दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्राप्त करने का सबसे अच्छा समय

बहुत बार, जो लोग लंबे समय तक देखभाल चाहते हैं, वे केवल एक बार ऐसी सेवाओं की लागत के बारे में सोचते हैं, जब उन्हें उनकी आवश्यकता होती है। यह आमतौर पर गंभीर स्टिकर सदमे का परिणाम है। जेनवर्थ फाइनेंशियल, इंक। (जीएनडब्ल्यू) के अनुसार, जो दीर्घकालिक देखभाल बीमा बेचता है, संयुक्त राज्य में एक नर्सिंग होम में एक अर्ध-निजी कमरे की औसत लागत एक वर्ष में $ 77, 000 से अधिक है।

कई पुराने वयस्कों के लिए, दीर्घकालिक देखभाल बीमा एक विकल्प है जो विचार करने योग्य है। यह आय के चरम पर उन लोगों के लिए समझ में नहीं आ सकता है, जो या तो धनी हैं जो अपनी देखभाल के लिए धन रखते हैं या मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। लेकिन बीच में उन लोगों के लिए, इन नीतियों के पेशेवरों और विपक्षों का वजन एक उपयोगी अभ्यास है।

यदि आपने निष्कर्ष निकाला है कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा आपके लिए समझ में आता है, तो समय महत्वपूर्ण है। जो लोग बहुत देर से हस्ताक्षर करते हैं, वे खुद को उच्च प्रीमियम से कम पाते हैं, या इससे भी बदतर, खुद को एक नीति प्राप्त करने के लिए अयोग्य पाते हैं। दूसरी ओर बहुत जल्दी हस्ताक्षर करना, आपको देखभाल की आवश्यकता होने से पहले कई वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करना छोड़ सकता है।

सर्वश्रेष्ठ आयु खरीदने के लिए

अमेरिकन एसोसिएशन फॉर लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस (AALTCI) की सिफारिश है कि व्यक्ति अपने मध्य 50 के दशक में एक नीति निकालते हैं। लोगों के 70 या 80 के दशक में होने वाले अधिकांश दावों को देखते हुए यह जल्दी लग सकता है। हालांकि, संगठन का तर्क है कि जो लोग बाहर रहते हैं, उनकी योग्यता कम नहीं होती है।

हालांकि सस्ती देखभाल अधिनियम पारंपरिक स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को पहले से मौजूद चिकित्सा शर्तों के आधार पर उपभोक्ताओं को बाहर करने से रोकता है, बिल में दीर्घकालिक देखभाल नीतियां शामिल नहीं हैं। जब तक लोगों को स्नान या ड्रेसिंग जैसी गतिविधियों के लिए मदद की आवश्यकता होती है, या अल्जाइमर रोग और पार्किंसंस रोग जैसी परिस्थितियां होती हैं, वे उच्च प्रीमियम के साथ फंस सकते हैं या उनके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है। AALTCI के अनुसार, उनके 60 के दशक में लगभग 23% आवेदकों को कवरेज से मना कर दिया जाता है, जबकि उनके 50 में से केवल 14% को ठुकरा दिया जाता है।

दरें केवल उच्चतर हों

दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बारे में सक्रिय होने का एक और कारण यह है कि प्रीमियम उम्र के अनुरूप है। हर बार जब उनके 50 के दशक में लोग एक नए जन्मदिन पर पहुंचते हैं, तो उनके द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम आमतौर पर 2% -4% हो जाता है। एक बार जब वे अपने 60 के दशक तक पहुंच जाते हैं, तो प्रीमियम प्रत्येक वर्ष की आयु के लिए 6-8% कूदते हैं।

कवरेज की समान राशि प्राप्त करने के लिए, कोई व्यक्ति जो पॉलिसी खरीदने के लिए 65 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करता है, से प्रीमियम लिया जा सकता है जो किसी व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए दो बार से अधिक है, जिन्होंने 55 में अपनी योजना खरीदी थी। यदि उपभोक्ता अधिकांश अमेरिकियों की तरह है, वह कम से कम 80 वर्ष की आयु तक दावा नहीं करेगा। यहां तक ​​कि प्रीमियम के 10 अतिरिक्त वर्षों के साथ, 55 में बीमा खरीदने से लंबे समय में महत्वपूर्ण पैसा बचा सकता है।

मुद्रास्फीति सुरक्षा पर विचार करें

यदि आप अपने मध्य -50 के दशक में खरीदारी करते हैं, तो दावा करने से पहले आप दो दशकों से अधिक समय से भुगतान कर रहे हैं। लेकिन मुद्रास्फीति के कारण, आपके द्वारा खरीदी जाने वाली कवरेज की मात्रा लगभग उतनी नहीं होगी, जितनी आज है।

एक ऐसे व्यक्ति पर विचार करें जो $ 150, 000 नीति खरीदता है और उसे 20 वर्षों तक इसकी आवश्यकता नहीं होती है। यदि दीर्घकालिक देखभाल की लागत औसतन प्रति वर्ष 3% बढ़ती है, तो बीमा सुरक्षा में सिर्फ $ 83, 051 के बराबर प्रदान करता है।

सौभाग्य से, आज कई नीतियां मुद्रास्फीति संरक्षण के साथ आती हैं। लाभ की मात्रा हर साल एक निश्चित राशि या वार्षिक रूप से एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ती है। स्वाभाविक रूप से, आप इस अतिरिक्त लाभ को प्राप्त करने के लिए प्रीमियम में अधिक भुगतान करेंगे। लेकिन अगर आप उन्नत आयु तक पहुँचने पर न्यूनतम स्तर की सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं, तो यह एक बलिदान के लायक हो सकता है।

तल - रेखा

यदि आप तय करते हैं कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा आपकी दीर्घकालिक देखभाल की जरूरतों के लिए तैयार करने का सबसे अच्छा तरीका है, तो आपको अपने 60 के हिट होने से पहले इसे खरीदने के फायदे हैं। आप न केवल अनुमोदित होने की संभावना बढ़ाएंगे, बल्कि अधिकांश मामलों में कम दर से लाभान्वित होंगे। ध्यान रखें कि पूर्व-मौजूदा स्थितियां कवरेज प्राप्त करने की आपकी क्षमता, साथ ही इसकी लागत को भी प्रभावित कर सकती हैं।