क्रेडिट सीमा
शब्द क्रेडिट सीमा एक वित्तीय संस्थान की अधिकतम राशि को संदर्भित करती है जो एक ग्राहक को मिलती है। एक उधार देने वाली संस्था क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की एक सीमा पर क्रेडिट सीमा का विस्तार करती है। ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट प्राप्त करने वाले व्यक्ति के आवेदन में जानकारी के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं।
एक क्रेडिट सीमा उन कारकों में से एक है जो उपभोक्ताओं के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं और भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- शब्द क्रेडिट सीमा एक वित्तीय संस्थान की अधिकतम राशि को संदर्भित करती है जो एक ग्राहक को मिलती है।
- ऋणदाता आमतौर पर उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं।
- एक ऋणदाता आमतौर पर उच्च-जोखिम वाले उधारकर्ताओं को कम ऋण सीमा देता है क्योंकि वे ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। कम जोखिम वाले देनदार आमतौर पर उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करते हैं, जिससे वे खर्च करने पर अधिक लचीलापन देते हैं।
अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के 6 लाभ
क्रेडिट सीमा को समझना
क्रेडिट सीमाएं हैं अधिकतम राशि एक ऋणदाता एक उपभोक्ता को क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की रिवाल्विंग लाइन का उपयोग करने की अनुमति देगा। सीमाएं बैंकों, वैकल्पिक उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा उधारकर्ता से संबंधित कई सूचनाओं के आधार पर निर्धारित की जाती हैं। वे उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग, व्यक्तिगत आय, ऋण चुकौती इतिहास और अन्य कारकों की जांच करते हैं।
सलाहकार इनसाइट
डेरेक नोटमैन, सीएफपी®, ChFC, CLU
निडर धन पार्टनर्स, एलएलसी, मैडिसन, WI
क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय, निम्नलिखित चेकलिस्ट को सबसे अधिक तैयार होने पर विचार करें:
- सुनिश्चित करें कि ऋणदाता जानता है कि आपको पैसे की आवश्यकता क्यों है। आप क्रेडिट क्यों मांग रहे हैं? स्पष्ट कारण होने से वे अधिक सहज महसूस करेंगे।
- एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण पहले ही पूरा कर लें। बैंक इसके लिए कहेगा, इसलिए तैयार रहें।
- पिछले दो से तीन वर्षों में आपके कर रिटर्न हैं - बैंक इसके लिए भी पूछेगा।
- कुछ या सभी क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में आपकी संपत्ति की सूची के लिए तैयार रहें। यह अचल संपत्ति, नकद मूल्य जीवन बीमा, या व्यावसायिक संपत्ति जैसी चीजें हो सकती हैं। इसे तुरंत पेश न करें, लेकिन इसे सौदेबाजी चिप के रूप में उपयोग करें।
- क्रेडिट पर ब्याज दर की कोशिश करने और बातचीत करने से डरो मत।
- तैयार होने से एक ऋणदाता दिखाएगा कि आप संगठित हैं, गंभीर हैं, और उम्मीद है कि उन्हें लगता है कि आप एक कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं।
असुरक्षित क्रेडिट और सुरक्षित क्रेडिट दोनों के लिए सीमाएं निर्धारित की जा सकती हैं। सीमा के साथ असुरक्षित क्रेडिट में आमतौर पर क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की असुरक्षित लाइनें शामिल होती हैं। यदि ऋण की रेखा सुरक्षित है - संपार्श्विक द्वारा समर्थित - ऋणदाता संपार्श्विक के मूल्य को ध्यान में रखता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन लेता है, तो उधारकर्ता के घर में इक्विटी के आधार पर क्रेडिट सीमा भिन्न होती है।
उधारदाता किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक उच्च क्रेडिट सीमा जारी नहीं करना चाहते हैं जो इसे वापस भुगतान करने में सक्षम नहीं होगा। यदि किसी उपभोक्ता की उच्च क्रेडिट सीमा है, तो इसका मतलब है कि एक लेनदार उधारकर्ता को कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखता है। उस उधारकर्ता के पास खर्च करने के लिए अधिक लचीलापन भी होता है कि उसे उच्च सीमा के साथ कैसे और कब आवश्यकता होती है।
जरूरी
उच्च क्रेडिट सीमाएँ कष्टप्रद हो सकती हैं, क्योंकि ओवरस्पीडिंग से भुगतान करना मुश्किल हो सकता है।
क्रेडिट सीमाएँ कैसे काम करती हैं?
एक क्रेडिट सीमा उसी तरह से काम करती है, भले ही उधारकर्ता के पास क्रेडिट कार्ड हो या क्रेडिट की लाइन। एक उधारकर्ता क्रेडिट सीमा तक खर्च कर सकता है, लेकिन यदि वह उस राशि से अधिक है, तो वह आम तौर पर अपने नियमित भुगतान के ऊपर जुर्माना या दंड का सामना करता है। यदि उधारकर्ता सीमा से कम खर्च करता है, तो वह सीमा तक कार्ड या क्रेडिट लाइन का उपयोग जारी रख सकता है।
क्रेडिट सीमा बनाम उपलब्ध क्रेडिट
एक क्रेडिट सीमा और उपलब्ध क्रेडिट एक ही बात नहीं है। यदि उधारकर्ता के पास $ 1, 000 की क्रेडिट सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड है, और वह $ 600 खर्च करता है, तो उसके पास खर्च करने के लिए अतिरिक्त $ 400 है। यदि उधारकर्ता $ 40 का भुगतान करता है और $ 6 का वित्त शुल्क लगाता है, तो उसका शेष $ 566 हो जाता है, और अब उसके पास उपलब्ध क्रेडिट में $ 434 है।
क्या ऋणदाता क्रेडिट सीमा बदल सकते हैं?
ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता क्रेडिट सीमा बदलने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं। यदि कोई उधारकर्ता हर महीने समय पर अपने बिलों का भुगतान करता है और क्रेडिट कार्ड या लाइन ऑफ क्रेडिट को अधिकतम नहीं करता है, तो एक ऋणदाता क्रेडिट की रेखा को बढ़ा सकता है, जिसमें कई लाभ हैं। इनमें समग्र क्रेडिट स्कोर बढ़ाना और अधिक और सस्ते क्रेडिट तक पहुंच शामिल है।
इसके विपरीत, अगर उधारकर्ता पुनर्भुगतान करने में विफल रहता है या यदि जोखिम के अन्य संकेत हैं, तो ऋणदाता क्रेडिट सीमा को कम करने का विकल्प चुन सकता है। उधारकर्ता की क्रेडिट सीमा में कमी से अनुपात संतुलन की सीमा बढ़ जाती है। यदि उधारकर्ता अपने क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग कर रहा है, तो वह वर्तमान और भविष्य के उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम बन जाता है।
क्रेडिट सीमा और क्रेडिट स्कोर
किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट में उसके क्रेडिट वाहनों के साथ-साथ खाते की क्रेडिट सीमा, उच्च शेष राशि और वर्तमान शेष राशि दिखाई जाती है। उच्च क्रेडिट सीमाएं और क्रेडिट की कई लाइनें किसी व्यक्ति की समग्र क्रेडिट रेटिंग को चोट पहुंचा सकती हैं।
संभावित नए ऋणदाता देख सकते हैं कि आवेदक के पास खुले क्रेडिट की एक बड़ी राशि है। यह उधारकर्ता को केवल इसलिए एक लाल झंडा भेजता है क्योंकि उधारकर्ता क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड की अपनी लाइनों को अधिकतम करने का विकल्प चुन सकता है, अपने ऋणों को ओवरएंड कर सकता है और उन्हें चुकाने में असमर्थ हो सकता है। क्योंकि उच्च क्रेडिट सीमा का क्रेडिट स्कोर पर यह संभावित प्रभाव पड़ता है, कुछ उधारकर्ता कभी-कभी लेनदारों से अनुरोध करते हैं कि उनकी क्रेडिट सीमा कम हो।
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