401 (के) निकासी पर कर कैसे कम करें
आपने 401 (के) में निवेश किया है, दशकों तक योगदान दिया है और अंत में सेवानिवृत्ति-योजना में वितरण को वापस लेने या वितरण के लिए तैयार हैं। लेकिन अब आपको अपने घोंसले के अंडे को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए आपको क्या करना है, इस पर कर देना होगा। क्या करें? निकासी पर करों को कम करने के कई तरीके यहां दिए गए हैं।
चाबी छीन लेना
- 401 (के) निकासी पर चुकाने वाले करों की राशि को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक रोथ इरा या रोथ 401 (के) में बदलना है। उन खातों से निकासी पर कर नहीं लगता है।
- कुछ विधियां आपको करों पर बचत करने की अनुमति देती हैं, लेकिन आपको अपने 401 (के) से अधिक लेने की आवश्यकता होती है, जो आपको वास्तव में चाहिए।
- यदि आप आगे की योजना बनाते हैं और 59½ या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप 401 (के) (या एक पारंपरिक आईआरए) से सिर्फ पर्याप्त पैसा निकाल सकते हैं जो आपको अपने वर्तमान कर ब्रैकेट में रखेगा लेकिन फिर भी उस राशि को कम कर देगा जो आवश्यक न्यूनतम के अधीन होगी वितरण (आरएमडी)।
एक रोथ में परिवर्तित करें
401 (के) निकासी पर चुकाने वाले करों की राशि को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक रोथ इरा या रोथ 401 (के) में बदलना है। जब तक वे एक योग्य वितरण के लिए नियमों को पूरा नहीं करते हैं, तब तक उन खातों से निकासी पर कर नहीं लगता है। इस बात से अवगत रहें कि जब आप अपने कर दाखिल करेंगे तो आपको रूपांतरण की घोषणा करनी होगी।
अपने पारंपरिक 401 (के) को रोथ इरा या रोथ 401 (के) में बदलने के साथ बड़ा मुद्दा वह आयकर है जो आपको निकालने वाले पैसे पर देना होगा। यदि आप धन को किसी भी तरह से बाहर निकालने के करीब हैं, तो इसे परिवर्तित करने की लागत के लायक नहीं हो सकता है। जितना अधिक पैसा आप परिवर्तित करेंगे, उतना ही अधिक कर आपको चुकाना होगा। शेहान लाइफ प्लानिंग के प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) डैनियल शीहान ने कहा, "धन निकासी शुरू होने से पहले पैसा अधिक समय तक रह सकता है, "।
वैस्क फाइनेंशियल प्लानिंग के सीएफपी बेन वासेक ने बोझ साझा करने के लिए, एक रोथ खाते और कर-स्थगित खाते के बीच अपनी संपत्ति को विभाजित करने की सिफारिश की। "यद्यपि आप आज अधिक करों का भुगतान करने की संभावना रखते हैं, लेकिन यह रणनीति आपको कर-स्थगित खाते से कुछ धन निकालने और कुछ रोथ आईआरए खाते से सेवानिवृत्ति में आपकी सीमांत कर दर का नियंत्रण बढ़ाने के लिए लचीलापन देगी।"
इस प्रारूप में कई वर्षों की योजना की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, पांच साल के नियम के लिए जरूरी है कि आप निकासी शुरू करने से पहले पांच साल तक रोथ में अपने फंड रखें। यदि आप पहले से ही 65 वर्ष के हैं, तो आप रिटायर होने वाले हैं, और अचानक अपने वितरण पर करों का भुगतान करने के बारे में चिंतित होने पर यह आपके लिए काम नहीं कर सकता है।
2:05अपने 401 को अधिकतम करने के 4 तरीके (के)
इससे पहले कि आप इसकी आवश्यकता को वापस ले लें
कुछ ऐसी विधियाँ जो आपको करों को बचाने की अनुमति देती हैं, आपको भी अपने 401 (के) से अधिक बाहर निकालने की आवश्यकता होती है जो आपको वास्तव में चाहिए। यदि आप उन फंडों को खर्च करने के लिए खुद पर भरोसा नहीं कर सकते हैं - तो दूसरे शब्दों में, अतिरिक्त बचत करें या निवेश करें - यह कर दायित्व को फैलाने का एक आसान तरीका हो सकता है।
शीहान ने कहा, "यदि व्यक्ति 59½ वर्ष से कम उम्र का है, तो आईआरएस रेगुलेशन टी के तहत 10% जल्दी निकासी दंड के बिना एक योग्य योजना से किसी के जीवन में समान रूप से समान वितरण लेने की अनुमति देता है, " शीहान ने कहा। “हालांकि, निकासी को कम से कम पांच साल तक चलने की जरूरत है। इसलिए, कोई व्यक्ति जो 56 वर्ष का है और निकासी शुरू करता है, उन्हें कम से कम 61 वर्ष की आयु तक उन निकासी को जारी रखना चाहिए, भले ही उन्हें धन की आवश्यकता न हो। ”
सीएफपी और प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट (सीपीए) जेमी एफ। ब्लॉक ऑफ वेल्थ डिजाइन रिटायरमेंट सर्विसेज का कहना है कि यदि आप पहले कम कर ब्रैकेट में रहते हुए वितरण निकालते हैं, तो आप करों पर बचत कर सकते हैं, या जब तक आप सामाजिक सुरक्षा नहीं करेंगे तब तक इंतजार कर सकते हैं। और अन्य सेवानिवृत्ति वाहनों से संभव आय। यह सब आपके द्वारा घर लाए जाने में अचानक वृद्धि को जोड़ सकता है, और यदि आपके पति या पत्नी सामाजिक सुरक्षा प्राप्त कर रहे हैं और उनकी सेवानिवृत्ति की आय भी है, तो आपकी संयुक्त आय और भी अधिक हो सकती है। वह कहती हैं, "यह तब होता है जब कम टैक्स ब्रैकेट में 70 a वर्ष की आयु से पहले 401 (के) से पैसे लेने के अपने फायदे हैं, " वह कहती हैं।
अपने भविष्य के टैक्स ब्रैकेट पर नियंत्रण प्राप्त करें
यदि आप आगे की योजना बनाते हैं और 59½ या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप 401 (के) (या एक पारंपरिक आईआरए) से सिर्फ पर्याप्त पैसा निकाल सकते हैं जो आपको अपने वर्तमान कर ब्रैकेट में रखेगा लेकिन फिर भी उस राशि को कम कर देगा जो आवश्यक न्यूनतम के अधीन होगी 70½ होने पर वितरण (RMDs)। लक्ष्य आरएमडी के प्रभाव को कम करना है (जो आपके कर की दर के साथ-साथ आपकी सेवानिवृत्ति की शेष राशि के प्रतिशत पर आधारित होते हैं) जब आपको उन्हें प्राप्त करना शुरू करना होता है।
जब आपको आपके द्वारा निकाले गए धन पर कर का भुगतान करना होगा, तो आप उन फ़ंडों को किसी अन्य वाहन में निवेश करके बचा सकते हैं, जैसे दलाली खाता। शीना ने कहा, "गणना करें कि किसी विशेष वर्ष में कितना कर (यदि आवश्यक न्यूनतम वितरण राशि पर लागू हो) से बाहर निकाला जा सकता है, तो अतिरिक्त टैक्स ब्रैकेट में ले जाएं और कर योग्य खाते में निवेश करें।"
इसे कम से कम एक वर्ष के लिए वहां रखें और आपको केवल लंबे समय के पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा जो इसे अर्जित करता है। पूंजीगत लाभ कर दर पर भुगतान करना रोथ इरा से मुफ्त धन प्राप्त करने के समान नहीं है, लेकिन यह नियमित आयकर का भुगतान करने से कम है।
तल - रेखा
401 (के) निकासी पर करों को कम करने या भविष्य के करों पर उनके प्रभाव को कम करने के लिए कई (जटिल) विकल्प हैं। आप जो भी विधि चुनते हैं, वह हमेशा यह जानने के लिए एक सलाहकार से बात करने में मदद करता है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा काम करता है।
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