यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) परिभाषा
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (ईबीए) एक नियामक निकाय है जो यूरोपीय संघ (ईयू) बैंकिंग उद्योग में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए काम करता है। इसे 2010 में यूरोपीय संसद द्वारा स्थापित किया गया था और यूरोपीय बैंकिंग पर्यवेक्षकों (CEBS) की समिति को प्रतिस्थापित किया गया था।
2010
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (ईएसए) के हिस्से के रूप में यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण की स्थापना के वर्ष के रूप में यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण की स्थापना की गई थी।
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) की मूल बातें
EBA को यूरोपीय संघ के आंतरिक बाजार जैसे कि ऋण देने वाली संस्थाओं, निवेश फर्मों और क्रेडिट संस्थानों में वित्तीय फर्मों के लिए नियामक तकनीकी मानकों और नियमों को विकसित करने का काम सौंपा गया है।
इन नियमों को बनाया गया है:
- वित्तीय क्षेत्र की अखंडता बनाए रखें
- बाजार की पारदर्शिता सुनिश्चित करके सार्वजनिक मूल्यों की रक्षा करना
- वित्तीय प्रणाली को स्थिर करें
- संस्थानों द्वारा जारी किए गए नए उपकरणों की गुणवत्ता की निगरानी करना
- उपभोक्ताओं, निवेशकों और जमाकर्ताओं की रक्षा करना
- वित्तीय संस्थानों की देखरेख को विनियमित करें
यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) बैंकों की निगरानी करता है और यह सुनिश्चित करता है कि वे ईबीए द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करें।
एक स्थिर वित्तीय बाजार सुनिश्चित करने के लिए अपनी बोली में, ईबीए यूरोपीय संघ में सौ से अधिक बैंकों पर वार्षिक पारदर्शिता अभ्यास और तनाव परीक्षण चलाता है। पारदर्शिता अभ्यास में बैंक की पूंजी, जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए), रिकॉर्ड किए गए मुनाफे और नुकसान, बाजार जोखिम और क्रेडिट जोखिम की जानकारी शामिल है। वित्तीय संस्थानों पर ईबीए के तनाव परीक्षण यह निर्धारित करने के लिए किए जाते हैं कि क्या प्रत्येक संस्थान संकट की स्थिति में विलायक रहेगा।
वास्तविक विश्व उदाहरण यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA)
2016 के 15 यूरोपीय संघ और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) देशों के 51 बैंकों पर किए गए तनाव परीक्षण से पता चला कि इटली में केवल एक बैंक, बंका मोंटे देई पसची डी सिएना (एमपीएस) में, अपर्याप्त पूंजी भंडार था - सामान्य इक्विटी 1 द्वारा मापा गया (1) CET1) - तीन साल के आर्थिक झटके को झेलने के लिए। परिणामों के बाद, MPS ने अपनी पूंजी स्तर को आवश्यक सीमा तक बढ़ाने के लिए अपने बैलेंस शीट से अपने कुछ गैर-निष्पादित ऋणों को डंप करने की रणनीति का रुख किया।
ईबीए पर पृष्ठभूमि
यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) बैंकों की निगरानी करता है और यह सुनिश्चित करता है कि वे ईबीए द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करें। यूरोप के उस पार, ECB, EBA और एकल रिज़ॉल्यूशन बोर्ड यूरोपीय बैंकिंग उद्योग के प्राथमिक नियामक हैं।
EBA को यूरोपीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण (ESA) के हिस्से के रूप में बनाया गया था, जिसमें यूरोपीय बीमा और व्यावसायिक पेंशन प्राधिकरण (EIOPA) और यूरोपीय प्रतिभूति और बाजार प्राधिकरण (ESMA) भी शामिल हैं। EIOPA बीमा पॉलिसीधारकों, पेंशन सदस्यों और लाभार्थियों की सुरक्षा के लिए जिम्मेदार है। एस्मा निवेशकों, व्यापारियों और प्रतिभूति बाजारों में एक्सचेंज जैसे प्रतिभागियों की रक्षा करना चाहता है; यह पूरी तरह से क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की देखरेख के लिए जिम्मेदार है।
यूरोप के पार, यूरोपीय सेंट्रल बैंक, यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण और एकल रिज़ॉल्यूशन बोर्ड यूरोपीय बैंकिंग उद्योग के प्राथमिक नियामक हैं।
बैंक संचालन की प्रभावशीलता
2008 के वित्तीय संकट और यूरोपीय संप्रभु ऋण संकट ने बैंकों के संचालन के तरीके में कई कमियों को प्रकाश में लाया है। अमेरिकी बंधक बुलबुला और ग्रीस के रहस्योद्घाटन के पतन के बाद कि इसकी कमी पहले से काफी हद तक बड़ी थी, यूरोज़ोन राज्यों जैसे पुर्तगाल, आयरलैंड, स्पेन और ग्रीस को ऋण-सेवा लागत के साथ सामना करना पड़ रहा था और अंतरराष्ट्रीय संस्थानों से बेलआउट लेना पड़ा था।
इन देशों को बेलआउट कार्यक्रमों से बाहर निकलने की अनुमति देने के लिए तैयार किए गए वित्तीय तपस्या उपायों ने यूरोपीय आर्थिक विकास में मंदी में योगदान दिया है। इसी समय, ईसीबी और अन्य केंद्रीय बैंकों द्वारा नकारात्मक ब्याज दरों की शुरूआत ने बैंकों के मार्जिन को निचोड़ दिया है।
इन कारकों ने बढ़ते विनियमन और खराब प्रबंधन के साथ मिलकर, यूरोपीय बैंकों की स्थिरता के बारे में चिंताओं को जन्म दिया है। इतालवी बैंकिंग क्षेत्र, विशेष रूप से, गैर-निष्पादित ऋणों के लायक € 360 बिलियन (जनवरी 2018 तक लगभग 410 बिलियन डॉलर) के वजन के तहत संघर्ष कर रहा है - देश की जीडीपी का लगभग 25%। एमपीएस विशेष रूप से कमजोर है, जिससे यह चिंता बढ़ती है कि इसकी विफलता से वित्तीय संकट पैदा हो सकता है और वैश्विक बैंकिंग प्रणाली को खतरा हो सकता है। ईबीए का उद्देश्य ईयू बैंकिंग प्रणाली के संचालन की निगरानी और सुधार करना है।