संघीय आवास प्रशासन (एफएचए)
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) एक अमेरिकी एजेंसी है जो एफएचए-अनुमोदित ऋणदाताओं को बंधक बीमा प्रदान करती है जो विशिष्ट योग्यता को पूरा करती है। बंधक बीमा ऋणदाताओं को बंधक चूक से होने वाले नुकसान से बचाता है। यदि कोई उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो एफएचए ऋणदाता को एक निर्दिष्ट दावा राशि का भुगतान करता है।
ब्रेकिंग डाउन फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए)
एफएचए की स्थापना का प्राथमिक लक्ष्य आवास उद्योग को प्रोत्साहित करना है। अंतर्निहित विचार यह था कि ऋणदाताओं को बीमा प्रदान करके, अधिक व्यक्ति या ग्राहक, घरों को खरीदने के लिए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। अधिकांश एफएचए ऋण उन व्यक्तियों के लिए हैं जो खर्च नहीं कर सकते थे, और आमतौर पर पारंपरिक होम बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते थे।
ऋण की शर्तें
बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) वह पैसा है जो एक गृहस्वामी एफएचए को एफएचए बंधक कार्यक्रम के एक भाग के रूप में भुगतान करता है। 2018 तक, सभी ऋण शर्तों और 90% से बड़े अनुपात (LTV) के लिए एक ऋण के लिए, वार्षिक MIP को ऋण अवधि के अंत तक या 30 वर्षों में, जो भी पहले होता है, एकत्र किया जाएगा। 90% से कम या उसके बराबर के अनुपात (LTV) अनुपात के लिए ऋण, ऋण अवधि के अंत तक या 11 वर्ष होने के कारण वार्षिक एमआईपी होगा, जो भी पहले होता है। इसके अलावा, उधारकर्ताओं को LTV की परवाह किए बिना, किसी भी ऋण राशि के लिए 1.75% ब्याज का भुगतान करना होगा।
एफएचए का इतिहास
ग्रेट डिप्रेशन के दौरान, बैंक की विफलता के कारण होम लोन और होमवर्कशिप की संख्या में काफी कमी आई। इस अवधि के दौरान, घरेलू बंधक आम तौर पर कम अवधि (जैसे, 3-5 साल) के लिए होते थे, जिनमें गुब्बारे उपकरण 60% से कम के LTV अनुपात में होते हैं और बिना परिशोधन के होते हैं।
इस महत्वपूर्ण बैंकिंग संकट ने ऋणदाताओं को तुरंत अवैतनिक बंधक के उधारकर्ताओं की तलाश करने के लिए मजबूर किया। क्योंकि पुनर्वित्त असंभव था, ज्यादातर उधारकर्ता बंधक भुगतान करने में विफल रहे और उनके घरों को बंद कर दिया गया, जिसने आगे आवास उद्योग को प्रतिकूल रूप से प्रभावित किया।
क्योंकि संघीय बैंकिंग प्रणाली को पुनर्गठन की आवश्यकता थी, कांग्रेस ने 1934 का राष्ट्रीय आवास अधिनियम लागू किया। इसका प्राथमिक उद्देश्य आवास मानकों और स्थितियों में सुधार करना, पारस्परिक बंधक बीमा की एक विधि प्रदान करना और परिवार के घर के बंधक पर फोरक्लोजर को कम करना था। कानून ने दो एजेंसियों, संघीय बचत और ऋण बीमा निगम (FSLIC) और FHA बनाया। इन कृत्यों ने एकल-परिवार के घरेलू बाजार में वृद्धि का कारण बना और अधिक किफायती आवास और बंधक बनाए। एफएचए आधिकारिक रूप से 1965 में आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) का हिस्सा बन गया।
एफएचए फंडिंग और सोसायटी को लाभ
एफएचए स्व-जनित आय से संचालित होता है जिसके परिणामस्वरूप करदाताओं पर कोई बोझ नहीं पड़ता है। एफएचए कार्यक्रम के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले खाते में बंधक बीमा से आय रखता है। एफएचए कार्यक्रम संयुक्त राज्य अमेरिका को समुदाय और घर के विकास के माध्यम से पर्याप्त आर्थिक उत्तेजना प्रदान करते हैं जो नौकरियों, स्कूलों और राजस्व के अन्य स्रोतों के रूप में स्थानीय समुदायों में प्रवाहित होते हैं।
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