क्या खराब क्रेडिट के साथ किसी से शादी करने से मेरा क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?

"क्या बुरे क्रेडिट के साथ किसी से शादी करना मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?"

उस प्रश्न का संक्षिप्त उत्तर है: नहीं, यह नहीं होगा। आपका क्रेडिट रिकॉर्ड आपका क्रेडिट रिकॉर्ड रहेगा, और आपके नए जीवनसाथी का क्रेडिट रिकॉर्ड उनका ही रहेगा। आपके क्रेडिट स्कोर के लिए भी।

लेकिन लंबे समय तक उत्तर अधिक जटिल है क्योंकि आपके पति या पत्नी का क्रेडिट आपके वित्त को कई अन्य तरीकों से प्रभावित कर सकता है, जैसा कि स्टेफ़नी जेनकिन, सीएफपी, नीचे उनके सलाहकार इनसाइट में बताते हैं।

यहाँ कुछ मूल बातें हैं जिन्हें आप और आपके पति दोनों को जानना आवश्यक है।

चाबी छीन लेना

• खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्ति से शादी करने से आपके खुद के क्रेडिट रिकॉर्ड पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
• आपके और आपके जीवनसाथी की शादी के बाद अलग-अलग क्रेडिट रिपोर्ट होती रहेगी।
• हालाँकि, आपके द्वारा संयुक्त रूप से निकाले गए किसी भी ऋण को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और आपके पति या पत्नी दोनों पर रिपोर्ट किया जाएगा।

क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का एक आकलन है, जो कि तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की वस्तुओं पर आधारित है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपका उधार इतिहास और आपके ऋण चुकाने के लिए आपका ट्रैक रिकॉर्ड शामिल है, जैसे कि मासिक क्रेडिट कार्ड बिल, समय पर।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना न केवल तब महत्वपूर्ण होता है जब आप कार या घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेना चाहते हैं, बल्कि तब भी जब आप उधार नहीं ले रहे हों। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी, आपकी दरों को निर्धारित करने में आपके क्रेडिट स्कोर को देख सकती है, एक मकान मालिक इसे यह तय करने में देख सकता है कि क्या आपको एक अपार्टमेंट किराए पर लेना है, और एक भावी नियोक्ता आपको नौकरी देने से पहले इसकी जांच कर सकता है। दूसरे शब्दों में, इसका उपयोग यह आकलन करने के लिए किया जाता है कि आप कितने विश्वसनीय या जोखिम भरे हैं - आप किसी भी स्थिति में हो सकते हैं।

अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से पहले आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं हो सकता है, लेकिन इसके बाद यह महीने-दर-महीने बन जाएगा। जब तक आप शादी करते हैं, तब तक आप एक बड़ा रिकॉर्ड जमा कर सकते हैं।

यहां तक ​​कि एक विवाहित जोड़े के रूप में, आपके और आपके पति के पास दो अलग-अलग क्रेडिट इतिहास होंगे, जो आपके संबंधित सामाजिक सुरक्षा नंबर से बंधे होंगे।

क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक जानकारी समय के साथ कम महत्वपूर्ण हो जाती है और अंततः पूरी तरह से गायब हो जाएगी।

संयुक्त ऋण निकालना

यदि आप अपने पति या पत्नी के साथ संयुक्त रूप से ऋण लेने का निर्णय लेते हैं, तो आपके ऋणदाता को ऋण बनाने के बारे में निर्णय लेने में आपके दोनों क्रेडिट इतिहासों की जांच करने की संभावना है। यदि आपके पति या पत्नी का भयानक क्रेडिट रिकॉर्ड है - और आपके पास अपने द्वारा ऋण भुगतान को संभालने के लिए पर्याप्त आय है - तो आप केवल अपने नाम पर ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं।

यदि आप संयुक्त ऋण प्राप्त करने में सफल होते हैं, तो आपके ऋणदाता को आपके दोनों नामों में ऋण और आपके भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करने के लिए कानून की आवश्यकता होती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक संयुक्त कार ऋण है और आप किसी भी भुगतान को याद करते हैं, तो वे आपके क्रेडिट इतिहास और आपके पति या पत्नी को दिखाएंगे।

एक क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक जानकारी आपको हमेशा के लिए परेशान नहीं करेगी। कायदे से, क्रेडिट ब्यूरो को एक निश्चित अवधि के बाद इसे हटाने की आवश्यकता होती है। देर से भुगतान के लिए जो सात साल है; दिवालिया होने के प्रकार के आधार पर, या तो 7 या 10 साल, दिवालियापन के प्रकार पर निर्भर करता है। क्या अधिक है, क्योंकि व्यापक रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले FICO क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम के पीछे कंपनी बताती है, जितनी पुरानी नकारात्मक जानकारी होगी, आपके स्कोर पर उतना ही कम प्रभाव पड़ेगा।

इसलिए, निचला रेखा, यदि आपके पति या पत्नी का क्रेडिट इतिहास खराब है, तो यह सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा और केवल एक कारक हो सकता है यदि आप संयुक्त रूप से ऋण के लिए आवेदन करते हैं। और यदि आप दोनों अपने बिलों का भुगतान समय पर करते हैं, तो यह बहुत साल पहले नहीं होगा जब आपके जीवनसाथी को भी अच्छा क्रेडिट स्कोर प्राप्त हो।

सलाहकार इनसाइट

स्टेफ़नी जेनकिन, सीएफपी®
मेरा वित्तीय नियोजक, एलएलसी, न्यूयॉर्क, एनवाई

खराब क्रेडिट के साथ किसी से शादी करने से आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ेगा, लेकिन इसका दूसरे तरीकों पर भी असर पड़ सकता है।

कह दो तुम एक घर खरीदना चाहते हो। जब आप एक बंधक के लिए खरीदारी करते हैं, तो आप अपने दोनों क्रेडिट स्कोर को नीचे रख देते हैं। यह तर्कसंगत लगता है, लेकिन यदि आप उस मार्ग पर जाते हैं, तो आप शायद उतना उधार नहीं ले पाएंगे, और यदि आप सिर्फ अपने अच्छे क्रेडिट के साथ आवेदन करते हैं तो आप उच्च ब्याज दरों पर उधार लेंगे। दो स्कोर एक से बेहतर नहीं हैं, इस मामले में: निचला स्कोर आपको नीचे खींचेगा।

इसलिए, यदि आपके साथी का आपके द्वारा किए गए क्रेडिट इतिहास में खराब है, तो अपने क्रेडिट खातों को आपके द्वारा रखने के बाद अलग रखना सुनिश्चित करें। कोई संयुक्त क्रेडिट कार्ड नहीं ... कोई समेकित छात्र ऋण नहीं। इसे सब अलग रखें।