बैंक रेटिंग
फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) और / या अन्य निजी कंपनियां अपनी सुरक्षा और सुदृढ़ता के आधार पर जनता को बैंक रेटिंग प्रदान करती हैं। यह बैंकों और अन्य बचत संस्थानों पर लागू होता है।
स्वामित्व रेटिंग के आधार पर एक बैंक रेटिंग आमतौर पर एक पत्र ग्रेड या संख्यात्मक रैंकिंग प्रदान करेगी। ये सूत्र आमतौर पर बैंक की पूंजी, परिसंपत्ति गुणवत्ता, प्रबंधन, आय, तरलता और बाजार जोखिम (CAMELS) के प्रति संवेदनशीलता से उत्पन्न होते हैं।
बैंक रेटिंग बताई गई
सरकारी नियामक 1 से 5 के पैमाने पर CAMELS रेटिंग प्रदान करते हैं, 1 और 2 को वित्तीय संस्थानों को सौंपा जाता है जो सबसे अच्छी मौलिक स्थिति में हैं। 4 या 5 की रेटिंग अक्सर गंभीर समस्याओं को इंगित करती है जिन्हें तत्काल कार्रवाई या सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है। 5 की रेटिंग एक ऐसी संस्था को दी जाती है जिसमें अगले 12 महीनों के भीतर विफलता की संभावना अधिक होती है।
एजेंसियां हमेशा कैमल रेटिंग को जनता के लिए जारी नहीं करती हैं। उन्हें गोपनीय रखा जा सकता है। इस कारण से, निजी बैंक-रेटिंग कंपनियां सूचना को दोहराने के प्रयास में मालिकाना सूत्रों का भी उपयोग करती हैं। क्योंकि कोई रेटिंग सेवा समान नहीं है, निवेशकों और ग्राहकों को अपने वित्तीय संस्थान का विश्लेषण करते समय कई रेटिंग्स से परामर्श करना चाहिए।
कैमल्स क्राइटेरिया की बैंक रेटिंग और उदाहरण
जैसा कि ऊपर कहा गया है, कई एजेंसियां दर बैंकों के लिए कैमल्स या समान मानदंडों का उपयोग करती हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई एजेंसी कैमल्स में "ए" को देखती है: "ए" का मतलब परिसंपत्ति की गुणवत्ता है, जो कि बैंक के ब्याज-असर वाली परिसंपत्तियों, जैसे कि ऋण से जुड़े क्रेडिट जोखिम की समीक्षा या मूल्यांकन कर सकता है। रेटिंग संगठन इस बात को भी देख सकते हैं कि बैंक के पोर्टफोलियो में उचित रूप से विविधता है या नहीं (उदाहरण के लिए क्रेडिट जोखिम को सीमित करने के लिए कौन-सी नीतियां लागू की गई हैं और कैसे कुशलतापूर्वक संचालन का उपयोग किया जा रहा है)।
प्रबंधन के लिए एजेंसियां “एम” को भी देख सकती हैं। वे यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि बैंकों के नेता यह समझें कि उनकी संस्था कहाँ है और उन्होंने अपने नियामकों के साथ-साथ किसी दिए गए नियामक वातावरण में आगे बढ़ने की विशिष्ट योजना बनाई है। क्या संभव है, उद्योग के रुझानों के संदर्भ में एक बैंक रखने, और व्यवसाय को विकसित करने के लिए जोखिम लेने की कल्पना करना, सभी मजबूत नेताओं की आवश्यकता होती है।
अंत में, संगठन "ई" या कमाई पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। बैंक के वित्तीय विवरण अक्सर अन्य कंपनियों की तुलना में कठिन होते हैं, उनके अलग-अलग व्यवसाय मॉडल दिए जाते हैं। बैंक बचतकर्ताओं से जमा राशि लेते हैं और इनमें से कुछ खातों पर ब्याज देते हैं। राजस्व उत्पन्न करने के लिए, वे ऋण के रूप में उधारकर्ताओं को इन निधियों को चालू करेंगे और उन पर ब्याज प्राप्त करेंगे। उनके मुनाफे को फंड के लिए भुगतान की गई दर और उधारकर्ताओं से प्राप्त दर के बीच प्रसार से प्राप्त किया जाता है।