रोबो-सलाहकार और युवा निवेशक

रॉबडविसर्स कुछ सालों से वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट जैसी अग्रणी कंपनियों की बदौलत घटनास्थल पर हैं। जबकि वे निवेशकों को शुरू करने के लिए खुद को विपणन करते हैं, चलो यथार्थवादी बनें और यह पहचानें कि कई शुरुआती युवा निवेशक भी हैं। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है, कि ये कंपनियां सहस्त्राब्दी पीढ़ी को लक्षित कर रही हैं और युवा निवेशकों को ऐसे अवसर देने की कोशिश कर रही हैं, जो उनके अतीत में नहीं थे।

चाबी छीन लेना

• Roboadvisors स्वचालित निवेश मंच हैं जो बहुत कम शुल्क और कम शुरुआती शेष राशि प्रदान करते हैं।
• नतीजतन, ये सेवाएं शुरुआती निवेशकों और विशेष रूप से छोटे निवेशकों के लिए आकर्षक हैं, जो अभी शुरू हो रहे हैं।
• यदि आप दोनों roboadvisor प्रसादों की जांच करने के लिए नए हैं और पारंपरिक सलाहकार टेबल पर ला सकते हैं। अपनी पसंद बनाने से पहले लागत और लाभ तौलना।

Roboadvisors से पहले निवेश

हाल ही में जब तक आप मूल रूप से केवल निवेश के लिए सिर्फ दो विकल्प थे - इसे स्वयं करें या एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखें।

पूर्व एक युवा निवेशक के लिए भारी हो सकता है, और यहां तक ​​कि अनुभवी निवेशक गलती करते हैं और भावनाओं के शिकार होते हैं। दूसरी ओर, दूसरा विकल्प, मोटी फीस का कारण बन सकता है युवा निवेशक बर्दाश्त नहीं कर सकता है - और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपका सलाहकार बहुत अच्छा काम करेगा। जैसे, roboadvisors अंतर को पाटने और लोगों के लिए निवेश करना आसान बनाता है। वास्तव में, roboadvisors किसी भी मानवीय भावना के बिना व्यापारिक निर्णयों को स्वचालित करते हैं और बहुत कम शुल्क देते हैं और अक्सर आरंभ करने के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं होती है।

जब से roboadvisors तस्वीर में आए हैं, युवा निवेशक, कुछ वित्तीय सलाहकार, और यहां तक ​​कि मोहरा और फिडेलिटी जैसी बड़ी कंपनियां भी इस प्रवृत्ति पर कूद गई हैं। हालांकि, roboadvisors निश्चित रूप से अपने आलोचकों के बिना नहीं हैं। उनके अस्तित्व ने एक सवाल खड़ा कर दिया है कि कम लागत पर मशीन मानव से बेहतर निवेश कर सकती है या नहीं।

कैसे Roboadvisors काम करते हैं

भले ही आप रॉबड्विसर बहस में खड़े हो सकते हैं, एक बात बिल्कुल तय है: रोबोएडविसर्स के कुछ लाभ हैं, खासकर युवा निवेशकों के लिए।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, वे उपयोग करने में आसान हैं और उनके अधिकांश उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस बल्कि सहज हैं। उदाहरण के लिए, बेहतरी के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों और योगदान को मिनटों में निर्धारित कर सकते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति को किसी अन्य संस्थान से बेटरमेंट में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया भी बहुत सरल है। इसके अलावा, स्वचालन का उपयोग यह भी सुनिश्चित करता है कि आप इसके बारे में सोचने के बिना भी योगदान दे रहे हैं। कई मायनों में, आप बस इसे सेट कर सकते हैं और इसे भूल सकते हैं।

यदि आप एक रॉबड्विसर को आजमाने में रुचि रखते हैं, तो 2019 के लिए शुरुआती के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबोएडवाइवर्स के लिए हमारी रैंकिंग देखें ।

एक और कारण roboadvisors युवा निवेशकों के लिए बहुत ही आकर्षक है क्योंकि लोग जो कुछ भी है उसे निवेश कर सकते हैं। इस महीने में अतिरिक्त $ 20 बचा है? आप इसे आसानी से अपने खाते में जमा कर सकते हैं और निवेश कर सकते हैं। जबकि, पूर्व में, फंड के लिए प्रवेश की लागत आमतौर पर युवा निवेशकों के लिए पहुंच से बाहर थी। कुछ रॉबड्विसर्स को न्यूनतम $ 1, 000, $ 5, 000 या उससे अधिक की आवश्यकता होती है - लेकिन कई में $ 100, $ 5, या यहां तक ​​कि $ 1 न्यूनतम भी होते हैं, जो रॉबडवाइवर्स को सुपर सुलभ बनाते हैं।

शायद एक रॉबड्विसर का सबसे सम्मोहक पहलू कम फीस है। वे मुफ्त ट्रेडों और लेनदेन शुल्क भी प्रदान करते हैं। यदि आप इसे स्वयं कर रहे हैं तो ये दोनों चीजें आपको हजारों खर्च कर सकती हैं। वे आयोजित वार्षिक प्रबंधन शुल्क का आयोजन करते हैं, जो आम तौर पर प्रति वर्ष लगभग 0.25% होता है। मानव सलाहकारों द्वारा 1% या अधिक शुल्क की तुलना करें।

कुछ roboadvisors टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग और पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग जैसी सेवाएं भी स्वचालित रूप से प्रदान करते हैं। ये ऐसी सेवाएँ हैं जो औपचारिक रूप से अभिजात्य वित्तीय सलाहकारों के ग्राहकों के लिए आरक्षित थीं, और roboadvisors ने इसका लोकतंत्रीकरण करने में अपनी भूमिका निभाई है।

कुछ वित्तीय नियोजक इस बात से सहमत हैं कि रॉबडवाइवर्स के कुछ प्रमुख फायदे हैं। कैटी ब्रूअर, प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर और आपके सबसे अमीर जीवन के अध्यक्ष, कैटी ब्रूअर कहते हैं, "यह एक वित्तीय नियोजन फर्म है, जो जनरल एक्स और जनरल वाई निवेशकों के साथ काम करने में माहिर है।" "आपका पोर्टफोलियो आमतौर पर आपके लिए अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित किया जाता है और वे नियमित रूप से पुनर्संतुलन करते हैं, " ब्रेवर कहते हैं। एक आदर्श पोर्टफोलियो स्थापित करते समय काम के घंटे नहीं हो सकते हैं, इसे बनाए रखना और इसे अपने लक्ष्य भार पर बनाए रखना और स्वचालित रूप से पुनर्संतुलन के लिए निगरानी और व्यापार के घंटे की आवश्यकता होगी।

क्यों वे हर किसी के लिए काम नहीं कर सकते

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस तरह से इसे टुकड़ा करने की कोशिश करते हैं, एक मशीन पूरी तरह से एक मानव को बदल नहीं सकती है। हां, मशीनें कम लागत में मदद कर सकती हैं और युवा निवेशकों के लिए प्रवेश की बाधा को आसान बना सकती हैं, लेकिन क्या युवा निवेशक वास्तव में अपने निवेश पर वापसी पा सकते हैं?

एक ओर, यह देखा जाना बाकी है। Roboadvisors निवेश के पारंपरिक तरीकों की तुलना में अभी भी बहुत नए हैं। इस मामले का तथ्य यह है कि हमें इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए इंतजार करना होगा और देखना होगा। वास्तव में, चूंकि 2010 में रॉबड्विसर्स शुरू हो गए थे, इसलिए एक धर्मनिरपेक्ष बैल बाजार बन गया है और हमें नहीं पता कि अगर चीजें नकारात्मक हो जाती हैं तो वे कैसे प्रदर्शन करेंगे।

कुछ विश्लेषकों ने पोर्टफोलियो की तुलना करना शुरू कर दिया है कि एक roboadvisor एक वित्तीय सलाहकार के बनाम सुझाव देगा। इस साल की शुरुआत में, मार्केटवॉच ने कुछ शीर्ष रॉबडवाइवर्स की पोर्टफोलियो सिफारिशों की तुलना की और उनकी तुलना मानव वित्तीय सलाहकार के परिसंपत्ति आवंटन से की। परिणाम स्वयं कुछ रौबदीविरों के बीच भी अलग-अलग थे। उदाहरण के लिए, चार्ल्स श्वाब रॉबड्विसर केवल एक था जिसने सिफारिश की थी कि निवेश करने के लिए $ 40, 000 के साथ एक 35 वर्षीय व्यक्ति को कुछ सोना खरीदना चाहिए और पोर्टफोलियो का 8.5% नकद में रखना चाहिए। यह अधिक सामान्य निवेश सलाह के विपरीत है। यह सुझाव देगा कि युवा निवेशकों को रॉबड्विसर चुनने से पहले अधिक शोध करना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, वहाँ कुछ लागत निवेशकों को उम्मीद नहीं कर रहे थे हो सकता है। "यदि आपके पास गैर-सेवानिवृत्ति खाते खुले हैं और ऑटोपायलट पर आपके निवेश हैं, तो आप निवेश के लिए करों का भुगतान कर सकते हैं, जो पूरे वर्ष में बेचे गए थे, " ब्रेवर ने चेतावनी दी। ब्रूअर यह भी कहते हैं कि कुछ विभागों को अनुकूलित नहीं किया जा सकता है, जो एक समस्या हो सकती है यदि आप बहुत सारे कंपनी स्टॉक या आरएसयू के मालिक हैं।

हाइब्रिड विकल्प

वही मार्केटवाच प्रयोग में भी एक दिलचस्प प्रवृत्ति देखने को मिली। कुछ युवा निवेशक वास्तव में एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करने और एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के बीच एक हाइब्रिड में भाग ले रहे हैं।

वास्तव में, कई वित्तीय सलाहकार जो मिलेनियल के साथ काम करते हैं, वे रोबो-सलाहकारों के खिलाफ बिल्कुल भी नहीं हैं और उन्हें अपनी सेवाओं के हिस्से के रूप में उपयोग करते हैं। ऐसी ही एक सलाहकार हैं जनरल वाई प्लानिंग की सोफिया बेरा, जो अपने ग्राहकों के लिए टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग और एसेट रिबैलेंसिंग को संभालने के लिए बेहतरी का इस्तेमाल करती हैं, ताकि वह उनके लिए फाइनेंशियल प्लानिंग के अन्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकें।

युवा निवेशकों के लिए वित्तीय सलाहकार

युवा निवेशकों के बारे में बात किए बिना उचित नहीं होगा कि अब वित्तीय सलाहकारों के नेटवर्क हैं जो उनके साथ काम करने के लिए समर्पित हैं।

अतीत में एक आम शिकायत यह थी कि वित्तीय सलाहकार युवा निवेशकों के साथ काम नहीं करेंगे क्योंकि उनके पास पर्याप्त संपत्ति नहीं थी। इसी तरह, युवा निवेशकों ने वित्तीय सलाहकारों को बहुत महंगा पाया।

XYPlanning Network जैसे आंदोलनों ने केवल-शुल्क सलाहकारों का एक डेटाबेस बनाकर इस अंतर को पाटने में मदद की है जो Gen X और Gen Y निवेशकों के साथ काम करेंगे। वे आम तौर पर युवा निवेशकों के लिए बहुत अधिक सुलभ हैं और जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अपने और अपने ग्राहकों के लिए चीजों को आसान बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना पसंद करते हैं।

तल - रेखा

एक बात निश्चित है, युवा निवेशकों के पास पहले से अधिक विकल्प हैं जब वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और अपने स्वयं के पोर्टफोलियो के निर्माण की बात करते हैं। जबकि रौबो-सलाहकार निश्चित रूप से एक अच्छा विकल्प हो सकता है, युवा निवेशकों को वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने का पूरी तरह से विरोध नहीं करना चाहिए।