क्या आप एक वित्तीय सलाहकार को प्रभावित कर सकते हैं?

लोकप्रिय विश्वास के बावजूद, वित्तीय सलाहकार केवल अमीर और प्रसिद्ध के लिए नहीं हैं। बहुत से व्यक्ति एक वित्तीय सलाहकार के उपयोग को भूल जाते हैं क्योंकि वे अतिरिक्त लागत से प्रभावित होते हैं। वित्तीय सलाहकार को उचित ठहराना आसान है क्योंकि आप इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, लेकिन आपको खुद से जो असली सवाल पूछने की ज़रूरत है, वह यह है कि "क्या मैं वित्तीय सलाहकार नहीं रख सकता?"

वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति में ला सकते हैं लाभों को करीब से देखें। यदि आप वर्तमान में पेचेक-टू-पेचेक के रूप में रह रहे हैं, तो सेवानिवृत्ति की थोड़ी बचत करें, और इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के अगले स्तर तक नहीं ला सकते हैं, तो इससे पहले कि आप सलाहकार नहीं खरीद सकते, दो बार सोचें। सही सलाहकार से सहायक योजना और सलाह के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की अधिक संभावना रखते हैं। (सेवानिवृत्ति के लिए एक सलाहकार खोजने पर अधिक के लिए, पढ़ें: एक सेवानिवृत्ति सलाहकार को किराए पर कैसे लें ।)

एक शुल्क केवल सलाहकार के साथ जाओ

अनिवार्य रूप से तीन प्रकार के वित्तीय सलाहकार हैं: शुल्क-केवल नियोजक, शुल्क-आधारित नियोजक और आयोग-आधारित नियोजक। शुल्क-आधारित योजनाकारों और कमीशन-आधारित योजनाकारों के साथ, आप कम अग्रिम भुगतान करेंगे। हालांकि, इस प्रकार के सलाहकार कुछ उत्पादों के कमीशन से हटकर काम करते हैं, और उनकी वजह से उनकी सलाह अधिक पक्षपातपूर्ण हो सकती है। वे आपको कुछ उत्पादों को खरीदने के लिए और हमेशा आपके सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखने की कोशिश करने के लिए धक्का देने वाले हो सकते हैं।

हालांकि, एक शुल्क-केवल सलाहकार एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) होने की अधिक संभावना है, जिसका अर्थ है कि उनके पास निवेश सलाह प्रदान करने का एक मौलिक दायित्व है जो हमेशा अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करता है। उन्हें आपको वित्तीय सलाह प्रदान करनी चाहिए जो इस बात पर आधारित है कि आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा क्या होगा, बजाय आपको सलाह देने के कि आपको उत्पादों को बेचने में मदद मिलेगी।

हां, एक शुल्क-केवल सलाहकार आपको बहुत अधिक धन खर्च कर सकता है। यदि आपका सलाहकार $ 200 की प्रति घंटा की दर से शुल्क लेता है, और आपकी योजना को स्थापित करने के लिए उन्हें आपकी पहली बैठक में पांच घंटे लगते हैं, तो शुरुआती $ 1, 000 का भुगतान करना कठिन हो सकता है। हालाँकि, आपके सलाहकार के साथ पहली दो बैठकें आपके लिए एक व्यक्तिगत योजना स्थापित करने के लिए किए जाने वाले काम की मात्रा के कारण महंगी होंगी, आपकी अनुवर्ती बैठकें और चेक-इन बहुत कम और सस्ती होनी चाहिए। (यह भी देखें, आपके लिए लंबी अवधि के निवेश का क्या मतलब है ।)

प्रतिशत-आधारित या फ्लैट-शुल्क सलाहकार

विचार करने के लिए एक अन्य विकल्प एक वित्तीय सलाहकार है जो अपने द्वारा प्रबंधित परिसंपत्तियों के प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेता है। यह शुल्क 0.5% से 2% तक हो सकता है। आमतौर पर, एक प्रतिशत चार्ज करने वाले सलाहकार उन ग्राहकों के साथ काम करना चाहते हैं जिनके पास न्यूनतम $ 100, 000 का पोर्टफोलियो है। यह इसे अपने समय के लायक बनाता है, और उन्हें प्रति वर्ष लगभग $ 1, 000 से 2, 000 बनाने की अनुमति देगा। फिर से, यह आपके पोर्टफोलियो के गद्देदार होने के बाद प्रति वर्ष भुगतान करने के लिए एक विशाल मूल्य टैग की तरह लग सकता है, लेकिन ये सलाहकार आपके निवेश को बढ़ाने के लिए अधिक प्रेरित हो सकते हैं। जितना अधिक आपका निवेश बढ़ता है, उतना अधिक पैसा वे अपने प्रतिशत से बनाएंगे।

कुछ सेवाओं के लिए, जैसे कि एस्टेट प्लान या वसीयत, एक फ्लैट-शुल्क सलाहकार के साथ जाना बेहतर हो सकता है। यदि कोई सलाहकार आपसे सेवा के लिए निर्धारित दर वसूलता है, तो आपको उनके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी।

एक सलाहकार आपको कितना पैसा बचा सकता है?

एक वित्तीय सलाहकार एक खर्च है, और जब आपके पास पहले से ही एक तंग बजट है, तो यह पैसे की बर्बादी की तरह लग सकता है। हालांकि, इस बारे में सोचें कि एक वित्तीय सलाहकार आपको एक साल में कितना पैसा बचा सकता है और आपको बना सकता है। यदि आप एक सलाहकार पर प्रति वर्ष औसतन $ 1, 000-2, 000 का भुगतान करते हैं, लेकिन वे आपको सावधानीपूर्वक योजना से एक वर्ष में अतिरिक्त $ 2, 000 बचाने की अनुमति देते हैं और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर अपनी सेवानिवृत्ति की बचत $ 2, 000 प्रति वर्ष बढ़ाते हैं, तो आप शीर्ष पर आ जाएंगे। वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने से पहले लाभों की गणना करें। एक सूचना-केवल बैठक के बारे में पूछताछ करने से डरो मत, जो आपको एक वित्तीय सलाहकार आपके लिए क्या कर सकता है, इसकी बेहतर समझ प्राप्त करने की अनुमति देता है। (यह भी देखें, एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने से पहले पूछने के लिए 5 चीजें ।)

एक सलाहकार के लाभ तौलना

वित्तीय सलाहकार सिर्फ आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो से अधिक प्रभाव डाल सकते हैं। वे आपको मुश्किल छात्र ऋण चुकौती का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं, उचित संपत्ति योजना के साथ मदद कर सकते हैं और यहां तक ​​कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास अपने बच्चों के लिए कॉलेज में पर्याप्त पैसा है। यदि आप एक पति या पत्नी को मरना या विकलांग होना चाहते हैं, तो वे पहले लोगों में से एक होने चाहिए, यदि आप एक विरासत अर्जित करते हैं, तो आईआरएस आपका ऑडिट कर रहा है, या आप तलाक का सामना कर रहे हैं। किसी विशेषज्ञ की मदद लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति के लाल होने तक इंतजार न करें।

तल - रेखा

वित्तीय सलाहकार सिर्फ अमीरों के लिए नहीं हैं। वास्तव में, यह आमतौर पर वे लोग होते हैं जो धनी नहीं होते हैं जिन्हें अपने वित्त को सही ढंग से प्रबंधित करने में सबसे अधिक मदद की आवश्यकता होती है। अपने वित्तीय योजनाकार या सलाहकार को पूरी तरह से लिखने से पहले, संभावित लाभों पर शोध करें जो आपके वित्त और निवेश पर हो सकते हैं।