औसत बकाया राशि
एक औसत बकाया शेष राशि, आमतौर पर एक महीने की अवधि में किसी ऋण या ऋण पोर्टफोलियो की ब्याज-रहित शेष राशि होती है। औसत बकाया राशि किसी भी अवधि, किस्त, परिक्रामी या क्रेडिट कार्ड ऋण को संदर्भित करती है, जिस पर ब्याज वसूला जाता है।
यह औसत एकत्र संतुलन के साथ विपरीत हो सकता है, जो कि ऋण का वह हिस्सा है जो उसी अवधि में चुकाया गया है।
क्योंकि बकाया राशि एक औसत है, समय की अवधि जिस पर औसत गणना की जाती है, शेष राशि को प्रभावित करेगी।
औसत बकाया राशि को समझना
क्रेडिट कार्ड और ऋण पर औसत बकाया राशि उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर का एक कारक है। सक्रिय खातों पर मासिक बकाया औसत बैलेंस की जानकारी दी जाती है, साथ ही जो भी देय राशि होती है। गैर-परिक्रामी बकाया ऋण शेष राशि मासिक भुगतान के साथ कम हो जाएगी, जबकि ऋण शेष राशि क्रेडिट कार्ड धारक से उपयोग के आधार पर भिन्न हो सकती है।
एवरेज की गणना आमतौर पर दैनिक या मासिक आधार पर की जाती है। एक औसत दैनिक शेष राशि दी गई अवधि में प्रत्येक दिन के अंत में बकाया शेष राशि को जोड़ता है और उस अवधि में कैलेंडर दिनों की संख्या से योग को विभाजित करता है। एक औसत मासिक शेष राशि प्रत्येक दिन के अंत में समापन शेष राशि जमा करती है और इसे महीने में कैलेंडर दिनों की संख्या से विभाजित करती है। एक शुरुआत और समाप्ति तिथि के बीच एक साधारण औसत संतुलन शुरुआत के संतुलन और अंत के संतुलन को दो से विभाजित करके गणना की जाती है।
चाबी छीन लेना
- औसत बकाया राशि किसी भी अवधि, किस्त, परिक्रामी या क्रेडिट कार्ड ऋण के अवैतनिक हिस्से को संदर्भित करती है जिस पर ब्याज लगाया जाता है।
- शुरुआत और अंतिम तिथियों के बीच एक औसत औसत के रूप में औसत या दैनिक आधार पर गणना की जाती है।
- प्रत्येक माह क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को बकाया प्रदाताओं द्वारा रिपोर्ट की गई शेष राशि आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है।
औसत बकाया शेष राशि पर ब्याज
कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट कार्ड पर लागू मासिक ब्याज की गणना के लिए औसत दैनिक बकाया शेष राशि का उपयोग करती हैं। क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता महीने भर में खरीदारी करते समय बकाया राशि जमा करते हैं। एक औसत दैनिक बैलेंस विधि एक क्रेडिट कार्ड कंपनी को थोड़ा अधिक ब्याज लेने की अनुमति देती है जो पूरे महीने में एक कार्डधारक की शेष राशि को ध्यान में रखता है और न केवल समापन तिथि पर।
औसत दैनिक बकाया शेष गणना के साथ, क्रेडिट कार्ड कंपनी मासिक बिलिंग चक्र में प्रत्येक दिन के लिए बकाया शेष राशि जोड़ती है और दिनों की संख्या से विभाजित होती है। ब्याज की एक दैनिक आवधिक दर भी गणना की जाती है और कुल मासिक ब्याज पर पहुंचने के लिए बिलिंग चक्र में दिनों की संख्या से चार्ज किया जाता है।
कुछ क्रेडिट कार्ड अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में औसत बकाया राशि पर विवरण प्रदान कर सकते हैं। यदि प्रदान किया जाता है, तो यह आमतौर पर बिलिंग चक्र पर औसत दैनिक बकाया राशि होगी।
क्रेडिट स्कोर कारक
प्रत्येक माह क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को क्रेडिट प्रदाताओं द्वारा बकाया राशि की सूचना दी जाती है। क्रेडिट जारीकर्ता आमतौर पर उधारकर्ता के कुल बकाया राशि की रिपोर्ट उस समय प्रदान करते हैं जब रिपोर्ट प्रदान की जाती है। कुछ क्रेडिट जारीकर्ता एक बयान जारी किए जाने के समय बकाया शेष राशि की रिपोर्ट कर सकते हैं, जबकि अन्य हर महीने एक विशिष्ट दिन पर डेटा रिपोर्ट करने का चयन करते हैं। सभी प्रकार के रिवाल्विंग और नॉन-रिवॉल्विंग डेट पर बैलेंस की सूचना दी जाती है। बकाया राशि के साथ, क्रेडिट जारीकर्ता 60 दिनों की देरी से शुरू होने वाले भुगतानों की भी रिपोर्ट करते हैं।
भुगतान की समयबद्धता और बकाया राशि दो कारक हैं जो एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि उधारकर्ताओं को अपनी कुल बकाया राशि को 40% से कम रखने का प्रयास करना चाहिए। कुल उपलब्ध ऋण बकाया का 40% से अधिक का उपयोग करने वाले उधारकर्ता आसानी से अपने बड़े बकाया को कम करने वाले बड़े भुगतान करके महीने-दर-महीने अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। जब कुल बकाया राशि घट जाती है, तो एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है। हालांकि, समयबद्धता में सुधार करना उतना आसान नहीं है क्योंकि भुगतान एक ऐसा कारक है जो क्रेडिट रिपोर्ट पर तीन से पांच साल तक बना रह सकता है।