8 चरणों में ऋण से बाहर खुदाई

लोग पहले से कहीं अधिक उपभोक्ता ऋण ले रहे हैं और उस बोझ के संकेत ऋण थकान के रूप में दिखाई दे रहे हैं। यदि आप अपने ऋण भुगतान के तहत दफन हो रहे हैं, तो एकमात्र उपाय यह है कि आप अपनी ऋण की आदतों को बदल दें और अपना रास्ता खोदना शुरू कर दें, एक समय में एक कदम। तो अपनी आस्तीन ऊपर रोल और उस फावड़ा पकड़ो।

1. संगीत का सामना करना

यदि आप बिलों को अनधिकृत रूप से फेंककर गायब करने का प्रयास कर रहे हैं, तो पहला कदम आपकी गलतियों के लिए है। अपनी रसोई की मेज को बंद करें और अपने सभी ऋण विवरणों, बिलों, और बजट को बाहर निकालें - मूल रूप से वह सब कुछ जो आप सोच सकते हैं कि आपके वित्त से संबंधित है। जोड़ना शुरू करें।

ऋण / क्रेडिट कार्ड से भुगतान और आवश्यक (बिजली, गर्मी और पानी, उदाहरण के लिए) के बिल आपके आधार भुगतान का प्रतिनिधित्व करेंगे। यदि ये पहले से ही आपकी शुद्ध आय से काफी अधिक हैं, तो आपको या तो अपनी जीवनशैली को काफी बदलना होगा (घर को बेच देना, एक छोटा सा अपार्टमेंट प्राप्त करना, दूसरी नौकरी करना) या दिवालियापन के लिए फाइल करना होगा। या, कुछ और कदम भी हो सकते हैं जो आप पर निर्भर करते हैं कि आप कहां हैं। सबसे पहले, आपको एक योजना बनाने की आवश्यकता है।

2. तीर्थयात्रा की पुनरावृत्ति

सभी ऋण समान नहीं बनाए जाते हैं। अपनी योजना बनाने में, आपको अपने ऋणों के बीच एक पदानुक्रम स्थापित करने और हमले की योजना बनाने की आवश्यकता होगी। विशेषज्ञ कहते हैं कि पहले उच्च ब्याज वाले ऋण को लक्षित करें; गैर-कटौती योग्य, कम-ब्याज ऋण अगले; और कर-कटौती योग्य ऋण पिछले। उच्च-ब्याज ऋण की बात करें तो इसका उपयोग बंद करने का समय आ गया है।

आपात स्थितियों के लिए एक ही क्रेडिट कार्ड रखें और बाकी को पूरी तरह से छोड़ दें। आदर्श रूप से, आपको एक आपातकालीन निधि को बचाने और अपने सभी कार्डों को बंद करने का प्रयास करना चाहिए। यह नकद-केवल आहार का समय है जो आपको अपनी पुनर्भुगतान योजना से चिपके रहने में मदद करता है।

3. नुकसान की रिपोर्ट प्राप्त करें

अगला कदम आपकी क्रेडिट रेटिंग की जांच करना और अशुद्धि या बुरे व्यवहार के पैटर्न के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना है। आप अपनी क्रेडिट रेटिंग उसी तरह से प्राप्त कर सकते हैं जैसे ऋणदाता और मकान मालिक करते हैं - प्रत्येक तीन क्रेडिट ब्यूरो से जो कि ज्यादातर उपभोक्ता क्रेडिट पर रिपोर्ट करते हैं - एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, और ट्रांसयूनियन।

शुरू करने का एक अच्छा तरीका आपकी क्रेडिट रिपोर्ट है, जिसे आप साल में एक बार मुफ्त में देख सकते हैं। आप अपना क्रेडिट स्कोर भी देखना चाहते हैं, जिसे आप मुफ्त में भी प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान रखें कि सभी मुफ्त क्रेडिट स्कोर सेवाएं बिल्कुल मुफ्त नहीं हैं; कुछ इस बात पर जोर दे सकते हैं कि आप क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा के लिए साइन करते हैं जो मासिक शुल्क के साथ आती है यदि आप इसे रद्द करने में विफल रहते हैं।

एक बार जब आपके पास रिपोर्ट हो, तो जांच लें कि क्या यह सही है और उन खातों की पहचान करें जो आपकी रेटिंग को नीचे खींच रहे हैं। उपभोक्ता ऋण को हरे रंग की रेटिंग से लाल में ले जाने के लिए केवल एक या दो देर से भुगतान करना पड़ता है। यदि आपके सभी क्रेडिट खातों पर देर से भुगतान होता है, तो आप अपने आप को "उच्च-जोखिम" श्रेणी में पा सकते हैं, इसके बावजूद कि आप कर्ज को कम करके (हालांकि समय पर नहीं) कर सकते हैं। यह अशिष्ट लगता है, लेकिन बैंकों को जोखिम उठाना पड़ सकता है क्योंकि उनके पास ऋण चाहने वाले लोगों का एक बड़ा पूल है।

4. नुकसान नियंत्रण की शुरुआत

परेशान खातों से छुटकारा पाएं और समय पर अपने समग्र ऋण का भुगतान करें। स्वचालित भुगतान का उपयोग करें और अपने ऋण को नियंत्रण में लाने के लिए अपने बजट को कस लें। यह आपकी क्रेडिट रेटिंग को खराब होने से बचाएगा और समय के साथ इसमें सुधार करेगा।

यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग इसके लिए अनुमति देती है, तो एक बड़ा, कम-ब्याज ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें और इस ऋण में अपने सभी उपभोक्ता ऋणों को समेकित करें। यह आपके भुगतानों पर ब्याज दर को कम करके आपके ऋण का भुगतान करने की प्रक्रिया को गति देगा।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर इसकी अनुमति देता है, तो आप अपने किसी क्रेडिट कार्ड से एक बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र पर विचार कर सकते हैं। इस तरह के प्रस्ताव आपको 0% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) और एक भुगतान अनुग्रह अवधि के साथ आने वाले क्रेडिट कार्ड खाते पर उच्च-ब्याज वाले ऋण को हस्तांतरित करके तेज़ी से ऋण का भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं, जो छह से 18 महीने तक कहीं भी हो सकता है। प्रस्ताव।

यह सब सामने के छोर पर होता है एक बैलेंस ट्रांसफर शुल्क जो आमतौर पर एक फ्लैट राशि है या आपके द्वारा ट्रांसफर की गई राशि के प्रतिशत के आधार पर (3% से 5% विशिष्ट है)। बस इस बात का ध्यान रखें कि यदि आप उस समय तक बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप उच्च क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों के लिए हुक पर रहेंगे।

इसी तरह, अगर आपके पास क्रेडिट की एक लाइन तक पहुंच है, जैसे कि होम-इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट, आप उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए इसे टैप करने में भी सक्षम हो सकते हैं। मध्य-एकल अंकों में क्रेडिट की पंक्तियों की वार्षिक प्रतिशत दर होती है, जबकि क्रेडिट कार्ड APRs किशोर उम्र के मध्य से 20% की सीमा तक होते हैं।

ध्यान रखें कि इस तरह की रणनीति का उपयोग खर्च करने की आदतों की एक करीबी परीक्षा के साथ आना चाहिए। खराब खर्च करने की आदतों को सब्सिडी देने या अपने साधनों से परे रहने के लिए ऋण की एक लाइन का उपयोग करना एक निश्चित रूप से बुरा अभ्यास है।

हालाँकि यह एक या दो क्रेडिट कार्ड को बंद करने के लिए सुरक्षित लग सकता है ताकि आप उन्हें इस्तेमाल करने के लिए लुभाए नहीं, बल्कि उन्हें एक दराज में रख दें। कार्ड बंद करने से आपके पास उपलब्ध क्रेडिट की कुल मात्रा कम हो जाती है और आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में वृद्धि होती है, दो चीजें जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती हैं।

5. दो फावड़ियों का उपयोग करें

जब भी संभव हो, अपने उच्चतम-ब्याज ऋण पर भुगतान पर दोगुना करें। हालांकि यह समेकन के रूप में काफी कुशल नहीं है, भुगतान पर दोहरीकरण से पेबैक अवधि की गति बढ़ सकती है। एक बार जब आपने उच्चतम-ब्याज ऋण को समाप्त कर दिया, तो अगले-उच्चतम ऋण पर भुगतान दोगुना कर दें। इस रणनीति को ऋण हिमस्खलन कहा जाता है।

आप लगातार समग्र दर में वृद्धि कर रहे हैं, जिस पर आपका ऋण कम हो जाता है और एक समेकित ऋण देने से पहले बैंक उस जादुई संख्या के करीब पहुंच जाता है जो बैंक ढूंढ रहा है। एक बार जब आप एक समेकन ऋण प्राप्त करते हैं, तो भुगतान दोगुना करने से यह बहुत तेज़ी से गायब हो जाएगा।

6. इट्स माय डेट, आई विल डू इट

ऋण से बाहर निकलने का मतलब आमतौर पर कुछ दर्दनाक निर्णय लेना है। यदि आप अभी बहुत पीछे हैं, तो कुछ कठोर उपायों का समय हो सकता है। सबसे नरम कटौती प्रतिस्थापन के रूप में आती है - दो के लिए एक-प्लाई, जिम की सदस्यता के लिए पार्क में टहलना, छुट्टी पर "रुकना"।

कठोर कटौती जो भी गैर-आवश्यक वस्तुओं को बेचने के रूप में आती है जिन्हें आप बिना जी सकते हैं। गैर-आवश्यक सामान बेचने से उठाया गया कोई भी पैसा आपके उच्चतम ब्याज ऋण के खिलाफ एकमुश्त भुगतान की ओर जाना चाहिए।

7. कई हाथ हल्के काम करते हैं

ऋण से बाहर निकलने की प्रक्रिया में एक बुद्धिमान कदम एक क्रेडिट काउंसलर के साथ मिलना है, हालांकि यह विकल्प अधिक उपयोगी है यदि आप इसे करने से पहले हताश हैं। एक क्रेडिट काउंसलर कई उपयोगी सुझाव प्रदान करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपनी चुकौती योजनाओं के साथ सही रास्ते पर हैं।

जब आप अपने लेनदारों से मिलते हैं, तो आप किसी भी बातचीत के लिए कुछ पेशेवर वजन जोड़कर समर्थन प्रदान कर सकते हैं। कहा कि, क्रेडिट विशेषज्ञों से सावधान रहें, जो ग्राहकों की एक बड़ी मात्रा के माध्यम से मंथन करते हुए उच्च शुल्क लेते हैं।

8. शर्तों को फिर से लिखना

अब अपने लेनदारों से मिलने का समय है। जाने से पहले अपना होमवर्क करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने सभी दस्तावेज़ हैं। यदि आप क्रेडिट काउंसलर के साथ काम कर रहे हैं, तो पहले से अपना दृष्टिकोण बताएं।

उन ऋण संस्थानों पर जाएँ जिनके साथ आपके पास बकाया ऋण हैं। यदि आपके पास एक से अधिक बैंक हैं, तो उस बैंक से शुरू करें जिसके साथ आपका सबसे अच्छा इतिहास है। मीटिंग का समय निर्धारित करें और अपनी क्षति रिपोर्ट, अपना नया कैश-आधारित बजट और एक विनम्र मुस्कान लाएं। अपने ऋणों पर चूक से बचने के लिए आपके द्वारा पहले से ही उठाए गए कदमों के बारे में बताएं और उस संस्था पर आपके द्वारा लिए गए ऋण को पुनः प्राप्त करने के लिए कहें।

अब जब आपने अपने ढीले क्रेडिट तरीकों को छोड़ दिया है और इसे साबित कर सकते हैं, तो बैंक आपको कुछ सुस्त कटौती करने की अधिक संभावना होगी।

बाहर खुदाई: नीचे पंक्ति

आप हमारे द्वारा उल्लिखित चरणों का पालन करके सबसे अधिक वित्तीय छेद से बाहर निकलने में सक्षम होंगे। कुछ के लिए, कर्ज में दब जाना और अपना रास्ता खोदना उन्हें भविष्य में और अधिक कर्ज देने में लापरवाही बरतने के लिए काफी है, लेकिन भविष्य में होने वाली समस्याओं के खिलाफ ठोस व्यक्तिगत वित्त ही एकमात्र उपाय है।

यदि आप खुद को खोद नहीं सकते हैं, तो आपको दिवालिया घोषित करना पड़ सकता है, जो आपकी क्रेडिट रेटिंग को बर्बाद कर सकता है और आपको वर्षों के लिए ऋण या ऋण के लिए अयोग्य बना सकता है।