क्या घर की कीमत या ब्याज दर अधिक महत्वपूर्ण है?

दो हाउसिंग-मार्केट शिफ्ट्स संभावित होमबॉयर्स को रियल एस्टेट एजेंटों को कॉल करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। पहला आवास की कीमतों में गिरावट है और दूसरा कम बंधक दर है। यह तय करना कि कौन सा कारक अधिक महत्वपूर्ण है, कई क्षेत्रों में फर्क कर सकता है, सबसे महत्वपूर्ण आपके बटुए में हो सकता है।

मासिक भुगतान पर प्रभाव

मान लीजिए आपने ब्याज दर 6% होने पर घर खोज प्रक्रिया शुरू की। आपने $ 100, 000 में बिक्री के लिए एक-बेडरूम का कोंडो देखा। आपने $ 30, 000 पर अपने 30-वर्षीय मासिक बंधक भुगतान की गणना की - 20% डाउन भुगतान और आपके समापन लागत के बाद आपके द्वारा बंधक राशि। आपका मासिक भुगतान $ 480 होगा।

आप तय करते हैं कि आपको यह भुगतान और दर पसंद नहीं है, इसलिए आप छह महीने इंतजार करते हैं और ब्याज दर 4% तक गिर जाती है। हालाँकि, आप जो पड़ोस चाहते हैं उसमें एक कोंडो की लागत अब $ 120, 000 है। आपने 20% से अधिक समापन लागत लगाई, और आपको $ 96, 000 के बंधक के साथ छोड़ दिया गया। 30 साल के बंधक पर आपका मासिक भुगतान $ 458 है। आपका भुगतान $ 22 गिरा दिया गया है।

लेकिन क्या उच्चतर भुगतान के लिए आर्थिक रूप से भुगतान में गिरावट आती है? इसमें यह तथ्य शामिल है कि आपका डाउन पेमेंट 4, 000 डॉलर अधिक था, फिर भी आप 30 वर्षों के दौरान लगभग $ 10 से $ 11 प्रति माह - लगभग 3, 920 डॉलर की बचत करते हैं।

यदि अचल संपत्ति की कीमतें आपके संभावित पड़ोस में $ 100, 000 मूल्य बिंदु से बढ़ी नहीं थीं, जिसके साथ आपने शुरू किया था और आपने 4% ब्याज दर छीनी थी, तो आपका मासिक बंधक भुगतान $ 382 होगा। आपके भुगतान क्या होंगे यह देखने के लिए आप इन्वेस्टोपेडिया के बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

डाउन पेमेंट पर असर

कॉन्डो के उदाहरण में जो $ 100, 000 से बढ़कर $ 120, 000 हो गया, कम ब्याज दर के कारण आपका मासिक भुगतान कम हो गया। लेकिन अगर आप एक बड़े डाउन पेमेंट के लिए अतिरिक्त $ 4, 000 नहीं लेते तो क्या कम भुगतान आपकी मदद करेगा? डाउन पेमेंट में अंतर आप जो घर खरीदना चाहते हैं उसकी संभावना को खत्म कर सकते हैं या खरीदार के बाजार से पूरी तरह से बाहर निकल सकते हैं यदि आप एक सस्ता पड़ोस नहीं पा सकते हैं। इसके अलावा, अतिरिक्त $ 4, 000 खोने से अप्रत्याशित घर की मरम्मत के लिए भुगतान करने की आपकी क्षमता प्रभावित होगी, आपकी आपातकालीन बचत की मात्रा कम होगी और आपके नए घर को प्रस्तुत करने की क्षमता कम हो जाएगी।

Coexistant कम दरों और कम कीमतों

आप कैसे जानते हैं कि कम दर क्या है? आप फ्रेडी मैक वेबसाइट पर ऐतिहासिक बंधक दरों और आवास की कीमतें पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2012 में ब्याज दरें और आवास की कीमतें दोनों पिछले और पिछले तीन से पांच वर्षों की तुलना में कम थीं। वर्तमान स्थिति की तुलना में उच्च और चढ़ाव के लिए पिछले पांच वर्षों में देखें।

कोई आश्वासन नहीं है कि इतिहास खुद को दोहराएगा और अन्य कम कीमतों / कम दरों वाले आवास बाजार का निर्माण करेगा। फरवरी 2018 के रॉयटर्स पोल में संपत्ति बाजार विश्लेषकों के अनुसार, अमेरिकी घर की कीमतें इस साल मुद्रास्फीति और मजदूरी की दोगुनी गति से बढ़ेंगी। एकल-परिवार के घरों की आपूर्ति बढ़ती मांग से कम हो रही है, जिससे आवास कम किफायती हो गया है। यदि आपको जल्द ही एक घर की आवश्यकता है, तो एक आदर्श आवास बाजार की परिस्थितियों के लिए इंतजार करने का विकल्प यथार्थवादी नहीं हो सकता है।

जंगमता पर प्रभाव

ब्याज दरें उतनी मायने नहीं रखतीं अगर आप अपने भुगतान आसानी से वहन कर सकते हैं और अपने घर में पांच साल या उससे कम समय तक रह सकते हैं। हालांकि यह कभी गारंटी नहीं है कि आवास की कीमतों में और गिरावट नहीं होगी, आप पिछले 10 वर्षों के लिए अनुमानित आवास की कीमतें देख सकते हैं जो आप ऑनलाइन पढ़ रहे हैं।

हमेशा राष्ट्रीय या शहर के बजाय पड़ोस के मूल्यों की तुलना करें। घर की कीमत पैटर्न पड़ोस से पड़ोस और राज्य से राज्य में बहुत भिन्न होती है। संभावना है कि आप अपने घर की तुलना में अधिक भुगतान करेंगे (पानी के नीचे होने के रूप में जाना जाता है) कम होगा यदि आप एक घर खरीदते हैं जब आपका स्थानीय अचल संपत्ति बाजार अपने चरम से नीचे होता है।

एचओए फैक्टर

प्रत्येक घर जिसे आप मानते हैं, एक नियोजित या गेटेड समुदाय या एक होम के साथ कॉन्डोमिनियम में नहीं होगा। लेकिन अगर यह वह जगह है जहां आप समाप्त हो जाते हैं, तो महसूस करें कि उच्च मूल्य वाले घरों के लिए HOA शुल्क अक्सर अधिक महंगा होता है और अधिक घर खाली होने पर उच्च चढ़ाई कर सकते हैं। क्यों?

एचओएएस साझा सेवाओं जैसे लॉन रखरखाव, कोंडो रखरखाव, क्लबहाउस, पूल, टेनिस कोर्ट और / या निजी सड़कों को कवर करते हैं। जब कम मकान मालिक लागत साझा करते हैं, तो HOA शुल्क बढ़ता है। अन्य ऐतिहासिक आंकड़ों की तरह, आपको संभावित HOAs से संपर्क करना चाहिए और पिछले 10 वर्षों में दरों के लिए पूछना चाहिए।

आपको अधिकतम शुल्क के बारे में भी पूछना चाहिए और कौन से कारक दर वृद्धि और गिरावट को निर्धारित करते हैं। हमेशा उन सभी घरों पर HOA फीस के बारे में पूछें जिन पर आप विचार कर रहे हैं। होआ शुल्क थोड़ा अधिक कीमत वाले घर पर कम हो सकता है, खासकर अगर कम सेवाओं की पेशकश की जाती है। कम ब्याज दर वाले वातावरण में, होआ भुगतान अत्यधिक मासिक बोझ पेश कर सकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि ये भुगतान आपके मासिक बजट में निहित हैं।

पुनर्वित्त

कम ब्याज दर होने की तुलना में कम घर की कीमत पर खरीदने का एक फायदा यह है कि आपके घर को भविष्य में पुनर्वित्त या संशोधित किया जा सकता है। यदि ब्याज दरें घटती हैं, तो आप अपनी लागत कम कर सकते हैं। मूल रूप से, उच्च प्रारंभिक ब्याज दरों के साथ समस्या भविष्य में कम हो सकती है यदि दरें घटती हैं।

यदि आपके वर्तमान घर की ब्याज दर वर्तमान दरों से काफी अधिक है, तो संभावित बंधक बैंकरों से पूछें कि आपके ऋण को संशोधित करने में कितना खर्च आएगा। सीमा मुफ्त से लेकर हजारों तक कहीं भी हो सकती है। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि होम लोन की ब्याज दरें घटेंगी, लेकिन आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यदि वे ऐसा करते हैं तो आप पुनर्वित्त का खर्च उठा सकते हैं।

तल - रेखा

घर खरीदने का निर्णय हमेशा मासिक भुगतान, डाउन पेमेंट, घर की मरम्मत, और साज-सज्जा के खर्च को वहन करने की आपकी क्षमता के आधार पर होना चाहिए, जबकि आपातकालीन फंड के लिए पर्याप्त छूट हो। सदैव HOA शुल्क जैसे कारकों पर विचार करें और यदि आप जल्दी से आगे बढ़ना चाहते हैं तो अपने बंधक का भुगतान करने का विकल्प।

आदर्श रूप से, तब खरीदें जब ब्याज दरें और घर की कीमतें दोनों कम हों। यदि यह संभव नहीं है, तो कम खरीद दर बनाम कम ब्याज दर की छोटी और दीर्घकालिक लागतों की गणना करें। जब संख्याएं सबसे अधिक समझ में आती हैं, तो अपना कदम बढ़ाएं।

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