व्यक्तिगत ऋण और कार ऋण के बीच अंतर
यदि आप एक नई कार जैसी बड़ी खरीदारी के लिए बाजार में हैं या एक व्यक्तिगत परियोजना को निधि देने के लिए कुछ अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता है, तो ऋण लेना सबसे अच्छा दांव हो सकता है।
पर्सनल लोन और कार लोन सबसे आम वित्तपोषण विकल्पों में से दो का प्रतिनिधित्व करते हैं। मान लें कि आप अपनी संबंधित उधार आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो उन्हें प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान हो सकता है। इन दिनों, अधिकांश ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन स्वीकार करते हैं। आप अक्सर कार डीलरशिप पर मौके पर कार ऋण के लिए अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं।
तो दोनों में क्या अंतर है? एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कई अलग-अलग उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जबकि एक कार ऋण (जैसा कि नाम का अर्थ है) वाहन खरीदने के लिए कड़ाई से है। यदि आप कार के लिए पैसा उधार लेना चाहते हैं, तो आप बस कार लोन ले सकते हैं, लेकिन यदि आपको किसी ऐसे उद्देश्य के लिए धन की आवश्यकता होती है, जो विशिष्ट ऋण के रूप में हो या विशिष्ट उधार बॉक्स के बाहर पड़ता हो (जैसे कि छुट्टी, शादी या घर में सुधार)। एक व्यक्तिगत ऋण अधिक लचीलापन प्रदान करता है।
प्रत्येक ऋण प्रकार अपने स्वयं के पेशेवरों और विपक्षों को सहन करता है, इसलिए बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले उन्हें तौलना और तुलना करना महत्वपूर्ण है।
व्यक्तिगत ऋण (असुरक्षित)
एक व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ता को एक उधार देने वाली संस्था (आमतौर पर एक बैंक) से एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जो उधारकर्ता अपने विवेक से उपयोग कर सकता है। व्यक्तिगत ऋण राशि आमतौर पर $ 1, 000 से $ 50, 000 तक कहीं भी होती है।
एक व्यक्तिगत ऋण को कुछ मूल्य के खिलाफ सुरक्षित किया जा सकता है, जैसे कि वाहन या घर, ऋणदाता को आपकी संपत्ति को जब्त करने की अनुमति देता है ताकि आप ऋण न चुका सकें। हालांकि, अधिकांश लोग "असुरक्षित" व्यक्तिगत ऋण के लिए चुनते हैं, जिसका अर्थ है कि ऋण संपार्श्विक से मुक्त है।
ब्याज दर
आम तौर पर, असुरक्षित ऋण में जमानत के साथ तुलनीय सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण भी बहुत अधिक सख्त अनुमोदन आवश्यकताओं के साथ आते हैं, इसलिए आप अपनी तरफ से उत्कृष्ट क्रेडिट चाहते हैं। यदि आपकी स्थिति खराब है, तो व्यक्तिगत ऋण एक विकल्प नहीं हो सकता है। आपकी क्रेडिट रेटिंग ऋण राशि और ब्याज दर (जो निश्चित या परिवर्तनशील हो सकती है) को प्रभावित करेगी। आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी बेहतर होगी, आपकी उधार लेने की क्षमता उतनी ही अधिक होगी और आपकी ब्याज दर कम होगी। इसके विपरीत, आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी कम होगी, आपकी उधार लेने की क्षमता उतनी ही कम होगी, और दर उतनी ही अधिक होगी।
शर्तें
व्यक्तिगत ऋण की एक चुकौती अवधि होती है, जो महीनों में बताई जाती है (उदाहरण के लिए, 12, 34, 36)। लंबे समय तक ऋण की शर्तें आपके मासिक पुनर्भुगतान को कम कर देंगी, लेकिन आप ऋण की अवधि से अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। इसके विपरीत, कम ऋण शर्तों का अर्थ है उच्च मासिक भुगतान, लेकिन कुल मिलाकर ब्याज कम देना, क्योंकि आप मूलधन का भुगतान तेजी से कर रहे हैं।
असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण का योग करने के लिए:
पेशेवरों:
- फंड कैसे खर्च किए जाते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं
- भुगतान संरचना में लचीलापन (लघु बनाम दीर्घकालिक)
विपक्ष:
- ब्याज दरें उच्च पक्ष पर होने की संभावना है
- कठिन उधार आवश्यकताएं लागू होती हैं
- खराब क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ता योग्य नहीं होंगे
प्रत्येक ऋण प्रकार अपने स्वयं के पेशेवरों और विपक्षों को सहन करता है, इसलिए बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले उन्हें तौलना और तुलना करना महत्वपूर्ण है।
कार ऋण (सुरक्षित)
आपके द्वारा खरीदे जाने वाले वाहन के विरुद्ध एक कार ऋण सुरक्षित है, जिसका अर्थ है कि वाहन ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यदि आप अपने भुगतानों में चूक करते हैं, तो ऋणदाता ऑटो को जब्त कर सकता है। ऋण का भुगतान पूरे ऋण में निश्चित किस्तों में किया जाता है। एक बंधक की तरह, ऋणदाता संपत्ति पर स्वामित्व रखता है जब तक कि आप अंतिम भुगतान नहीं करते।
ब्याज दर
यह देखते हुए कि ऋणदाता का कार पर वित्तीय नियंत्रण है - यह "सुरक्षित" ऋण है - ऋण को कम जोखिम माना जाता है, जो आमतौर पर उधारकर्ता के लिए काफी कम ब्याज दर में बदल जाता है। रुचियों की दरें भी तय की जाती हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को उन वृद्धि के अधीन नहीं किया जाता है जो असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के साथ जुड़े हो सकते हैं।
शर्तें
अधिकांश कार ऋण 36, 48 या 60 महीने पर तय किए जाते हैं। और व्यक्तिगत ऋण की तरह, शब्द जितना छोटा होता है, मासिक भुगतान उतना ही अधिक होता है और इसके विपरीत। एक कम-से-औसत क्रेडिट इतिहास जरूरी नहीं कि आप और आपके कार ऋण (एक व्यक्तिगत ऋण के विपरीत) के बीच खड़ा हो, और इसका आपकी ब्याज दर या उधार राशि पर कम प्रभाव पड़ेगा (जो कार की कीमत से तय होता है) । डीलर ऋण के लिए साइन अप करने से पहले, यह जांच के लायक हो सकता है कि क्या स्थानीय बैंक या क्रेडिट यूनियन आपको बेहतर सौदा दे सकता है।
सुरक्षित कार ऋण का योग करने के लिए:
पेशेवरों:
- आमतौर पर कम ब्याज दर
- आसान क्रेडिट इतिहास के साथ प्राप्त करना आसान है
- अक्सर एक सुविधाजनक "मौके पर" वित्त समाधान
विपक्ष:
- जब तक अंतिम अदायगी नहीं हो जाती, तब तक आपके पास कार का शीर्षक नहीं है
- ऋण को सुरक्षित करने के लिए आम तौर पर एक अग्रिम जमा की आवश्यकता होती है
तल - रेखा
जब एक नई कार खरीदने की बात आती है, तो कई उपभोक्ता डीलर-वित्तपोषित ऑटो ऋण का विकल्प चुनते हैं क्योंकि यह त्वरित और सुविधाजनक है। लेकिन कुछ मामलों में, इसके बजाय व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना अधिक प्रभावी हो सकता है। यह सब आपके व्यक्तिगत परिस्थितियों के प्रकाश में पेशेवरों और विपक्षों को तौलने के लिए नीचे आता है।
अपने आप से ये सवाल पूछें:
- क्या मेरे पास संपार्श्विक है जिसके साथ ऋण को सुरक्षित करना है?
- क्या ब्याज दर (और संबंधित भुगतान) मैं वास्तव में वहन कर सकता हूं?
- क्या मेरा श्रेय अच्छे आकार में है?
इसके बावजूद कि आप किस दिशा में ऋण लेते हैं, दरें और सौदे संस्थानों के बीच भिन्न होते हैं, इसलिए अपने होमवर्क और खरीदारी के लिए सर्वोत्तम सौदा करें। एक सस्ती मासिक भुगतान के लिए ब्याज दरों और ऋण की लंबाई का सबसे अच्छा संयोजन खोजने के लिए बैंकों (बड़े और स्थानीय), क्रेडिट यूनियनों और अन्य उधार प्लेटफार्मों का पता लगाएं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें "क्या व्यक्तिगत ऋण कर कटौती योग्य हैं?")
चाबी छीन लेना
- एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कई अलग-अलग उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जबकि एक वाहन खरीदने के उद्देश्य से एक कार ऋण कड़ाई से है।
- एक व्यक्तिगत ऋण को कुछ मूल्य के खिलाफ सुरक्षित किया जा सकता है, जैसे कि वाहन या घर।
- आपके द्वारा खरीदे जाने वाले वाहन के विरुद्ध एक कार ऋण सुरक्षित है, जिसका अर्थ है कि वाहन ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।