अपने व्यक्तिगत वित्तीय विवरण का मूल्यांकन
महीने के बाद महीने, कई व्यक्ति अपने बैंक और क्रेडिट स्टेटमेंट को देखते हैं और आश्चर्यचकित होते हैं कि उन्होंने जितना सोचा था उससे अधिक खर्च किया। इस समस्या से बचने के लिए, आय और व्यय के लिए लेखांकन का एक सरल तरीका व्यक्तिगत वित्तीय विवरण हैं। जैसे निगमों द्वारा उपयोग किए जाने वाले वित्तीय विवरण, आपकी वित्तीय स्थिति का संकेत प्रदान करते हैं और बजट नियोजन में मदद कर सकते हैं। व्यक्तिगत वित्तीय विवरण दो प्रकार के होते हैं:
- व्यक्तिगत नकदी प्रवाह विवरण
- व्यक्तिगत बैलेंस शीट
आइए इनका विस्तार से पता लगाएं।
पर्सनल कैश फ्लो स्टेटमेंट
एक व्यक्तिगत कैश फ्लो स्टेटमेंट आपके कैश इनफ़्लो और आउटफ़्लो को मापता है ताकि आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए अपना नेट कैश फ्लो दिखाया जा सके। नकदी प्रवाह में आम तौर पर निम्नलिखित शामिल हैं:
- वेतन
- बचत खातों से ब्याज
- निवेश से लाभांश
- स्टॉक और बॉन्ड जैसे वित्तीय प्रतिभूतियों की बिक्री से पूंजीगत लाभ
नकद आमदनी में मकान या कार जैसी परिसंपत्तियों की बिक्री से प्राप्त धन भी शामिल हो सकता है। अनिवार्य रूप से, आपके नकदी प्रवाह में कुछ भी होता है जो पैसे लाता है।
नकदी बहिर्वाह आकार की परवाह किए बिना सभी खर्चों का प्रतिनिधित्व करता है। नकद बहिर्वाह में निम्न प्रकार की लागतें शामिल होती हैं:
- किराया या बंधक भुगतान
- उपयोगिता बिल
- किराने का सामान
- गैस
- मनोरंजन (किताबें, मूवी टिकट, रेस्तरां भोजन, आदि)
अपने नकदी प्रवाह और बहिर्वाह का निर्धारण करने का उद्देश्य आपके शुद्ध नकदी प्रवाह को खोजना है। आपका शुद्ध नकदी प्रवाह केवल आपके प्रवाह से आपके बहिर्वाह को घटाने का परिणाम है। एक सकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह का मतलब है कि आपने जितना खर्च किया है उससे अधिक कमाया है और उस अवधि से आपके पास कुछ पैसे बचे हैं। दूसरी ओर, एक नकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह से पता चलता है कि आपने जितना पैसा लाया है उससे अधिक खर्च किया है।
व्यक्तिगत बैलेंस शीट
एक बैलेंस शीट व्यक्तिगत वित्तीय विवरण का दूसरा प्रकार है। एक व्यक्तिगत बैलेंस शीट एक निश्चित अवधि में आपके धन का समग्र स्नैपशॉट प्रदान करती है। यह आपकी संपत्तियों (जो आप खुद का है), आपकी देनदारियों (जो आप पर बकाया है) और आपकी निवल संपत्ति (संपत्ति ऋण योग्यता) का सारांश है।
संपत्ति
परिसंपत्तियों को तीन अलग-अलग श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
- लिक्विड एसेट्स: लिक्विड एसेट्स वे चीजें हैं जिनके आप खुद हैं जिन्हें आसानी से बेचा जा सकता है या बिना मूल्य गंवाए नकदी में बदल सकते हैं। इनमें चेकिंग अकाउंट, मनी मार्केट अकाउंट, सेविंग अकाउंट और कैश शामिल हैं। कुछ लोग इस श्रेणी में जमा (सीडी) के प्रमाण पत्र शामिल करते हैं, लेकिन सीडी के साथ समस्या यह है कि उनमें से अधिकांश एक प्रारंभिक निकासी शुल्क लेते हैं, जिससे आपका निवेश थोड़ा मूल्य खो देता है।
- बड़ी संपत्ति: बड़ी संपत्ति में घर, कार, नाव, कलाकृति और फर्नीचर जैसी चीजें शामिल हैं। व्यक्तिगत बैलेंस शीट बनाते समय, इन वस्तुओं के बाजार मूल्य का उपयोग करना सुनिश्चित करें। यदि बाजार मूल्य खोजना मुश्किल है, तो समान वस्तुओं की बिक्री मूल्य का उपयोग करें।
- निवेश: निवेश में बॉन्ड, स्टॉक, सीडी, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट शामिल हैं। आपको उनके वर्तमान बाजार मूल्यों पर भी निवेश रिकॉर्ड करना चाहिए।
देयताएं
देयताएं केवल आप पर बकाया हैं। देयताओं में वर्तमान बिल, कार और मकान, क्रेडिट कार्ड शेष और अन्य ऋण जैसी कुछ परिसंपत्तियों पर भुगतान अभी भी बकाया है।
कुल मूल्य
आपकी नेट वर्थ में अंतर है कि आप खुद क्या हैं और आप पर क्या बकाया है। यह आंकड़ा आपके धन का माप है क्योंकि यह दर्शाता है कि आपके पास जो कुछ भी बकाया है उसका भुगतान करने के बाद आपके पास क्या है। यदि आपके पास एक निगेटिव नेट वर्थ है, तो इसका मतलब है कि आप खुद के मुकाबले ज्यादा बकाया हैं।
अपनी नेट वर्थ बढ़ाने के दो तरीके हैं अपनी संपत्ति बढ़ाना या अपनी देनदारियों को कम करना। आप अपनी नकदी को बढ़ाकर या अपनी खुद की किसी भी संपत्ति के मूल्य को बढ़ाकर संपत्ति बढ़ा सकते हैं। सावधानी का एक नोट: सुनिश्चित करें कि आप अपनी संपत्ति के साथ-साथ अपनी देनदारियों में वृद्धि नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक घर खरीदते हैं तो आपकी संपत्ति बढ़ जाएगी, लेकिन यदि आप उस घर पर बंधक निकालते हैं तो आपकी देनदारियां भी बढ़ जाएंगी। परिसंपत्ति वृद्धि के माध्यम से अपने निवल मूल्य में वृद्धि केवल तभी काम करेगी जब परिसंपत्तियों में वृद्धि देनदारियों में वृद्धि से अधिक हो। वही देनदारियों को कम करने की कोशिश करता है। आपके द्वारा अदा की जाने वाली संपत्ति में कमी से अधिक होना है।
उन्हें साथ लाना
व्यक्तिगत वित्तीय विवरण आपको अपने खर्च पर नज़र रखने और अपने निवल मूल्य को बढ़ाने के लिए उपकरण देते हैं। व्यक्तिगत वित्तीय वक्तव्यों के बारे में बात यह है कि वे केवल दो अलग-अलग जानकारी नहीं हैं, लेकिन वे वास्तव में एक साथ काम करते हैं। कैश फ्लो स्टेटमेंट से आपका नेट कैश फ्लो वास्तव में नेटवर्थ बढ़ाने में आपकी खोज में मदद कर सकता है। यदि आपके पास किसी निश्चित अवधि में सकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह है, तो आप उस धन को संपत्ति प्राप्त करने या देनदारियों का भुगतान करने के लिए आवेदन कर सकते हैं। अपने नेटवर्थ की ओर अपने नेट कैश फ्लो को लागू करना, बढ़ती हुई संपत्तियों के बिना संपत्ति में वृद्धि करने या बढ़ती हुई परिसंपत्तियों के बिना देनदारियों को कम करने का एक शानदार तरीका है।
तल - रेखा
यदि आपके पास वर्तमान में एक नकारात्मक नकदी प्रवाह है या आप सकारात्मक शुद्ध नकदी प्रवाह को बढ़ाना चाहते हैं, तो ऐसा करने का एकमात्र तरीका अपनी खर्च करने की आदतों का आकलन करना और उन्हें आवश्यकतानुसार समायोजित करना है। अपनी खर्च करने की आदतों और निवल मूल्य के बारे में अधिक जागरूक बनने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय वक्तव्यों का उपयोग करके, आप अधिक से अधिक वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने रास्ते पर होंगे।