पहली बार होमबॉयर्स के लिए क्रेडिट

अपना पहला घर खरीदने की सोच रहे हैं? आपको डाउन पेमेंट और समापन लागत के लिए कम से कम बचत करने की आवश्यकता होगी। लेकिन वहाँ भी चीजों की एक मेजबान है - संघीय और राज्य अनुदान, कर क्रेडिट, और अन्य विकल्प-आप पता लगा सकते हैं कि पहली बार खरीदारों को अपना पहला घर खरीदने के लिए इसे आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वास्तव में, भले ही आपने अतीत में एक घर का स्वामित्व किया हो, आप कुछ दिशानिर्देशों को पूरा करने पर इन कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

पहली बार की होमब्यूयर परिभाषा

अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के अनुसार - आवास बाजार के लिए सरकारी एजेंसी - पहली बार होमब्यूयर वह व्यक्ति है जो निम्नलिखित में से किसी भी स्थिति को पूरा करता है:

• एक व्यक्ति जिसके पास संपत्ति की खरीद की तारीख को समाप्त होने वाली तीन साल की अवधि के दौरान एक प्रमुख निवास नहीं है (और ऐसे व्यक्ति का जीवनसाथी)
• एक एकल माता-पिता, जिनके पास शादी के समय केवल एक पूर्व पति के साथ घर है
• एक विस्थापित गृहिणी जो केवल एक पति या पत्नी के पास है
• एक व्यक्ति जिसके पास केवल एक प्रधान निवास का स्वामित्व है, जो लागू नियमों के अनुसार स्थायी रूप से स्थायी आधार पर चिपका नहीं है
• एक व्यक्ति जिसके पास केवल एक संपत्ति है, जो राज्य, स्थानीय, या मॉडल बिल्डिंग कोड के अनुपालन में नहीं था - और जिसे एक स्थायी संरचना के निर्माण की लागत से कम के अनुपालन में नहीं लाया जा सकता है

जब तक आप पहली बार होमब्यूयर के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं, जैसा कि ऊपर दिया गया है, निम्न विकल्प नए घर को खरीदने के आपके सपने को वास्तविकता बनाने में मदद कर सकते हैं।

टैक्स क्रेडिट बनाम टैक्स कटौती

कर लाभों के बारे में समझने वाली पहली बात एक कर कटौती और एक कर क्रेडिट के बीच का अंतर है। सैन डिएगो, कैलिफ़ोर्निया में एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार लीसा ग्रीन-लुईस कहती हैं, "कई लोगों को लगता है कि ये विनिमेय हैं।" कर कटौती से आपकी कर योग्य आय में कमी आती है, लेकिन आपकी वास्तविक कर कटौती आपके कर दायरे पर आधारित होती है। एक कर क्रेडिट आपके द्वारा दिए जाने वाले करों में डॉलर के लिए डॉलर की कमी है। "

इसका मतलब है कि आप क्रेडिट के साथ बहुत अधिक बचत करते हैं। ग्रीन-लुइस कहते हैं, "$ 100 का कर क्रेडिट आपके कर दायित्व को $ 100 से कम कर देगा, जबकि $ 100 की कर कटौती आपके कर को 25% कम कर देगी यदि आप 25% कर ब्रैकेट में हैं, " ग्रीन-लुईस कहते हैं।

पहले-टाइमर के लाभ का दोहन

HUD में होन

अनुदान सहायता के लिए पहली जगह HUD है। यद्यपि HUD सीधे व्यक्तियों को अनुदान नहीं देता है, लेकिन यह उन संगठनों को धन प्रदान करता है जो पहली बार घर खरीदारों के लिए रखे गए हैं।

अपने इरा को देखो

हर बार पहली बार होमबॉयर अपने जीवनकाल के दौरान पारंपरिक निकासी या रोथ इरा में से 10% जुर्माना लेने के लिए जल्दी वापसी के लिए 10% जुर्माना का भुगतान किए बिना पात्र होते हैं। "हालांकि, पहली बार होमब्यूयर की संघीय सरकार की परिभाषा वह है जो तीन साल में एक व्यक्तिगत निवास के मालिक नहीं है, " डीन फेरारो, एक मिशन वीजो, कैलिफ़ोर्निया कहते हैं, नामांकित एजेंट, आंतरिक राजस्व सेवा से पहले करदाताओं का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत है। (आईआरएस)। यहां तक ​​कि अगर आपके पास अतीत में एक घर था, अगर आप संघीय मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप इन फंडों को डाउन पेमेंट, क्लोजिंग कॉस्ट आदि के लिए टैप करने के लिए पात्र हैं।

यदि आपके पास एक पारंपरिक IRA है, तो आपको अपने द्वारा निकाले गए धन पर आयकर का भुगतान करना होगा। रोथ इरा खाते अतिरिक्त करों के अधीन नहीं होंगे, क्योंकि वे पैसे से वित्त पोषित होते हैं जो पहले से ही कर लगाए गए हैं। क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति के पास $ 10, 000 की जीवन भर की राशि है जिसे IRA से जुर्माना मुक्त किया जा सकता है, एक युगल अपने पहले घर का भुगतान करने के लिए संयुक्त रूप से अधिकतम 20, 000 डॉलर निकाल सकता है। बस 120 दिनों के भीतर पैसे का उपयोग करना सुनिश्चित करें, या यह 10% जुर्माना, फेरारो सावधान के अधीन हो जाता है।

राज्य कार्यक्रमों का आकार

कई राज्यों-उदाहरण के लिए, इलिनोइस, ओहियो और वाशिंगटन-पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए भुगतान सहायता की पेशकश करते हैं जो अर्हता प्राप्त करते हैं। आमतौर पर, इन कार्यक्रमों में पात्रता आय पर आधारित होती है और इसमें यह भी सीमा हो सकती है कि कोई संपत्ति कितनी महंगी खरीदी जा सकती है। जो अर्हता प्राप्त करते हैं वे डाउन पेमेंट और समापन लागत के साथ वित्तीय सहायता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं और साथ ही एक संपत्ति को सुधारने या सुधारने के लिए खर्च कर सकते हैं।

जानिए मूल अमेरिकी विकल्पों के बारे में

मूल अमेरिकी पहली बार होमबॉयर्स एक धारा 184 ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। "नो-मनी-डाउन वीए ऋण के आगे, यह सबसे अच्छा संघीय-सब्सिडी वाला ऋण है, " फेरारो कहते हैं। इस ऋण के लिए 1.5% ऋण अप-फ्रंट गारंटी शुल्क और $ 50, 000 से अधिक ऋण पर केवल 2.25% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है (उस राशि से नीचे के ऋण के लिए, यह 1.24% है)। एक पारंपरिक ऋण की ब्याज दर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर आधारित होने के विपरीत, इस ऋण की दर प्रचलित बाजार दर पर आधारित है। धारा 184 ऋण का उपयोग केवल एकल परिवार के घरों (एक से चार इकाइयों) और प्राथमिक निवास के लिए किया जा सकता है।

सभी होमबायर्स के लिए कर लाभ

पहला घर खरीदना भी आपको हर होमब्यूयर को दिए जाने वाले कर लाभों के लिए योग्य बनाता है, चाहे वह पहला घर हो या न हो।

गृह बंधक ब्याज कटौती

होम मॉर्गेज ब्याज उन लोगों के लिए सबसे बड़ी कटौती में से एक हुआ करता था जो आइटम करते हैं। हालांकि, टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट (टीसीजेए) ने संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित करदाताओं के लिए $ 750, 000 या उससे कम के भुगतान पर मिलने वाले ब्याज में इस कटौती को सीमित कर दिया है (एकल दाखिल करने वालों के लिए $ 375, 000 या उससे कम)। उसी समय इसने संयुक्त रूप से विवाहित जोड़े को दाखिल करने के लिए मानक कटौती को लगभग दोगुना कर दिया है, $ 12, 700 से $ 24, 000 (एकल फाइलरों के लिए $ 6, 350 से $ 12, 000), जिससे यह संभावना कम हो जाती है कि लोग उन्हें आइटम करने के लिए पर्याप्त कटौती करेंगे। फिर भी, बंधक ब्याज घटाया जाता है, और आपको अपने ऋणदाता को जनवरी और / या फरवरी की शुरुआत में सालाना भेजे गए 1098 फॉर्म पर दिए गए ब्याज की सलाह दी जानी चाहिए।

अंक या ऋण उत्पत्ति शुल्क कटौती

ग्रीन-लेविस के अनुसार, घर की बंधक प्राप्त करने के लिए आप जो शुल्क अदा करते हैं, वह कटौती के रूप में लागू किया जा सकता है। वह कहती हैं, '' साल के अंत में आपके ऋणदाता या आपके निपटारे के बयान से फॉर्म 1098 पर भी सूचित किया जाएगा, '' वह कहती हैं कि पहली बार खरीदारी या पुनर्वित्त के लिए आपके द्वारा अलग-अलग अंकों में कटौती के नियम अलग-अलग हैं।

संपत्ति कर कटौती

संपत्ति कर कटौती आपके घर के मूल्य के आधार पर राज्य और स्थानीय संपत्ति करों के लिए उपलब्ध है। कटौती की गई राशि संपत्ति के मालिक द्वारा भुगतान की गई राशि है, जिसमें निपटान या समापन पर एस्क्रो खाते के माध्यम से किए गए कोई भी भुगतान शामिल है, लेकिन टीसीजेए ने कटौती पर $ 10, 000 का कैप लगाया है। "आप अपने बंधक कंपनी के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं यदि आपकी संपत्ति करों का भुगतान आपकी बंधक कंपनी के माध्यम से किया जाता है, तो आप 1098 फॉर्म पर भुगतान कर सकते हैं, " ग्रीन-लुईस कहते हैं। "अन्यथा, आपको अपने संपत्ति कर बिल पर इंगित वर्ष के लिए भुगतान किए गए संपत्ति करों की मात्रा की रिपोर्ट करनी चाहिए।"

आवासीय ऊर्जा क्रेडिट

गृहस्वामी जो सौर पैनल, भूतापीय ताप प्रणाली और पवन टरबाइन-या ऊर्जा-कुशल खिड़कियां या हीटिंग और एयर-कंडीशनिंग सिस्टम स्थापित करते हैं - लागत का 30% तक कर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं। यह देखने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं, आईआरएस की ऊर्जा प्रोत्साहन सूची देखें।

एक बार जब आप सभी कर लाभ और कटौती के लिए पात्र हो जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप एक बंधक कंपनी की तलाश करते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

तल - रेखा

गृहस्वामी की लागत नीचे भुगतान और मासिक बंधक भुगतान से परे है। पहली बार होमब्यूयर और अन्य कर लाभ और कटौती में यह तय करना सुनिश्चित करें कि क्या आप घर खरीदने का खर्च उठा सकते हैं और आप एक के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं।

"सुनिश्चित करें कि आप लागत, चलती लागत, घर निरीक्षण, एस्क्रो फीस, गृह बीमा, संपत्ति कर, मरम्मत और रखरखाव की लागत, संभावित गृहस्वामी की एसोसिएशन फीस, और बहुत कुछ करने में कारक हैं, " जद क्रो कहते हैं, दक्षिण पूर्व बंधक, जॉर्जिया के अध्यक्ष सबसे बड़े गैर-बैंक ऋणदाता, और जॉर्जिया के बंधक बैंकर्स एसोसिएशन के अध्यक्ष।

आपके द्वारा चुने गए घर को जानकर आप आने वाले वर्षों के लिए वहां रहने में सक्षम होने का सबसे अच्छा मौका दे सकते हैं।