अंडर-सेव्ड ग्राहकों के सलाहकार के रूप में एक व्यवसाय बनाएँ

विशेषज्ञता हर आधुनिक वित्तीय सलाहकार की कार्य पद्धति बन गई है। डिजिटल युग में जहां निवेशकों के पास पहले से अधिक विकल्पों तक पहुंच है, "पैसे वाले किसी भी व्यक्ति" की सेवा का सामान्यवादी दर्शन अब व्यवहार्य मॉडल नहीं है। नवीनतम सीईजी वर्ल्डवाइड शोध के अनुसार, शीर्ष वित्तीय सलाहकारों के 70% (जो $ 1 मिलियन या अधिक सालाना कमाते हैं) आला ग्राहकों या सलाहकार बाजार के एक विशिष्ट घटक पर ध्यान केंद्रित करते हैं। कई लोग एक आला के भीतर एक जगह पर ध्यान केंद्रित करने के लिए आगे बढ़ते हैं।

उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति की योजना धन प्रबंधन का एक अपेक्षाकृत विशेष क्षेत्र हुआ करता था। अब, यह नंगे न्यूनतम है। 10 सलाहकारों में से नौ खुद को या अपनी फर्म को रिटायरमेंट प्लानिंग के विशेषज्ञ मानते हैं। सलाहकार आज के तेजी से संतृप्त "विशेषज्ञ" वातावरण में एक सच्ची जगह कैसे बना सकते हैं? कौन से अंडरस्क्राइब बाजार व्यापार वृद्धि के सबसे बड़े अवसर पेश करते हैं?

सहस्त्राब्दी

75 मिलियन में, मिलेनियल्स संयुक्त राज्य में सबसे बड़ी जीवित पीढ़ी का प्रतिनिधित्व करते हैं। उनमें से अधिकांश के पास वित्तीय सलाहकार नहीं हैं या यहां तक ​​कि पैसे का निवेश भी नहीं करते हैं। 18 से 34 वर्ष के 79% अमेरिकी निवेश नहीं करते हैं। सहस्राब्दी महिलाओं के लिए यह आंकड़ा 85% तक बढ़ जाता है।

क्यों? विशिष्ट प्रतिक्रिया यह है कि वे ऐसा करने के लिए बहुत गरीब हैं। प्यू रिसर्च सेंटर के अनुसार, मिलेनियल्स के पास छात्र ऋण ऋण, गरीबी और बेरोजगारी के उच्च स्तर हैं, जो उनके पूर्ववर्ती पीढ़ियों की तुलना में जीवन के एक ही चरण में किए गए धन और व्यक्तिगत आय के निम्न स्तर के साथ है।

धूमिल आंकड़े के बावजूद, उनके पास पूरी तरह से निवेश करने के लिए संसाधनों की कमी नहीं है। सहस्त्राब्दी आज तक का सबसे अच्छा शिक्षित संघ है, जो आर्थिक सफलता के लिए अत्यधिक सहसंबद्ध है। वे अपने बेबी बूमर माता-पिता से इतिहास में सबसे बड़ी धन हस्तांतरण प्राप्त करने के लिए भी ट्रैक पर हैं। PWC का अनुमान है कि 2020 तक मिलेनियल्स और जनरल एक्सर्स सभी निवेश योग्य संपत्तियों के आधे से अधिक, या लगभग $ 30 ट्रिलियन को नियंत्रित करेंगे।

स्टैस पोल के मुताबिक, जिन वास्तविक कारणों से वे निवेश नहीं करते हैं, उनके पास परिसंपत्तियों की कमी होती है, बल्कि वित्तीय सेवा उद्योग के साथ जुड़ाव नहीं है:

1. बहुत भ्रामक: 69% अत्यधिक जटिल होने के लिए निवेश पाते हैं
2. अविश्वसनीय: 60% सहस्राब्दी महिलाएं एक पुराने, सफेद पुरुष के लिए एक विशिष्ट निवेशक की बराबरी करती हैं
3. टेक निर्भरता: एक तिहाई से अधिक लोग कहते हैं कि वे पारंपरिक निवेश फर्मों की तुलना में अपने पैसे के साथ एक ऐप पर भरोसा करेंगे
4. पर्याप्त पैसा नहीं: 41% का मानना ​​है कि उनके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है

यदि सलाहकार उन कुछ रूढ़ियों को दूर कर सकते हैं और मिलेनियल्स की भाषा बोलना सीख सकते हैं, तो एक आला व्यवसाय बनाने के अवसर अंतहीन हैं।

सामाजिक रूप से जागरूक निवेशक

आधुनिक निवेशक तेजी से अपने पैसे से दुनिया में बदलाव लाने की कोशिश कर रहे हैं। पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) निवेश हाल के वर्षों में विस्फोट हुए हैं। 2016 तक, ESG परिसंपत्तियों में $ 8.72 ट्रिलियन पेशेवर प्रबंधन के अधीन हैं, दो साल पहले 33% की वृद्धि।

मोटे तौर पर उन निवेशों के रूप में परिभाषित किया गया है जो एक निवेशक द्वारा समर्थित सामाजिक और नैतिक मूल्यों से मेल खाते हैं, फोकस के सबसे सामान्य क्षेत्र हैं:

• राजनीतिक खर्च / पैरवी
• जलवायु परिवर्तन / स्थिरता
• मानवाधिकार
• समान रोजगार अवसर / कार्यकारी मुआवजा
• नकारात्मक / बहिष्करण स्क्रीनिंग (हानिकारक या अनैतिक समझे जाने वाले सामान / सेवाओं में निवेश करने से बचें)

ईएसजी क्षेत्र में इस तरह के तेजी से विकास से औसत निवेशक के लिए सही निवेश चुनना मुश्किल हो रहा है, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि कौन सी कंपनियां क्या कर रही हैं, यह बताने के लिए। सलाहकार जो इन मुद्दों को हल कर सकते हैं, वे खुद को एक उद्योग में नेताओं के रूप में स्थान देंगे जो पर्याप्त वृद्धि के लिए तैयार हैं।

विदेशी नागरिकों

संयुक्त राज्य अमेरिका में 26.3 मिलियन से अधिक विदेशी काम कर रहे हैं और लाखों लोग जो विभिन्न स्थितियों में यहां रह रहे हैं। नए देश में जाना एक चुनौतीपूर्ण चुनौती है, जिससे वित्तीय निर्णय और भी अधिक हो जाते हैं।

मैं अपने कर कैसे दर्ज करूं? मैं घर कैसे खरीदूं? क्या मैं बैंक से लोन ले सकता हूं? क्या मैं एक छोटा व्यवसाय शुरू कर सकता हूं? मैं अमेरिकी नहीं हूं, क्या मैं अब भी यहां सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकता हूं? जब मैं घर जाने का फैसला करता हूं तो क्या होता है? ये सभी महत्वपूर्ण प्रश्न हैं जिन्हें विदेशी नागरिकों को संबोधित करना चाहिए, और उन्हें गलत करने के परिणाम गंभीर हो सकते हैं।

यह वह जगह है जहाँ वित्तीय सलाहकार मदद करने के लिए कदम बढ़ा सकते हैं। यहाँ विशेषज्ञता के लिए महत्वपूर्ण जगह है, जैसे कि H1B / O-1 वीजा पर अत्यधिक कुशल श्रमिक, या यूरोप या एशिया जैसे विशिष्ट क्षेत्रों के लोग। विशिष्ट आवश्यकताओं को जानने के लिए कुछ समय लगेगा और आपके आला को मिलने वाले कानून, लेकिन यदि आप खुद को एक विशेषज्ञ के रूप में स्थापित कर सकते हैं, तो पुरस्कार भरपूर होंगे।

एलजीबीटी

एलजीबीटी समुदाय के लिए नागरिक अधिकार पिछले कुछ वर्षों में काफी उन्नत हो सकते हैं, लेकिन जब व्यक्तिगत वित्त की बात आती है, तो यह जनसांख्यिकीय बाकी के मुकाबले पिछड़ जाता है।

2016-17 के प्रूडेंशियल फाइनेंशियल द्वारा किए गए एक अध्ययन के अनुसार, सामान्य आबादी की तुलना में, LGBT क्लाइंट बुद्धिमान वित्तीय निर्णय लेने और धन प्रबंधन के बारे में बुनियादी ज्ञान की कमी के लिए बहुत कम तैयार हैं। यह युवा सहकर्मी के लिए विशेष रूप से सच है: 6 में 10 एलजीबीटी सहस्राब्दी और जनरल एक्स उत्तरदाताओं ने कहा कि वे यह जानने में असहज हैं कि क्या, कब, या कहाँ से खरीदना और बेचना है।

हालाँकि ऐसा करने के लिए उनके पास साधन की कमी नहीं है। अध्ययन से पता चलता है कि एलजीबीटी ग्राहक सामान्य आबादी (औसतन 25% परिवार प्रति वर्ष $ 100, 000 से अधिक बनाते हैं) और ऋण का तुलनीय स्तर होता है, जिसमें लगभग 10, 000 डॉलर से कम हिस्सेदारी होती है।

सापेक्ष वित्तीय स्थिरता होने के बावजूद, कुछ अपने वित्तीय भविष्य की तैयारी कर रहे हैं या वहां पहुंचने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। केवल एक तिहाई एलजीबीटी ग्राहक एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करते हैं, जिसका अर्थ है कि योजनाकारों के लिए इस बाजार में विकास के लिए महत्वपूर्ण जगह है जो इस समुदाय की अनूठी जरूरतों और चुनौतियों को समझने का प्रयास करने के लिए तैयार हैं।

तल - रेखा

एक प्रकार के क्लाइंट पर अपने पूरे अभ्यास का निर्माण करना कोई आसान काम नहीं है। अतिरिक्त जानकारी और सीखने के लिए मौखिक रूप से काफी मात्रा में है; आपको उस समुदाय का विश्वास हासिल करने में केवल समय और शिक्षा से अधिक समय लगता है, जिसके साथ आपका कोई संबंध नहीं हो सकता है। लेकिन यह ठीक है कि क्यों इन ग्राहकों को कम और पेशेवर सहायता की बहुत जरूरत है।