स्वैच्छिक रिजर्व
स्वैच्छिक आरक्षित बीमा कंपनियों द्वारा रखा गया एक मौद्रिक भंडार है। सरकारी एजेंसियां अक्सर वित्तीय संस्थानों और बीमा कंपनियों की आरक्षित आवश्यकताओं को उनकी सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने के लिए नियंत्रित करती हैं। स्वैच्छिक भंडार को अतिरिक्त रूप से आयोजित तरल संपत्ति के रूप में जाना जाता है।
ब्रेकिंग डाउन स्वैच्छिक रिजर्व
बीमा कंपनियां अधिक वित्तीय रूप से स्थिर होने और अपनी तरलता अनुपात में सुधार करने के लिए स्वैच्छिक भंडार रखती हैं। इस तरह की आवश्यकताओं को अक्सर बीमाकर्ता द्वारा आंतरिक रूप से सहमति दी जाती है और कानून द्वारा तय नहीं की जाती है। राज्य नियामक बीमा कंपनियों की सॉल्वेंसी निर्धारित करने के लिए नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) द्वारा प्रबंधित इंश्योरेंस रेगुलेटरी इंफॉर्मेशन सिस्टम या IRIS से टूल का उपयोग करते हैं।
बीमा नियामक सूचना प्रणाली बीमा कंपनियों द्वारा दायर वित्तीय जानकारी को खानों की गणना करने के लिए इस्तेमाल करती है, जो यह निर्धारित करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है कि बीमा कंपनियां किस तरह की समस्याओं का सामना करती हैं। आईआरआईएस उन अनुपात मानों की एक सीमा निर्धारित करता है जो स्वीकार्य माने जाते हैं, साथ ही बाहरी मूल्यों से संकेत मिलता है कि एक बीमाकर्ता की अधिक बारीकी से जांच की जानी चाहिए।
IRIS प्रणाली स्वचालित रूप से वित्तीय विवरणों के आधार पर वित्तीय अनुपात उत्पन्न करती है जो बीमा कंपनियों को बीमा नियामकों को प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक होते हैं। इन अनुपातों से उत्पन्न रिपोर्ट में प्रत्येक समीक्षा की गई बीमा कंपनी, प्रत्येक कंपनी के लिए प्राप्त वित्तीय अनुपात और प्रत्येक वित्तीय अनुपात के अंतर्गत आने वाली श्रेणियां शामिल हैं। सामान्य सीमा से बाहर गिरने वाली कंपनियों को नियामकों के ध्यान में लाया जाता है।
बैलेंसिंग एक्ट का हकदार है
बीमाकर्ताओं के लिए, भंडार एक संतुलनकारी कार्य है। वे राज्य नियामकों द्वारा आवश्यक न्यूनतम रखने की कोशिश करेंगे, लेकिन राजधानी से दूर साइफन से अधिक भंडार बढ़ाना होगा, जिसका उपयोग हितधारकों के लिए अधिक मूल्य बनाने के लिए किया जा सकता है। संपत्ति और हताहत बीमाकर्ताओं के लिए, विभिन्न कर कानून और लेखांकन प्रथाएं उन्हें कैटोग्रॉफ़ जैसी आकस्मिकताओं के लिए अतिरिक्त धन की स्थापना से हतोत्साहित करती हैं।
भंडार के मानक स्तरों में बीमाकर्ताओं के कुल राजस्व का 8 से 12% शामिल है। इन आवश्यकताओं को वास्तव में कभी भी तय नहीं किया जाता है क्योंकि वे एक कंपनी द्वारा वर्तमान में उठाए गए जोखिमों के प्रकार पर निर्भर करते हैं।
रिजर्व आवश्यकताएं नियामकों के लिए एक स्थानांतरण क्षेत्र हैं। 2016 में, जीवन बीमा कंपनियों के लिए "सिद्धांत-आधारित भंडार" नामक कुछ की सिफारिश करने वाली एनएआईसी की रिपोर्ट के बाद, कुछ 46 राज्यों ने पुराने फॉर्मूले बदलने के लिए जीवन बीमा कंपनियों के उत्पादों की बढ़ती विविधता के लिए एक नए और अधिक जटिल वास्तविकता को प्रतिबिंबित करने के लिए बदल दिया। नए फ़ार्मुलों का उद्देश्य आर्थिक परिस्थितियों या उद्योग में एक बीमाकर्ता के अनुभव को समायोजित करना है, बजाय एक आकार के बीमाकर्ता के नकदी के लिए सभी गणनाओं को लागू करने के, जिन्हें भंडार कहा जाता है। एनएआईसी ने पाया था कि पुराने फ़ार्मुलों ने भंडार का नेतृत्व किया था जो कभी अत्यधिक और कभी अपर्याप्त थे।
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