एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट (ईआरएम)

एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट (ईआरएम) क्या है?

एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट (ईआरएम) एक योजना-आधारित व्यावसायिक रणनीति है जिसका उद्देश्य किसी भी खतरों, खतरों और आपदा के लिए अन्य संभावितों की पहचान करना, उनका आकलन करना और तैयार करना है - जो भौतिक और आलंकारिक दोनों हैं - जो संगठन के संचालन और उद्देश्यों में हस्तक्षेप कर सकते हैं।

अनुशासन न केवल निगमों को उनके द्वारा सामना किए जाने वाले सभी जोखिमों की पहचान करने और सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए जोखिमों को तय करने के लिए कहता है, लेकिन इसमें सभी हितधारकों, शेयरधारकों और संभावित निवेशकों को अपनी वार्षिक रिपोर्ट के हिस्से के रूप में कार्य की योजना भी उपलब्ध कराना शामिल है। उड्डयन, निर्माण, सार्वजनिक स्वास्थ्य, अंतर्राष्ट्रीय विकास, ऊर्जा, वित्त और बीमा के रूप में विविध उद्योग सभी ERM का उपयोग करते हैं।

कंपनियां वर्षों से जोखिम का प्रबंधन कर रही हैं। ऐतिहासिक रूप से, उन्होंने बीमा खरीदकर ऐसा किया है: आग से होने वाले नुकसान, आग और प्राकृतिक आपदाओं के कारण शाब्दिक, हानिकारक नुकसान के लिए संपत्ति बीमा; और मुकदमों और क्षति, हानि या चोट के दावों से निपटने के लिए देयता बीमा और कदाचार बीमा। लेकिन ईआरएम में एक अन्य प्रमुख तत्व एक व्यावसायिक जोखिम है- यानी, प्रौद्योगिकी से जुड़ी बाधाएं (विशेष रूप से तकनीकी विफलताएं), कंपनी आपूर्ति श्रृंखलाएं, और विस्तार- और उसी की लागत और वित्तपोषण।

हाल ही में, कंपनियों ने व्युत्पन्न उपकरणों के साथ पूंजी बाजारों के माध्यम से ऐसे जोखिमों को प्रबंधित किया है जो मुद्राओं, ब्याज दरों, कमोडिटी की कीमतों और इक्विटी में पल-पल के आंदोलनों के प्रबंधन में मदद करते हैं। गणितीय दृष्टिकोण से, इन सभी जोखिमों या "एक्सपोज़र" को मापने के लिए यथोचित रूप से आसान किया गया है, जिसके परिणामस्वरूप लाभ और नुकसान सीधे नीचे की रेखा पर जा रहे हैं।

एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट को समझना

हालाँकि, आधुनिक व्यवसाय बहुत अधिक विविध बाधाओं और संभावित खतरों का सामना करते हैं। कंपनियां कैसे जोखिमों का प्रबंधन करती हैं जो आसान माप या प्रबंधन के लिए एक ढाँचा भी ईआरएम की छतरी के नीचे आता है। एक्सपोज़र की इन संभावनाओं में प्रतिष्ठा, दिन-प्रतिदिन की परिचालन प्रक्रियाएँ, कानूनी और मानव संसाधन प्रबंधन, वित्तीय, और अन्य सर्बन्स-ऑक्सले अधिनियम 2002 (SOX), और समग्र शासन से संबंधित अन्य नियंत्रण शामिल हैं।

प्रोजेक्ट मैनेजर और अन्य पेशेवर जो ईआरएम के साथ काम करते हैं, वे अपनी कंपनियों या उद्योगों के लिए प्रासंगिक जोखिमों का आकलन करने, उन जोखिमों को प्राथमिकता देने और उन्हें संभालने के बारे में सूचित निर्णय लेने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जोखिम प्रबंधन की योजना वे विभिन्न आपदाओं के प्रभाव का अनुमान लगाते हैं और यदि इन आपदाओं में से कोई भी एक हो जाता है तो संभावित प्रतिक्रियाओं की रूपरेखा तैयार करता है। उदाहरण के लिए, पर्यावरण संरक्षण एजेंसी (EPA) को ऐसी सुविधाओं की आवश्यकता होती है जो खतरे को कम करने के लिए जोखिम प्रबंधन योजनाओं को विकसित करने के लिए अत्यंत खतरनाक पदार्थों से निपटती हैं, जो कि खतरे को कम करने के लिए वे क्या कर रहे हैं और यदि कोई दुर्घटना होती है तो वे क्या करेंगे।

वैकल्पिक आपूर्तिकर्ताओं या बीमा पॉलिसी की सूची जैसे सिर्फ-इन-केस योजनाओं और उत्पादों के अलावा, कंपनियां जो अपने जोखिमों का सफलतापूर्वक प्रबंधन करती हैं, वे संभावित खतरों का प्रबंधन करने के लिए नियमित प्रथाओं को भी अपनाती हैं। कई मामलों में, नए पद सृजित किए जाते हैं, जैसे कि एंटरप्राइज़ जोखिम प्रबंधक, या नए विभाग रोज़मर्रा के संचालन में जोखिम प्रबंधन को एकीकृत करने के लिए विकसित किए जाते हैं, जिसमें उपकरण रखरखाव और गुणवत्ता नियंत्रण या आश्वासन टीमें शामिल हैं।

ईआरएम के लाभ

ईआरएम पहलों को एक साथ रखने में, कंपनियों को न केवल जोखिम के अपसाइड बल्कि अपसाइड पर भी ध्यान देना चाहिए। पारंपरिक दृष्टिकोण नकारात्मक पर ध्यान केंद्रित करना था - वित्तीय बाजारों में मुद्रा या ब्याज दर से होने वाले नुकसान, उदाहरण के लिए, या वित्तीय नुकसान जो आपूर्ति श्रृंखला में व्यवधान या कंपनी के सूचना प्रौद्योगिकी को बाधित करने वाले साइबर हमले के कारण हो सकते हैं।

उल्टा सोचने के बारे में, कंपनियों को अब प्रतिस्पर्धी अवसरों और रणनीतिक फायदों पर विचार करना चाहिए, जो जोखिम प्रबंधन से उत्पन्न हो सकते हैं। इनमें से कुछ "बेहतर निर्णयों" में एक जोखिम विश्लेषण के आधार पर विदेशों में एक संयंत्र या कार्यालय का पता लगाना जैसे आइटम शामिल हैं जो किसी देश में राजनीतिक वातावरण की जांच करेंगे।

"उल्टा" में निवारक उपायों पर ध्यान केंद्रित करना भी शामिल है जो किसी कंपनी को सड़क पर संभावित आपदाओं से बचने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, इन कार्यों में से कुछ में यह निर्धारित करना शामिल हो सकता है कि भौतिक संपत्ति को कब और कैसे बनाए रखा जाना चाहिए।

इस तरह, कंपनी अप्रत्याशित और महंगे संयंत्र और उपकरण विफलता से बच सकती है, जिसके परिणामस्वरूप शटडाउन, विस्फोट या अन्य घटनाएं हो सकती हैं जो कंपनी के कर्मचारियों, समुदायों और सार्वजनिक प्रोफ़ाइल को जोखिम में डालती हैं। यह समझना कि उनकी सबसे महत्वपूर्ण और मूल्यवान संपत्ति उनकी छवि है, कुछ कंपनियां मानव निर्मित या प्राकृतिक आपदाओं से निपटने के दौरान लगातार काम करती हैं।

चाबी छीन लेना

• एंटरप्राइज़ जोखिम प्रबंधन व्यवसाय रणनीति कंपनी के संचालन और उद्देश्यों के साथ खतरों की पहचान करती है और तैयार करती है।
• ईआरएम एक नया और विकसित प्रबंधन अनुशासन है।
• ईआरएम में "सर्वोत्तम प्रथाओं" का गठन अभी तक परिभाषित नहीं किया गया है।
• ईआरएम के अनुकूल कंपनियों को समर्पित ईआरएम वेबसाइटों की खोज करके पाया जा सकता है।

ईआरएम और निवेश

इस बात का अध्ययन करना कि निगम अविश्वसनीय रूप से विविध प्रकार के जोखिमों का प्रबंधन कैसे करते हैं, वे निवेश निर्णय लेने में एक अत्यंत महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। व्यक्तिगत कॉर्पोरेट "जोखिम प्रोफाइल" का ज्ञान निवेशकों को ऊपर-और आने वाली कंपनियों की पहचान करने के लिए प्रेरित कर सकता है, इस विश्वास के साथ निवेश करता है कि वे कॉर्पोरेट उद्देश्यों और निवेशक उम्मीदों (न केवल अच्छे समय में, बल्कि बुरे में भी) को पूरा कर सकते हैं।

यह बेहतर तरीके से समझने में भी मदद कर सकता है कि कौन सी कंपनियां आपके समुदाय में नए संयंत्र या कार्यालय के माध्यम से अनुमति देती हैं, यह मानते हुए कि वे पर्यावरणीय क्षति से बचने और कर्मचारियों के साथ अच्छा व्यवहार करने के लिए हर संभव प्रयास करेंगे।

अब तक, विशेष रूप से अमेरिका में, अधिकांश निगमों ने अपने समग्र जोखिम प्रोफाइल के बारे में बहुत कम जानकारी हितधारकों को उपलब्ध कराई है। कनाडा, यूके और ऑस्ट्रेलिया जैसे कई अन्य औद्योगिक देशों की कंपनियां जोखिम और ईआरएम गतिविधियों के बारे में बहुत आगे हैं।

हालांकि, स्थिति के बदलने की संभावना है क्योंकि रेटिंग एजेंसियां ​​ईआरएम को प्रबंधित करने की कंपनी की क्षमता में कारक होने लगती हैं। हितधारकों को नए जोखिम से संबंधित डेटा और उनके लिए उपलब्ध जानकारी की अधिकता दिखाई देने लगेगी। जोखिम प्रबंधन की इस कहानी का अगले दशक में बहुत विस्तार होने की संभावना है।

ईआरएम-फ्रेंडली कंपनियों को ढूंढना

निवेशकों के लिए यह पता लगाना एक कठिन काम है कि कौन सी कंपनियां उद्यम-व्यापी परिप्रेक्ष्य से जोखिम का प्रबंधन करने के लिए काम कर रही हैं- और इससे भी अधिक कठिन काम यह खोज करना कि कौन प्रभावी रूप से ऐसा कर रहा है। कई कॉरपोरेट बोर्ड के सदस्यों को ईआरएम की समझ नहीं है, यह मानना ​​है कि वाशिंगटन से बस एक और संभावित महंगा, कठोर-से-माप नियामक फिएट है।

कई अन्य लोगों का मानना ​​है कि प्रभावी ईआरएम को केवल एसओएक्स-संबंधित रिपोर्टिंग और नियंत्रण प्रयासों का विस्तार करके प्राप्त किया जा सकता है, जो कि ऐसा नहीं है।

क्योंकि यह एक नया प्रबंधन अनुशासन है, ERM के "सर्वोत्तम अभ्यास" अभी भी विकसित हो रहे हैं।

वर्तमान में, यह उद्योग द्वारा उद्योग का परिसीमन किया जा रहा है, लेकिन कुछ अगर कोई कंपनियां खुद को ईआरएम या जोखिम प्रबंधन में "सर्वश्रेष्ठ" के रूप में बढ़ावा देती हैं। तो आप कैसे जानते हैं कि प्रभावी ईआरएम पर कौन मेहनत कर रहा है? एक तरीका मुख्य जोखिम अधिकारी (सीआरओ) के लिए कार्यकारी रोस्टर की जांच करना है।

जबकि CROs सबसे अधिक बार ऊर्जा, बैंकिंग और बीमा उद्योगों में पाए जाते हैं, और अधिक आक्रामक निर्माण कंपनियां उस दिशा में भी आगे बढ़ रही हैं। एक और सुराग उन कंपनियों के एक छोटे से अखरोट में पाया जाता है जिनके प्रबंधक विशेष रूप से अपने ईआरएम प्रयासों के समन्वय के प्रभारी होते हैं। इन प्रबंधकों के पास उनके शीर्षक में "उद्यम जोखिम" शब्द होंगे। निवेशकों से गहन अतिरिक्त खोजी कुत्ता सार्थक लाभांश की पेशकश कर सकता है।

बस "एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट" को ऑनलाइन सर्च करने से निवेशकों को टॉपिक के हालिया कॉन्फ्रेंस एजेंडा तक पहुंच मिलेगी। निवेशकों को तब ध्यान देना चाहिए कि ईआरएम पर किन कंपनियों के अधिकारी व्याख्यान दे रहे हैं। ईआरएम को बढ़ावा देने के लिए समर्पित कुछ संघों की वेबसाइटों को भी देखें, जैसे कि न्यूयॉर्क में जोखिम और बीमा प्रबंधन सोसायटी या मुख्य जोखिम अधिकारियों की समिति।

न्यूयॉर्क में कॉन्फ्रेंस बोर्ड में निगमों और उनके ईआरएम प्रयासों के लिए एक समर्पित अभ्यास परीक्षा भी है, और कॉर्पोरेट एसोसिएशन के राष्ट्रीय निदेशक ने कुछ हद तक दिनांकित लेकिन अमूल्य ब्लू रिबन रिपोर्ट की है कि कॉर्पोरेट बोर्ड के सदस्य जोखिम के बारे में कैसे सोचते हैं और इसे कैसे बदलना चाहिए। ।

विशेष ध्यान

सावधानी के एक शब्द के रूप में, सिर्फ इसलिए कि एक कंपनी के पास सीआरओ है या ईआरएम में यह क्या कर रहा है के बारे में डींग मारता है - इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे अपने शब्द में लेना चाहिए। आपको गहराई से देखने और निवेशक संबंध अधिकारियों से विस्तृत प्रश्न पूछने की आवश्यकता होगी।

वर्षों से, बैंकिंग उद्योग ने किसी भी उद्योग के सर्वोत्तम जोखिम प्रबंधन और ईआरएम कार्यक्रमों के होने का घमंड किया है। हालांकि, इनमें से कोई भी 2007 क्रेडिट क्रंच और मोर्टगेज मंदी को नहीं रोक पाया।

एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट का उदाहरण

कॉर्पोरेट इतिहास में सबसे मॉडल प्रतिष्ठा जोखिम प्रबंधन कहानियों में से एक जॉनसन एंड जॉनसन शामिल है। फार्मास्युटिकल की दिग्गज कंपनी ने अपनी प्रतिष्ठा को पाया और इसके शेयर की कीमत 1982 में उन खुलासों पर भारी पड़ गई, जो किसी ने अपने दर्द निवारक टाइलेनॉल के साथ छेड़छाड़ और जहर की बोतलों से किए थे, जिसके परिणामस्वरूप कई मौतें हुईं।

कंपनी ने रिटेल आउटलेट्स पर अपने उत्पादों को हटाने, हटाने और बदलने, कानून प्रवर्तन अधिकारियों के साथ पूरी तरह से सहयोग करने और मीडिया (और, इसलिए, जनता) को सूचित किया। संकट के दौरान इसकी निर्णायक कार्रवाई और ईमानदार खुले संचार ने कुछ महीनों के भीतर शेयर मूल्य की वसूली में मदद की।

2006 से 2008 तक, कंपनियों के लिए हालिया धक्का यह साबित करने के लिए है कि वे "हरे जा रहे हैं, " उम्मीद करते हैं कि आक्रामक पर्यावरण जोखिम प्रबंधन उनके उत्पादों, पौधों, आपूर्ति श्रृंखला, और वर्तमान और भविष्य के ग्राहकों के साथ सकारात्मक रूप से अन्य संचालन करेगा।

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