूलधन दोनों को लागू करते हैं, शुरू में मूलधन से अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं जब तक कि अनुपात उलट नहीं हो जाता।
एक परिशोधन ऋण तालिका का उदाहरण
परिशोधन ऋण की गणना एक परिशोधन तालिका में प्रदर्शित की जा सकती है। तालिका प्रत्येक अवधि के लिए प्रासंगिक शेष राशि और डॉलर की मात्रा को सूचीबद्ध करती है। नीचे दिए गए उदाहरण में, प्रत्येक अवधि तालिका में एक पंक्ति है। स्तंभों में भुगतान की तारीख, भुगतान का प्रमुख भाग, भुगतान का ब्याज भाग, तिथि के लिए भुगतान किया गया कुल ब्याज, और बकाया राशि समाप्त करना शामिल है। निम्न तालिका अंश 30%, $ 165, 000 बंधक के पहले वर्ष के लिए है, 4.5% की वार्षिक ब्याज दर पर