अपनी कार के भुगतान को कम करने के चार तरीके

यदि आप, हम में से अधिकांश की तरह, अपनी आय को और अधिक बढ़ाने की आवश्यकता है, तो यह आपके मासिक बजट पर गंभीर रूप से देखने के लिए, आपके सबसे बड़े व्यय के साथ शुरू करने में मददगार है। परिवहन लागत औसत अमेरिकी के लिए खर्च की दूसरी सबसे बड़ी श्रेणी है, केवल आवास की लागत के लिए दूसरा। हम औसत वर्ष में परिवहन पर $ 9, 500 या लगभग $ 800 प्रति माह खर्च करते हैं। इन परिवहन लागतों में निश्चित रूप से गैसोलीन और मरम्मत जैसे आइटम शामिल हैं, लेकिन हमारे परिवहन खर्च का सबसे बड़ा हिस्सा हमारे वाहनों को खरीदने की लागत है। क्योंकि अधिकांश नए वाहन ऋण के साथ खरीदे जाते हैं, दूसरी नज़र में कि क्या आप अपनी कार के भुगतान को कम कर सकते हैं, अपने मासिक बजट को बेहतर बनाने का एक बहुत ही स्मार्ट तरीका है।

विकल्प 1: कम ब्याज दर के साथ अपनी कार के भुगतान को कम करने के लिए पुनर्वित्त

यदि आपके पास एक मौजूदा कार ऋण है, तो आपकी कार के भुगतान को कम करने का सबसे तेज़ तरीका ऋण को बेहतर तरीके से पुनर्वित्त करना है। औसतन, आप अपनी ब्याज दर को 2.4% तक कम कर सकते हैं। आप जिस ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं, उसे वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर के रूप में व्यक्त किया जाता है, यह वर्णन करने का एक और तरीका है कि आपके ऋण की लागत कितनी है। हम में से अधिक क्यों नहीं हमारी कार ऋण पुनर्वित्त में देखो? उत्तर स्पष्ट दृष्टि में छिपा है। हममें से ज्यादातर लोग यह नहीं जानते हैं कि हम अपनी कार ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं।

हालांकि 2.4% एक छोटी संख्या की तरह लगता है, यह आपके नए ऋण के जीवन पर बचत में $ 2, 200 से अधिक जोड़ सकता है। यह छींकने के लिए कुछ भी नहीं है। औसत कार ऋण लगभग $ 32, 000 है, और औसत अवधि लगभग 68 महीने (या 5 से अधिक वर्ष) है। मान लें कि आपने अपनी कार खरीदने के पांच महीने बाद पुनर्वित्त दिया। आपकी ब्याज दर में 2.4% की कमी से आपकी कार का भुगतान प्रति माह $ 30 से अधिक हो जाएगा। 64 महीनों में $ 30 गुणा करें, और आप कुल $ 2, 304 बचाते हैं। अब आप कुछ उच्च लागत क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने या छुट्टी लेने के लिए उस $ 2, 304 का उपयोग कर सकते हैं। बधाई!

विकल्प 2: अपना कार्यकाल बढ़ाकर अपनी कार का भुगतान कम करने के लिए पुनर्वित्त

कार ऋण शर्तों के लिए, एक छोटी ऋण अवधि का मतलब है कि ऋण के जीवन पर कम ब्याज का भुगतान। हालांकि, आपके ऋण की अवधि को लंबा करने से आपकी कार का भुगतान हर महीने कम हो सकता है, कभी-कभी काफी। कार ऋण बाजार बड़े पैमाने पर है, जिसमें एक ट्रिलियन डॉलर से अधिक ऋण बकाया है। इसका मतलब है कि ऑटो ऋण बाजार में हर तरह के ऋणदाता और निवेशक शामिल हैं। नतीजतन, उपलब्ध कार ऋण शर्तों की विविधता आपको आश्चर्यचकित कर सकती है। ऋण की शर्तें सभी तरह से Loan४ महीने और चरम सीमा से परे हैं।

आइए एक विशिष्ट उदाहरण लेते हैं। मान लें कि आपके पास $ 25, 000 मूल ऋण शेष है और 50% आपकी कार ऋण पर 5% ब्याज दर पर शेष है। यदि आप उसी 5% ब्याज दर पर 60 महीने की अवधि के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं, तो आपका मासिक भुगतान लगभग $ 550 से $ 470 हो जाएगा। यह आपके बजट में प्रति माह $ 80 है। यह सच है कि आप अपनी नई 60 महीने की अवधि के जीवन पर ब्याज खर्च में अधिक खर्च करेंगे, लेकिन कई बार ऐसा होता है जब यह आपकी अन्य बजटीय प्राथमिकताओं के आधार पर समझ में आता है।

विकल्प 3: अपनी अगली कार खरीद के लिए, आपके मासिक भुगतान को $ 136 से कम करने के लिए उपयोग किया जाता है

हम में से अधिकांश ने सुना है कि जिस क्षण आप अपनी चमकदार नई कार को बहुत दूर चलाते हैं, वह अपने मूल्य का 10 से 20% खो देता है। बहुत कुछ नहीं बदला है सिवाय इसके कि अब आप एक इस्तेमाल की गई कार के मालिक हैं। जबकि नई कार के मूल्यों में तेजी से ह्रास नए कार मालिकों के लिए कष्टप्रद है, यह प्रयुक्त कार दुकानदारों के लिए अच्छी खबर है। कारें अब पहले से अधिक विश्वसनीय और अंतिम हैं। इसका मतलब यह है कि इस्तेमाल की गई कार हम में से कई लोगों के लिए बेहतर विकल्प हैं। और यहाँ का सबसे अच्छा हिस्सा है। एक प्रयुक्त कार पर औसत मासिक भुगतान लगभग $ 400 है, जबकि एक नई कार पर औसत मासिक भुगतान लगभग $ 536 है। यह $ 136 का अंतर बहुत मदद कर सकता है।

विकल्प 4: नीचे कारोबार करके अपनी कार का भुगतान कम करें

हो सकता है कि आपने बहुत अधिक कार खरीदी हो। यह 8-सीटर पार्क करने के लिए एक दर्द है। लक्जरी पैकेज मिनिवन पर चमड़े की सीटें आपके बच्चों या उनके दोस्तों को प्रभावित नहीं कर रही हैं। आप अपनी कार बेच सकते हैं और अधिक किफायती मॉडल खरीद सकते हैं। इस विकल्प को और अधिक रोचक, और सुविधाजनक बनाना, नई ऑनलाइन सेवाओं का प्रसार है जो आपकी उपयोग की गई कार को खरीदेगा, जैसे कि कैरवाना। इन साइटों में से एक पर अपनी कार के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी दर्ज करके, आप जल्दी से एक दृढ़ प्रस्ताव प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप सहमत हैं, तो ये कंपनियां आपकी कार को आपके घर तक ले जाएंगी और उनके साथ एक चेक लाएंगी। आप अपने पुराने कार ऋण का भुगतान करने के लिए उस चेक का उपयोग कर सकते हैं, और एक छोटा, कम महंगा वाहन खरीद सकते हैं।

कुछ पृष्ठभूमि: यहाँ क्यों आपके कार ऋण का भुगतान शुरू करने के लिए बहुत अधिक है

यदि आप ज्यादातर अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप नई कार खरीदने के लिए उत्साहित थे, नई कार की सांस लेने के लिए (या कम से कम अपनी पुरानी कार को सूंघना बंद करें)। आपने अपने दोस्तों से पूछा कि वे अपनी कारों को कैसे पसंद करते हैं, आपने 15 घंटे ऑनलाइन शोध किया, विश्वसनीयता और गैस लाभ और इतने पर शोध किया। आपने कई कार डीलरशिप के साथ चेक किया कि कौन सही रंग का है और कौन आपको सबसे अच्छी कीमत देगा।

यहाँ समस्या है: आप शायद कार ऋण के लिए खरीदारी नहीं करते थे। जब हम कार डीलरशिप के पिछले कार्यालय में "कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर" कर रहे हैं, तो 70% से अधिक कार ऋण प्राप्त करते हैं। जबकि यह सुविधाजनक है, यह एक भयानक विचार है। क्यों? क्योंकि कार डीलर शायद आपके लिए ऋण की व्यवस्था करते समय आपके हित को ध्यान में नहीं रखता है।

इससे समस्या और खराब हो रही है। कार डीलरशिप लाभप्रदता पिछले 10 वर्षों में नाटकीय रूप से स्थानांतरित हो गई है। कार डीलर अपना ज्यादातर पैसा उसी तरह बनाते थे, जिस तरह से आप उम्मीद करते हैं। वे फोर्ड या टोयोटा कारखाने से एक कार खरीदते हैं, और उस कार को आपको अधिक कीमत पर बेचते हैं। सरल और पुराने ढंग का। लेकिन पिछले 10 वर्षों में, इंटरनेट ने आपके व्यवसाय के लिए डीलरों के बीच बहुत अधिक मूल्य प्रतिस्पर्धा पैदा की है। इसका नतीजा यह है कि हम उपभोक्ताओं के रूप में बहुत बेहतर करते हैं और कार डीलर कम कमाते हैं जब वे आपको कार बेचते हैं। वो आपके लिए अच्छा है।

दूसरा पहलू? अब आप अपनी नई कार खरीदने के लिए अपने ऋण की व्यवस्था करने के लिए एक बड़े मार्कअप का भुगतान करते हैं। संसाधन व्यवसायियों के रूप में, कार डीलरों ने कार बिक्री पर कमाई में गिरावट के लिए बनाया है, जहां हम में से अधिकांश नहीं दिखते हैं: हमारे कार ऋण। अनुमान लगाएं कि आपके ऋण की व्यवस्था के लिए कार डीलर कितना बनाते हैं? 2018 के लिए $ 1, 788, बाहर के वित्तीय ऑटो ऋण मार्कअप इंडेक्स के अनुसार। यह 2010 में भुगतान किए गए मार्कअप में $ 1, 046 से 70% की वृद्धि है।

उज्ज्वल पक्ष को देखें: यह बहुत देर नहीं हुई है। यदि आप डीलरशिप पर जाने से पहले कार ऋण के लिए खरीदारी कर रहे थे, तो आप $ 1, 000 बचा सकते थे। लेकिन क्या होगा अगर आपने पहले से ही डीलर द्वारा व्यवस्थित ऋण के साथ अपनी कार खरीदी है? औसत उधारकर्ता ब्याज पर 2% बचाता है और एक बेहतर ऋण के लिए पुनर्वित्त द्वारा $ 50 प्रति माह। यह पता लगाना त्वरित और आसान है कि आप कितना बचा सकते हैं (और यह आपके क्रेडिट को प्रभावित नहीं करता है)।

[प्रकटीकरण: जॉन फ्रीडलैंड आउटसाइड फाइनेंशियल के संस्थापक और इन्वेस्टोपेडिया योगदानकर्ता हैं। इन्वेस्टोपेडिया ने कभी भी बाहरी वित्तीय से मुआवजा नहीं लिया है या नहीं]