आंशिक आरक्षित बैंकिंग
आंशिक रिजर्व बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जिसमें केवल बैंक जमा का कुछ हिस्सा वास्तविक नकदी द्वारा समर्थित होता है और निकासी के लिए उपलब्ध होता है। यह उधार के लिए पूंजी को मुक्त करके अर्थव्यवस्था को सैद्धांतिक रूप से विस्तारित करने के लिए किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- बैंकों के लिए आवश्यक है कि वे जमाकर्ताओं को नकद की एक निश्चित राशि उनके हाथ में रखें, लेकिन बैंकों को पूरी राशि हाथ में रखने की आवश्यकता नहीं है।
- अधिकांश बैंकों को भंडार के रूप में संदर्भित 10% जमा रखने की आवश्यकता होती है।
- कुछ बैंकों को भंडार रखने की छूट होती है, लेकिन सभी बैंकों को भंडार पर ब्याज दर का भुगतान किया जाता है।
आंशिक रिजर्व बैंकिंग को समझना
बैंकों को हाथ में रखने और नकदी की एक निश्चित राशि की वापसी के लिए उपलब्ध होना आवश्यक है जो जमाकर्ता उन्हें देते हैं। यदि कोई व्यक्ति $ 100 जमा करता है, तो बैंक पूरी राशि उधार नहीं दे सकता है।
न ही बैंकों को पूरी राशि को हाथ में रखने की आवश्यकता होती है: अधिकांश को भंडार के रूप में संदर्भित 10% जमा रखने की आवश्यकता होती है। यह आवश्यकता फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित की जाती है और मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए केंद्रीय बैंक के उपकरणों में से एक है। आरक्षित आवश्यकता में वृद्धि से अर्थव्यवस्था में धन लगता है, जबकि आरक्षित आवश्यकता घटने से अर्थव्यवस्था में धन लगता है।
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आंशिक रिजर्व आवश्यकताएँ
डिपॉजिटरी संस्थानों को अपने लेन-देन खातों, समय और बचत जमा, तिजोरी नकदी और फेड या अन्य साप्ताहिक के लिए अन्य जलाशय दायित्वों की रिपोर्ट करनी चाहिए। कुछ बैंकों को भंडार रखने की छूट होती है, लेकिन सभी बैंकों को "भंडार पर ब्याज दर" (IOR) या "अतिरिक्त भंडार पर ब्याज दर" (IOER) कहा जाता है। यह दर बैंकों के लिए अतिरिक्त भंडार रखने के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में कार्य करता है।
16.3 मिलियन डॉलर से कम संपत्ति वाले बैंकों के लिए भंडार रखने की आवश्यकता नहीं होती है। 124.2 मिलियन डॉलर से कम लेकिन 16.3 मिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति वाले बैंकों के लिए 3% आरक्षित आवश्यकता है, और उन बैंकों की संपत्ति में 124.2 मिलियन डॉलर से अधिक की 10% आरक्षित आवश्यकता है।
भिन्नात्मक बैंकिंग का उद्देश्य उधार के लिए पूंजी को मुक्त करके अर्थव्यवस्था का विस्तार करना है।
आंशिक रिजर्व गुणक प्रभाव
"भिन्नात्मक आरक्षित" का तात्पर्य भंडार में रखे गए अंशों से है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक की संपत्ति में $ 500 मिलियन हैं, तो उसे आरक्षित में $ 50 मिलियन, या 10% होना चाहिए।
विश्लेषकों का कहना है कि अर्थव्यवस्था पर आरक्षित आवश्यकता के प्रभाव का आकलन करते समय एक समीकरण को गुणक समीकरण के रूप में संदर्भित किया जाता है। समीकरण भिन्नात्मक आरक्षित प्रणाली के साथ बनाई गई धनराशि के लिए एक अनुमान प्रदान करता है और आरक्षित आवश्यकता द्वारा विभाजित प्रारंभिक जमा को गुणा करके गणना की जाती है। ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हुए, गणना $ 500 मिलियन है जिसे एक 10% या 5 बिलियन डॉलर से विभाजित किया गया है।
यह नहीं है कि पैसा वास्तव में कैसे बनाया जाता है, बल्कि धन आपूर्ति पर आंशिक रिजर्व प्रणाली के संभावित प्रभाव का प्रतिनिधित्व करने का एक तरीका है। इस प्रकार, जबकि अर्थशास्त्र के प्रोफेसरों के लिए यह उपयोगी है, इसे आम तौर पर नीति निर्माताओं द्वारा ओवरसिम्प्लीफिकेशन के रूप में माना जाता है।
तल - रेखा
आंशिक रिजर्व बैंकिंग में पेशेवरों और विपक्ष हैं। यह बैंकों को धन का उपयोग करने की अनुमति देता है (जमा राशियों का) जो अन्यथा ऋण पर ब्याज दरों के रूप में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अप्रयुक्त होता है - और अर्थव्यवस्था को विकसित करने के लिए और अधिक धन उपलब्ध कराने के लिए। हालांकि, यह भी एक बैंक चलाने के आत्म-स्थायी आतंक में एक बैंक कम पकड़ सकता है। (ग्रेट डिप्रेशन के दौरान कई अमेरिकी बैंकों को बंद करने के लिए मजबूर किया गया था क्योंकि बहुत से ग्राहकों ने एक ही समय में संपत्ति वापस लेने का प्रयास किया था।) फिर भी, आंशिक रिजर्व बैंकिंग एक स्वीकृत व्यावसायिक अभ्यास है जो दुनिया भर में बैंकों में उपयोग में है।