क्या बहुत से क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं?
लोकप्रिय वित्तीय ज्ञान अक्सर हाँ कहते हैं: बहुत सारे क्रेडिट कार्ड होने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है। बेशक कौन सा प्रश्न तुरंत भीख माँगता है: कितने क्रेडिट कार्ड "बहुत अधिक" हैं?
कई अलग-अलग कारक आपके लिए कार्ड की सही संख्या निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं। लेकिन वास्तव में, यह आपके द्वारा ले जाने वाले क्रेडिट कार्डों की संख्या कम है; बल्कि, यह अधिक है कि आप उन्हें कैसे प्रबंधित करते हैं और जिन परिस्थितियों में आप उन्हें प्राप्त करते हैं, वे मायने रखते हैं।
चाबी छीन लेना
- बहुत सारे क्रेडिट कार्ड होने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है यदि आपके द्वारा उन पर दी गई कुल राशि आपकी क्रेडिट सीमा का 30% से अधिक हो।
- कई क्रेडिट कार्ड रखने से भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचता है यदि आप देर से भुगतान करते हैं, या यदि आपने बहुत कम समय में बहुत सारे खाते खोले हैं।
- यदि आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो खातों को बंद न करें - ऐसा करने से आपका स्कोर प्रभावित होता है।
- कुछ मामलों में, यह आपके स्कोर को अधिक कार्ड प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
क्रेडिट स्कोर कैसे प्रभावित होते हैं
यह समझना कि आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि क्या आप बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ले जा रहे हैं, या शायद बहुत कम। आइए अपने क्रेडिट स्कोर के प्रमुख घटकों की शीघ्रता से समीक्षा करें कि आपके द्वारा ली जाने वाली प्लास्टिक की मात्रा कितनी है।
भुगतान इतिहास - 35%
सबसे बड़ा स्कोर कारक आपका भुगतान इतिहास है। यद्यपि इसमें आपके सभी ऋणों से आपके सभी क्रेडिट भुगतान शामिल हैं, आपके क्रेडिट कार्ड भुगतान सबसे बड़े चर हैं। जब भुगतान देर से आते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां कम से कम क्षमा करने वाली होती हैं और अगर वे तनावपूर्ण हैं तो क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने के लिए जल्दी हैं।
कई क्रेडिट कार्ड ले जाने के लिए महीने से महीने का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है।
ऋण से क्रेडिट अनुपात - 30%
क्रेडिट उपयोग के रूप में भी संदर्भित, यह अनुपात आपके उपलब्ध क्रेडिट के संबंध में आपके क्रेडिट कार्ड पर बकाया ऋण को मापता है - मूल रूप से, आप अपने सभी कार्डों पर क्रेडिट सीमा के कितने करीब हैं। यदि यह 30% से अधिक है तो अनुपात आपके स्कोर को नुकसान पहुँचाता है।
अधिक क्रेडिट कार्ड होने से वास्तव में आपके स्कोर में सुधार हो सकता है क्योंकि इसका मतलब है कि आपके पास खेलने के लिए अधिक पैसा है और ऋण प्रतिशत कम करता है। हालांकि, यह आपके स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकता है यदि आपका कुल बकाया आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट का एक तिहाई से अधिक हो।
क्रेडिट इतिहास की लंबाई - 15%
यह वह जगह है जहां कई क्रेडिट कार्ड वाले लोग मुसीबत में पड़ सकते हैं। समय पर भुगतान के एक जिम्मेदार इतिहास का निर्माण समय के साथ आपके स्कोर में सुधार करता है। उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले लोग अपने सभी कार्डों की औसत आयु 11 वर्ष रखते हैं, सबसे पुराना कार्ड 25 वर्ष का होता है।
यदि आपका क्रेडिट इतिहास छोटा है, तो बहुत सारे नए कार्ड जोड़ने से आपके क्रेडिट खातों की औसत आयु कम हो जाती है, जो बदले में आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच सकती है।
नया क्रेडिट - 10%
जब भी आप एक नया क्रेडिट खाता जोड़ते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ अंक गिराने का कारण बन सकता है: सबसे पहले जब लेनदार आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर जांच करता है; दूसरा, जब खाता वास्तव में खोला जाता है।
बहुत अधिक पूछताछ और बहुत कम समय के भीतर खोले गए कई नए खातों में क्रेडिट ब्यूरो के लिए लाल झंडे हैं, जो अक्सर क्रेडिट जोखिम में वृद्धि का संकेत देते हैं।
क्रेडिट का प्रकार - 10%
क्रेडिट ब्यूरो यह देखना चाहता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट खातों में ऋण का प्रबंधन कैसे करते हैं। आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो में आदर्श रूप से क्रेडिट कार्ड, रिटेल अकाउंट, किस्त लोन, ऑटो लोन या मोर्टगेज का मिश्रण होना चाहिए।
यदि आपके सभी खाते एक प्रकार के हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड, तो यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
कितने कार्ड खुद के लिए
यदि आप एक नौसिखिया क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता हैं, तो एक या दो कार्ड के साथ क्रेडिट इतिहास बनाने और प्रत्येक महीने में अपना शेष राशि का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें। विशिष्ट प्रयोजनों के लिए क्रेडिट कार्ड जोड़ना, जैसे कि एक अच्छा पुरस्कार कार्यक्रम या बेहतर यात्रा बीमा प्राप्त करने के लिए, यह भी समझ में आता है कि जब तक वे थोड़े समय के भीतर नहीं जुड़ जाते हैं।
यदि आप कई वर्षों से क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो यह एक कार्ड को जोड़ने के लिए समझ में आ सकता है यदि इसमें काफी कम ब्याज दर है - या यदि आपको लगता है कि अब आप बेहतर शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। या, आप एक नए कार्ड के लिए एक शेष राशि हस्तांतरित करना चाह सकते हैं जो एक समय के लिए 0%-सबसे कम दर पदोन्नति (या कुछ अन्य अविश्वसनीय रूप से कम दर) की पेशकश कर रहा है। हालांकि, आपको अभी भी अपने ऋण-से-क्रेडिट अनुपात को 30% से कम रखने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।
3.7
गैलप के अनुसार क्रेडिट कार्ड मालिकों द्वारा धारण किए गए कार्ड की औसत संख्या
बहुत सारे कार्डों से निपटना
यदि आपको लगता है कि आपके पास बहुत अधिक कार्ड हो सकते हैं, तो सबसे खराब बात यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पर विचार किए बिना कुछ खाते बंद करना शुरू कर सकते हैं। पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करना आपके क्रेडिट इतिहास को छोटा कर सकता है, जो आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
बंद खातों पर भुगतान इतिहास अंततः आपकी रिपोर्ट से बाहर हो जाता है, जो आपके स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकता है। क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करने से उपलब्ध क्रेडिट की मात्रा भी कम हो जाती है, जो बकाया होने पर आपके ऋण-से-क्रेडिट अनुपात को नुकसान पहुंचा सकती है।
अपने क्रेडिट कार्ड खातों को खुला छोड़ देना बेहतर है और बस इन कार्डों को बर्फ पर रखें। यदि आपको कार्ड जारीकर्ता की निष्क्रियता के बारे में चेतावनी मिलती है, तो उस खाते को बंद करने से रोकने के लिए उस कार्ड का उपयोग करें।
जब एक और कार्ड प्राप्त करना ठीक है
हालाँकि वे एक बार भी नहीं गए थे, लेकिन क्रेडिट कार्ड कंपनियां अभी भी अक्सर लोगों को खाता खोलने के लिए विनती करती हैं - आप जानते हैं, "आप पूर्व-स्वीकृत हो चुके हैं!" आप अक्सर मेल प्राप्त करते हैं। क्या आपको लुभाया जाना चाहिए? कभी - कभी। अधिक कार्ड प्राप्त करने के अच्छे कारणों में शामिल हैं:
- कम-ब्याज दर प्राप्त करना
- एक शेष राशि हस्तांतरित करना (खासकर यदि नए कार्ड की पेशकश एक महान प्रोमो)
- बेहतर भत्तों, अधिक कैश-बैक या अधिक उपयोगी पुरस्कार प्राप्त करना
- उपलब्ध ऋण को अपने ऋण-से-ऋण अनुपात में जोड़ना
- आपके द्वारा पहले की तुलना में उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करना
तल - रेखा
बहुत सारे क्रेडिट कार्ड होने से निम्न स्थितियों में से किसी के तहत आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है:
- आपके पास बहुत सारे भुगतान हैं जो आप उन सभी के साथ नहीं रख पाए हैं
- आपका बकाया ऋण आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट का 30% से अधिक है
- आपने बहुत कम समय में बहुत सारे कार्ड जोड़े हैं
- आपके क्रेडिट खातों में विविधता में कमी है
हालाँकि, यदि आपके पास बहुत अधिक कार्ड हैं, तो बस खाते बंद करना शुरू न करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर की कभी मदद नहीं कर सकता। इसके बजाय, उन्हें खुला छोड़ दें और बस उनका उपयोग करना बंद कर दें।