वाणिज्यिक ऋण परिभाषा
एक वाणिज्यिक ऋण एक व्यवसाय और एक वित्तीय संस्थान जैसे बैंक के बीच एक ऋण-आधारित धन व्यवस्था है। इसका उपयोग आम तौर पर प्रमुख पूंजीगत व्यय और / या परिचालन लागतों को कवर करने के लिए किया जाता है जिसे कंपनी अन्यथा वहन करने में असमर्थ हो सकती है।
महंगे अपफ्रंट लागत और नियामक बाधाएं अक्सर छोटे व्यवसायों को वित्तपोषण के लिए बांड और इक्विटी बाजारों तक सीधी पहुंच रखने से रोकती हैं। इसका मतलब यह है कि, व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के विपरीत, छोटे व्यवसायों को अन्य उधार उत्पादों, जैसे कि ऋण की रेखा, असुरक्षित ऋण या सावधि ऋण पर निर्भर होना चाहिए।
कैसे एक वाणिज्यिक ऋण काम करता है
वाणिज्यिक ऋण विभिन्न व्यावसायिक संस्थाओं को दिए जाते हैं, आमतौर पर परिचालन लागत को कम करने के लिए या परिचालन प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए उपकरणों की खरीद के लिए अल्पकालिक वित्त पोषण की जरूरत के साथ सहायता करने के लिए। कुछ उदाहरणों में, व्यवसाय को अधिक बुनियादी परिचालन जरूरतों को पूरा करने में मदद के लिए बढ़ाया जा सकता है, जैसे कि पेरोल के लिए धन या उत्पादन और विनिर्माण प्रक्रिया में उपयोग की जाने वाली आपूर्ति की खरीद।
इन ऋणों के लिए अक्सर यह आवश्यक होता है कि एक व्यवसाय पोस्ट संपार्श्विक, आमतौर पर संपत्ति, संयंत्र या उपकरण के रूप में जो बैंक डिफ़ॉल्ट या दिवालियापन की स्थिति में उधारकर्ता से जब्त कर सकते हैं। कभी-कभी भविष्य के खातों से प्राप्त नकदी प्रवाह को ऋण की संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। वाणिज्यिक अचल संपत्ति को जारी किए गए बंधक वाणिज्यिक ऋण का एक रूप हैं।
कमर्शियल लोन का इस्तेमाल अक्सर शॉर्ट टर्म फंडिंग जरूरतों के लिए किया जाता है।
एक वाणिज्यिक ऋण सुरक्षित करना
जैसा कि लगभग हर प्रकार के ऋण के लिए सच है, एक वित्तीय संस्थान एक वाणिज्यिक ऋण देने पर विचार करने पर आवेदक को कितना श्रेय देता है। ज्यादातर मामलों में, ऋण के लिए आवेदन करने वाले व्यवसाय को दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी - आम तौर पर बैलेंस शीट और अन्य समान दस्तावेजों के रूप में - यह साबित करता है कि कंपनी के पास एक अनुकूल और सुसंगत नकदी प्रवाह है। यह ऋणदाता को आश्वासन देता है कि ऋण अपनी शर्तों के अनुसार चुकाया जा सकता है और चुकाया जाएगा।
यदि किसी कंपनी को वाणिज्यिक ऋण के लिए मंजूरी दी जाती है, तो वह ब्याज की दर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकती है जो ऋण जारी किए जाने के समय मुख्य उधार दर के अनुरूप होती है। बैंकों को आमतौर पर ऋण की अवधि के माध्यम से कंपनी से मासिक वित्तीय विवरणों की आवश्यकता होती है और अक्सर कंपनी को ऋण से धन के साथ खरीदे गए किसी भी बड़े आइटम पर बीमा लेने की आवश्यकता होती है।
वाणिज्यिक ऋणों के लिए विशेष विचार
जबकि एक वाणिज्यिक ऋण को अक्सर एक व्यवसाय के लिए धन के अल्पकालिक स्रोत के रूप में सोचा जाता है, कुछ बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान हैं जो अक्षय ऋण की पेशकश करते हैं जो अनिश्चित काल तक बढ़ सकते हैं। यह व्यवसाय को चल रहे संचालन को बनाए रखने और इसके निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर पहले ऋण को चुकाने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।
इसके बाद, ऋण को अतिरिक्त या "नवीनीकृत" ऋण अवधि में लुढ़काया जा सकता है। एक व्यवसाय अक्सर एक अक्षय वाणिज्यिक ऋण की तलाश करेगा जब उसे कुछ ग्राहकों से बड़े मौसमी आदेशों को संभालने के लिए संसाधनों की आवश्यकता होती है, जबकि अभी भी अतिरिक्त ग्राहकों को सामान प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।
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