निश्चित वार्षिकी
एक निश्चित वार्षिकी एक प्रकार का वार्षिकी अनुबंध है जो कर-स्थगित आधार पर पूंजी के संचय के लिए अनुमति देता है। एकमुश्त पूंजी के बदले में, एक जीवन बीमा कंपनी प्रमुख निवेश की गारंटी देते हुए एक निश्चित सावधि ब्याज दर के साथ वार्षिकी खाते का श्रेय देती है। किसी निश्चित अवधि के लिए या जीवन के लिए गारंटीकृत आय भुगतान के साथ वार्षिकी प्रदान करने के लिए एक निश्चित वार्षिकी की घोषणा की जा सकती है।
निश्चित वार्षिकी को तोड़ना
फिक्स्ड वार्षिकी जीवन बीमा कंपनियों द्वारा जारी किए गए अनुबंध हैं जो मूलधन के जोखिम के बिना वापसी की गारंटीकृत दरों की तलाश कर रहे हैं। मूल रूप से, स्थिर, जोखिम-मुक्त समय की एक निर्धारित अवधि में शुल्क के लिए। क्योंकि वे जीवन बीमा कंपनी द्वारा जारी किए गए एक प्रकार के बीमा अनुबंध हैं, वे जीवन बीमा पॉलिसियों के कुछ कर लाभों का आनंद लेते हैं, जैसे कि कमाई की कर-स्थगित विकास। कर का भुगतान तब किया जाता है जब कमाई वापस ले ली जाती है या जब मासिक भुगतान के लिए अनुबंध रद्द कर दिया जाता है।
एक निश्चित वार्षिकी की मुख्य विशेषताएं
प्रतिस्पर्धी निश्चित पैदावार: निश्चित वार्षिकी पर दरें एक जीवन बीमा कंपनी को उसके निवेश पोर्टफोलियो से उत्पन्न होने वाली उपज से प्राप्त होती हैं, जो मुख्य रूप से उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट और सरकारी बांडों में निवेश की जाती हैं। निश्चित वार्षिकी पर उपज आम तौर पर समान जोखिम-मुक्त निवेश पर उपज से अधिक होती है और अक्सर एक से 10 साल की अवधि के लिए गारंटी दी जाती है।
न्यूनतम दर की गारंटी: एक बार प्रारंभिक गारंटी अवधि समाप्त हो जाने के बाद, दर को एक विशेष सूत्र या बीमाकर्ता के निवेश खाते में अर्जित प्रचलित उपज के आधार पर समायोजित किया जाता है। ब्याज दरों में गिरावट के खिलाफ सुरक्षा के उपाय के रूप में, निश्चित वार्षिकी अनुबंधों में न्यूनतम दर की गारंटी शामिल है।
कर-आस्थगित वृद्धि: कर-योग्य वाहन के रूप में, निश्चित वार्षिकियां कमाई के कर-आस्थगित संचय की पेशकश करती हैं। उच्च कर कोष्ठक में लोगों के लिए, यह समय के साथ संचित राशि में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। जब आय को निकाला जाता है या आय के रूप में लिया जाता है, तो उन्हें सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है। करों में भुगतान की गई राशि को उस बिंदु पर निर्धारित किया जाता है, जिस पर वार्षिकी के वर्तमान कर ब्रैकेट द्वारा किया जाता है।
निकासी: निश्चित वार्षिकी प्रति वर्ष खाता मूल्य के 10 प्रतिशत तक एक वार्षिक निकासी की अनुमति देती है। आत्मसमर्पण की अवधि के दौरान, जो अनुबंध की शुरुआत से एक से 15 साल तक चल सकता है, 10 प्रतिशत से अधिक की निकासी एक आत्मसमर्पण शुल्क के अधीन है। आत्मसमर्पण शुल्क प्रत्येक वर्ष तब तक गिरावट आता है जब तक कि यह शून्य तक नहीं पहुंचता है और निकासी इस शुल्क से मुक्त होती है। 59 वर्ष की आयु से पहले की गई निकासी पर साधारण आयकर के अलावा 10 प्रतिशत का कर जुर्माना लगाया जा सकता है।
आय के भुगतान की गारंटी : किसी निश्चित समय के लिए या एनुइटेंट के जीवन के लिए गारंटीकृत आय भुगतान उत्पन्न करने के लिए किसी भी समय निश्चित वार्षिकी को तत्काल वार्षिकी में परिवर्तित किया जा सकता है।
मूलधन की सुरक्षा: जीवन बीमा कंपनी एक निश्चित वार्षिकी में निवेश की गई पूंजी की गारंटी देती है। उस कारण से, निवेशकों को केवल वित्तीय बीमा कंपनियों के साथ निवेश करने पर विचार करना चाहिए जो उनकी वित्तीय ताकत के लिए ए या बेहतर हैं।
एक वार्षिकी के लिए कमियां
कोई भी निवेश सही नहीं है, और यह वार्षिकी का भी सच है। किसी भी वार्षिकी के लिए आपको किसी बीमा कंपनी को कुछ समय के लिए पैसे देने की आवश्यकता होती है, जिसके दौरान आपकी पहुँच उस तक नहीं होगी। वार्षिकियां भी मोटी फीस ले सकती हैं जो रिटर्न में खाती हैं। अंत में, वार्षिकियां किसी भी राष्ट्रीय बीमा कार्यक्रम द्वारा संरक्षित नहीं हैं। अगर वार्षिकी की पेशकश करने वाली बीमा कंपनी व्यवसाय से बाहर हो जाती है, तो वार्षिकीकर्ता कभी भी धन की वसूली नहीं कर सकता है।
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