चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर (CWM)
चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर (सीडब्ल्यूएम) ग्लोबल एकेडमी ऑफ फाइनेंस एंड मैनेजमेंट (जीएएफएम) द्वारा जारी किया गया एक पेशेवर पदनाम है, जो औपचारिक रूप से अमेरिकन एकेडमी ऑफ फाइनेंशियल मैनेजमेंट (एएएफएम) है। इसका उद्देश्य धन प्रबंधन पेशेवरों के ज्ञान और कौशल को प्रमाणित करना है।
सीडब्ल्यूएम कार्यक्रम के लिए आवश्यक शर्तें धन प्रबंधन में तीन साल या उससे अधिक के पेशेवर अनुभव और कुछ क्षेत्रों में मास्टर्स डिग्री जैसे GAFM- अनुमोदित डिग्री या अन्य अनुमोदित कार्यक्रम हैं।
चाबी छीन लेना
- चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर (सीडब्ल्यूएम) पदनाम एक पेशेवर प्रमाणीकरण है जो धन प्रबंधकों को प्रदान किया जाता है और ग्लोबल एकेडमी ऑफ फाइनेंस एंड मैनेजमेंट द्वारा प्रस्तुत किया जाता है।
- CWM वित्तीय नियोजन, निवेश, जोखिम, अर्थशास्त्र, कर, सेवानिवृत्ति, संपत्ति नियोजन और धन और बैंकिंग: के क्षेत्रों में नियोक्ताओं, सहकर्मियों और ग्राहकों के लिए पेशेवर क्षमता को प्रमाणित करता है।
- आवेदकों को वित्त, कानून, अर्थशास्त्र, गणित, या धन प्रबंधन और 5 साल से अधिक के अनुभव में स्नातकोत्तर डिग्री प्राप्त होनी चाहिए। प्रोफेसर, पीएचडी, सीपीए और वकील व्यक्तिगत छूट के लिए आवेदन कर सकते हैं।
चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर (CWM) को समझना
चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर कार्यक्रम संबंध प्रबंधन, संचार, बिक्री और वित्तीय नियोजन जैसे विषयों पर केंद्रित है और शिक्षा की निरंतर आवश्यकताओं के लिए प्रति वर्ष 15 घंटे की आवश्यकता है।
GAFM एक वैश्विक संस्था है जो उम्मीदवारों को वित्त, लेखा और प्रबंधन परामर्श में अपने ज्ञान और साख को बेहतर बनाने के लिए प्रमाणन प्रदान करती है। यह मान्यता प्राप्त वित्तीय विश्लेषक (AFA), मान्यताप्राप्त प्रबंधन सलाहकार (AMC) और मास्टर फाइनेंशियल प्लानर (MFP) जैसे अन्य प्रमाणपत्र प्रदान करता है। जीएएफएम बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स 1996 में ओरिजिनल टैक्स एंड एस्टेट प्लानिंग लॉ रिव्यू के फाउंडर्स एडवाइजरी कमेटी और अमेरिकन एकेडमी ऑफ फाइनेंशियल मैनेजमेंट एंड एनालिस्ट्स के बीच विलय के जरिए लॉन्च किया गया था।
CWM आवश्यकताएँ
सीडब्ल्यूएम पदनाम को आगे बढ़ाने के इच्छुक आवेदक को न्यूनतम शैक्षणिक और कार्य आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। उम्मीदवारों में से दो होना चाहिए:
- एक ABA AACSB, ACBSP या इक्विट एक्रिडिटेड फाइनेंशियल, इन्वेस्टमेंट, अकाउंटिंग, टैक्स या इकोनॉमिक्स डिग्री
- तीन साल का पेशेवर अनुभव
- एक सरकारी मान्यता प्राप्त डिग्री: लाइसेंस, डिग्री, एमबीए / मास्टर्स या लॉ डिग्री, पीएचडी, सीपीए, मान्यता प्राप्त पदनाम और विशेषज्ञता का काम
- एक संबंधित डिग्री और एएएफएम-अनुमोदित और मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय कार्यक्रम से परीक्षा
- ऑनलाइन कार्यकारी प्रमाणन प्रशिक्षण कार्यक्रमों का समापन
यह साबित करने के लिए कि आवेदकों ने स्नातकोत्तर की डिग्री हासिल की है, उन्हें प्रस्तुत करना होगा:
- AAFM- योग्य शिक्षा प्रदाता से शिक्षा दिखाने वाला AAFM प्रमाणन अनुप्रयोग
- मान्यता प्राप्त या सरकार से मान्यता प्राप्त कार्यक्रम से आवेदन, नामांकन और डिग्री और परीक्षा के पूरा होने का अच्छा विश्वास प्रमाण
- कार्य अनुभव और किसी भी डिप्लोमा, लाइसेंस, पदनाम, प्रमाणपत्र, सरकारी कार्य / प्रशिक्षण, शिक्षण कार्य, अनुसंधान, या अन्य पुरस्कारों के साक्ष्य
सीडब्ल्यूएम परीक्षा की आवश्यकता नहीं है। CWM पेशेवरों को निम्नलिखित विषय क्षेत्रों को कवर करने की विशेषज्ञता होनी चाहिए: 1. एस्टेट प्लानिंग एंड ट्रस्ट्स 2. एसेट मैनेजमेंट 3. पोर्टफोलियो प्रबंधन 4. अंतर्राष्ट्रीय कराधान 5. सेवानिवृत्ति कानून 6. अर्थशास्त्र 7. निवेश 8. धन और बैंकिंग 9. उच्च नेट वर्थ परामर्श 10. रिलेशनशिप मैनेजमेंट, कंप्लायंस, और एथिक्स 11. बिजनेस एंटिटीज एंड ऑर्गनाइजेशन 12. रिस्क मैनेजमेंट एंड इंश्योरेंस
सीडब्ल्यूएम धारकों को प्रतिवर्ष कम से कम 15 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करना आवश्यक है।
एक CWM के कार्य
एक CWM आमतौर पर निम्नलिखित के साथ खुदरा निवेशकों की सहायता करता है:
- इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटेजीज़ बनाएँ: चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर्स अपने क्लाइंट्स के रिस्क टॉलरेंस, व्यक्तिगत स्थितियों और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के बारे में रणनीति बनाते हैं। उदाहरण के लिए, सीडब्ल्यूएम एक निवेशक जो निष्क्रिय आय चाहता है, के लिए उच्च उपज वाले लाभांश शेयरों के स्टॉक पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकता है।
- स्वतंत्र सलाह प्रदान करें: एक CWM बड़ी मात्रा में वित्तीय समाचार और डेटा का विश्लेषण करता है और ग्राहकों को सूचना का स्वतंत्र मूल्यांकन प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, आगामी प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के लिए एक प्रॉस्पेक्टस के माध्यम से पढ़ने के बाद, सीडब्ल्यूएम अपने ग्राहक को निवेश से बचने की सलाह दे सकता है।
- सक्रिय रूप से सुनो: ग्राहकों की परिस्थितियाँ लगातार बदलती रहती हैं। एक सीडब्ल्यूएम निवेशकों के साथ नियमित बैठक आयोजित करता है और यह निर्धारित करता है कि क्या उनकी स्थिति में बदलाव के लिए निवेश रणनीति की समीक्षा की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, क्लाइंट मीटिंग के बाद, सीडब्ल्यूएम एक विरासत के बारे में जानने के बाद एक पोर्टफोलियो रिबैलेंस करने का निर्णय ले सकता है। सक्रिय रूप से सुनने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि CWM अपने ग्राहक को जानें (KYC) नियम।
- शिक्षण: एक सीडब्ल्यूएम सक्रिय रूप से निवेशकों को वित्तीय बाजारों और धन का निर्माण करने के बारे में शिक्षित करता है। वे अपने ग्राहकों को विविध सिद्धांतों जैसे विविधीकरण, परिसंपत्ति आवंटन, और अनुशासन के महत्व के बारे में सिखाते हैं। यदि कोई CWM सक्रिय ट्रेडिंग क्लाइंट है, तो वे पूंजी संरक्षण और जोखिम / इनाम के महत्व को समझा सकते हैं।
- वित्तीय अभिभावक: चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर ग्राहकों के लिए बाजारों की निगरानी करते हैं और उन्हें नए अवसरों या संभावित जोखिमों के लिए सचेत करते हैं जो उनके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सीडब्ल्यूएम एक ग्राहक को एक आश्चर्य लाभ चेतावनी के बारे में सूचित कर सकता है जो कि पोर्टफोलियो होल्डिंग को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने की संभावना है।