हाई नेट वर्थ व्यक्तियों के लिए एसेट प्रोटेक्शन

स्टील मैग्नेट एंड्रयू कार्नेगी, जो 19 ^वीं शताब्दी के अंत के दिनों में दुनिया के सबसे अमीर व्यक्ति थे, के लिए किसी की सलाह थी, जो उनके उदाहरण का अनुसरण करना चाहते थे: "अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखें, " उन्होंने कहा, और फिर देखो टोकरी। "

उन अंडों को देखना - उर्फ ​​एसेट प्रोटेक्शन - अब उतना सरल नहीं हो सकता, अगर वास्तव में यह कभी था। लेकिन यह उन लोगों के लिए किसी चिंता से कम नहीं है जो कुछ धन अर्जित करने में कामयाब रहे हैं। पैसा कमाना एक बात है; इसे रखने के लिए रणनीतियों के एक पूरी तरह से अलग सेट की आवश्यकता हो सकती है।

जमा और प्रतिभूति बीमा

सबसे बुनियादी स्तर पर, परिसंपत्ति संरक्षण में सरल सुरक्षा उपाय शामिल हो सकते हैं जैसे बैंक खातों पर जमा बीमा और दलाली खातों के लिए समकक्ष।

उदाहरण के लिए, फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) सदस्य बैंकों में $ 250, 000 प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंक और "स्वामित्व श्रेणी" के लिए धन शामिल करता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, आपके पास एक व्यक्तिगत खाते, प्रत्येक संयुक्त खाते में प्रत्येक $ 250, 000 हो सकते हैं।, एक IRA और एक ट्रस्ट अकाउंट, और पूरे एक बैंक में पूरे $ 1 मिलियन के लिए कवर किया जाना चाहिए। उन चार के अलावा कई अन्य स्वामित्व श्रेणियां हैं, और निश्चित रूप से, बैंकों की कोई कमी नहीं है।

सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (SIPC) आपके ब्रोकर और सदस्य ब्रोकरेज हाउस में सिक्योरिटीज को उस फर्म की विफलता के खिलाफ बीमा करता है और कुछ मामलों में, आपके खाते से चोरी करता है। अधिकतम कवरेज $ 500, 000 है, लेकिन, FDIC और बैंकों के साथ, आप अपने खातों को अलग-अलग तरीकों से संरचना कर सकते हैं (SIPC इस "अलग क्षमता" को आपके कुल कवरेज को गुणा करने के लिए कहता है।

व्यक्तिगत बीमा

शायद बैंक या ब्रोकरेज विफलता की संभावना से आपकी व्यक्तिगत संपत्ति के लिए एक बड़ा जोखिम एक महंगा मुकदमा है। यहीं से अन्य प्रकार के कवरेज आते हैं।

• उत्तरदायित्व शामिल होना। यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास अपने घर, ऑटो और व्यवसाय के लिए पर्याप्त देयता कवरेज है, यदि आप स्वयं एक हैं, तो शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। उदाहरण के लिए, कार के मामले में, आप पर मुकदमा चलाया जा सकता है यदि आप या परिवार का कोई सदस्य किसी दुर्घटना में शामिल हो और कोई व्यक्ति गंभीर रूप से आहत हो। अधिकांश राज्यों को ऑटोमोबाइल मालिकों को शारीरिक चोट कवरेज का एक न्यूनतम न्यूनतम स्तर की आवश्यकता होती है, लेकिन यह पर्याप्त होने की संभावना नहीं है। कई राज्यों में, न्यूनतम $ 25, 000 या उससे कम है, जो जाहिर तौर पर आपके मुकदमा करने पर बहुत दूर नहीं जाएगा। आप कई बीमा कंपनियों के साथ अपने कवरेज को कई सौ डॉलर तक बढ़ा सकते हैं। हालांकि, यह राशि अपर्याप्त हो सकती है, खासकर अगर आपके पास लक्षित करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है। उस स्थिति में, आप नीचे सूचीबद्ध चार प्रकार के बीमा को भी देखना चाहेंगे।
• छाता बीमा। एक छाता नीति अपना घर और ऑटो बीमा छोड़ देती है। उदाहरण के लिए, एक $ 1 मिलियन की छत्र नीति बीमा सूचना संस्थान (III) के अनुसार, $ 150 से $ 300 की लागत के लिए, उस राशि के लिए आपकी देयता कवरेज का विस्तार करेगी। कवरेज में एक अतिरिक्त मिलियन आपको $ 75 प्रति वर्ष चला सकता है, संस्थान कहता है कि प्रत्येक अतिरिक्त मिलियन में एक और $ 50 या तो जोड़ा जाएगा। बेशक, यह सब आपके घर और ऑटो बीमा के लिए पहले से भुगतान कर रहे शीर्ष पर है।
• पेशेवर देयता कवरेज। चिकित्सा कदाचार बीमा सबसे प्रसिद्ध उदाहरण हो सकता है, लेकिन आपके क्षेत्र में, आपको पेशेवर देयता बीमा की आवश्यकता हो सकती है। III के अनुसार सबसे कमजोर व्यवसायों में, एकाउंटेंट, आर्किटेक्ट, इंजीनियर, आईटी सलाहकार, निवेश सलाहकार, वकील और रियल एस्टेट एजेंट। आपके पेशेवर संघ को आपकी ज़रूरत के बीमा के बारे में जानकारी का एक अच्छा स्रोत होने की संभावना है और आप इसे कहाँ खरीद सकते हैं।
• व्यावसायिक दायित्व एक और मामला है, और आपको जो आवश्यकता होगी वह आपके व्यवसाय के आकार और प्रकृति पर निर्भर करेगा। छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए एक विकल्प वह है जिसे व्यवसाय स्वामी नीति (BOP) कहा जाता है, जिसमें संपत्ति, देयता और अन्य प्रकार के कवरेज शामिल होते हैं, जो सभी एक में लुढ़क जाते हैं। अन्य विचारों के लिए, व्यवसाय स्वामी के लिए संपत्ति संरक्षण देखें।
• निदेशक और अधिकारी बीमा। यदि आप एक बोर्ड पर सेवा करते हैं, यहां तक ​​कि एक गैर-लाभकारी के लिए अवैतनिक स्वयंसेवक के रूप में, आप परिणामस्वरूप एक व्यक्तिगत मुकदमा का सामना कर सकते हैं। यदि संगठन पहले से ही आपके लिए निदेशक और अधिकारी (डी एंड ओ) देयता बीमा प्रदान नहीं करता है, तो यह जांच के लायक है।

ट्रस्ट और अन्य कानूनी विकल्प

बीमा ब्रोकर या दो के साथ परामर्श करने के बाद, आपका अगला पड़ाव आपकी संपत्ति को संभावित जोखिमों से बचाने के लिए अन्य तरीकों पर चर्चा करने के लिए वकील का कार्यालय हो सकता है। ध्यान रखें कि आपकी कुछ संपत्तियां पहले से ही अधिकांश परिस्थितियों में लेनदारों के लिए सीमा से बाहर हो सकती हैं। आम तौर पर आपके 401 (के) प्लान और कुछ राज्यों में आपके IRA शामिल हैं। आपके प्रमुख निवास में कम से कम इक्विटी का एक हिस्सा भी कई राज्यों के कानूनों के तहत संरक्षित है।

जो बचा है उसे बचाने के लिए, आप संपत्ति को जीवनसाथी या बच्चों को हस्तांतरित करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, उन दोनों चालों में अपने स्वयं के महत्वपूर्ण जोखिम हैं - पति या पत्नी के मामले में तलाक और बच्चों के मामले में धन के नियंत्रण का नुकसान, सिर्फ दो के नाम पर। बच्चों के साथ, आपको संभावित उपहार करों का भी सामना करना पड़ेगा, यदि आप किसी बच्चे को किसी भी वर्ष में एक निश्चित राशि से अधिक देते हैं (2018 और 2019 के लिए सीमा $ 15, 000 है)। आपका जीवनसाथी एक समान राशि दे सकता है।

एक ठीक से लिखा ट्रस्ट उन मुद्दों के बिना एक ही संपत्ति-सुरक्षा लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। लेकिन ध्यान दें कि कुछ भी बुरा होने से पहले आपको अपना भरोसा स्थापित करने की आवश्यकता है जो आपके खिलाफ दावा कर सकता है, भले ही आपने वास्तव में अभी तक मुकदमा नहीं किया हो। यदि आप उसके बाद एक ट्रस्ट स्थापित करने का प्रयास करते हैं, तो यह लेनदारों को भुगतान करने से बचने के लिए एक धोखाधड़ी हस्तांतरण माना जा सकता है, जो आपके लिए कानूनी समस्याओं का एक नया सेट बनाता है।

एक जानकार वकील आपको ट्रस्टों के प्रकारों के माध्यम से चल सकता है और आपकी विशेष परिस्थितियों के आधार पर सिफारिशें कर सकता है (देखें कि अपने मुकदमों को एक मुकदमे या लेनदारों से कैसे बचाएं )। एक विकल्प जिसके बारे में आपको सुनने की संभावना है, वह एक घरेलू परिसंपत्ति सुरक्षा ट्रस्ट या डीएपीटी है, जो अपेक्षाकृत नई किस्म है। कभी-कभी उन्हें अलास्का ट्रस्ट के रूप में संदर्भित किया जाता है, पहले राज्य ने उन्हें वैध बनाने के लिए, यह अनिवार्य रूप से आपको एक ट्रस्टी के रूप में, एक लाभार्थी के रूप में संपत्ति को एक ट्रस्ट में रखने की अनुमति देता है, जो लेनदारों की पहुंच से बाहर है।

तल - रेखा

संपत्ति संरक्षण केवल धन प्रबंधन का एकमात्र या शायद सबसे महत्वपूर्ण पहलू नहीं है। वास्तव में, "2014 के यूएस ट्रस्ट इनसाइट्स ऑन वेल्थ एंड वर्थ, " 2014 के उच्च निवल मूल्य के निवेशकों के सर्वेक्षण में पाया गया कि 61% ने अपनी संपत्ति को संरक्षित करने की तुलना में एक उच्च प्राथमिकता पर विचार किया।

फिर भी, किसी भी वित्तीय योजना में, विशेष रूप से महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो वाले किसी व्यक्ति के लिए संपत्ति का संरक्षण और परिरक्षण एक महत्वपूर्ण विचार है। आप इसे अपने साथ नहीं ले जा सकते - लेकिन आप इसे खोना नहीं चाहते।