फ्री एसेट रेशियो - एफएआर परिभाषा
मुक्त संपत्ति अनुपात (एफएआर) एक मीट्रिक है जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि जीवन बीमा कंपनी के पास अपने वित्तीय दायित्वों को पूरी तरह से कवर करने के लिए पर्याप्त मुक्त पूंजी है या नहीं। एफएआर जितना अधिक होगा, बीमाकर्ता की अपनी पॉलिसी देनदारियों और अन्य दायित्वों को कवर करने की क्षमता बेहतर होगी। इस शब्द का उपयोग अक्सर यूनाइटेड किंगडम में बीमाकर्ताओं के लिए किया जाता है।
फ्री एसेट रेशियो के लिए फॉर्मूला है
एफएआर = एए - एल - एमएसएमएएबीए: एए = भर्ती की गई संपत्ति, राज्य के कानून द्वारा अनुमत एक बीमा कंपनी की संपत्ति वित्तीय विवरणों में शामिल हैं = देयताएं, जो उचित मूल्य के आधार पर होती हैं = न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन, विनियामक \ start {संरेखित } & \ text {FAR} = \ frac {\ text {AA} \ - \ text {L} \ - \ \ text {MSM}} {\ text {AA}} \\ & \ textbf {जहाँ:} \ _ \ & \ text {AA} \ _ \ _ पाठ {प्रवेशित संपत्ति, एक} \\ & \ पाठ {बीमा कंपनी की राज्य के कानून द्वारा अनुमति दी} \\ & \ पाठ {वित्तीय वक्तव्यों में शामिल होना} \\ & \ _ {पाठ} {= \ _ \ _ पाठ {देयताएं, जो उचित मूल्य} \\ & \ पाठ {MSM} \ = \ पाठ पर आधारित हैं {न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन, नियामक} \\ & \ पाठ {आरक्षित दायित्वों } \ end {गठबंधन} एफएआर = एएएए - एल - एमएसएम जहां: एए = स्वीकार की गई संपत्ति, राज्य के कानून द्वारा अनुमत बीमा कंपनी की संपत्ति वित्तीय वक्तव्यों में शामिल है = देयताएं, जो उचित मूल्य पर आधारित हैं = न्यूनतम आय मार्जिन, नियामक
फ्री एसेट रेशियो की गणना कैसे करें - FAR
मुक्त परिसंपत्ति अनुपात (एफएआर) की गणना देनदारियों को घटाकर की जाती है और भर्ती की गई संपत्तियों से न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन, फिर विभाजित परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित किया जाता है।
एफएआर आपको क्या बताता है?
नि: शुल्क परिसंपत्ति अनुपात (एफएआर) यह निर्धारित करने के लिए दिखता है कि बीमाकर्ता की परिसंपत्तियों का कौन सा हिस्सा दायित्वों को कवर करने के लिए स्वतंत्र और स्पष्ट है। इस प्रकार, मुक्त संपत्ति की गणना कुल संपत्ति ऋण देयताएं और न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन के रूप में की जाती है।
एक उच्च एफएआर आमतौर पर एक मजबूत वित्तीय स्थिति और अधिशेष पूंजी का संकेत देगा, जबकि एक कम एफएआर एक कमजोर बैलेंस शीट और संभवतः पूंजी के तत्काल इंजेक्शन की आवश्यकता होगी।
चाबी छीन लेना
- ब्रिटेन की बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग किया जाता है।
- सुनिश्चित करता है कि एक बीमाकर्ता के पास वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए पर्याप्त मुक्त पूंजी है।
- गणना कैसे की जाती है यह कंपनी द्वारा अलग-अलग हो सकता है, जिससे पूरे उद्योग में तुलना करना मुश्किल हो जाता है।
मुक्त संपत्ति अनुपात का उपयोग कैसे करें का उदाहरण - एफएआर
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी ने $ 100 मिलियन की संपत्ति और $ 80 मिलियन की देनदारियों को स्वीकार किया है। साथ ही, न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन 10% है। इस कंपनी के मामले में, यह $ 10 मिलियन के बराबर होगा।
तो इस कंपनी के लिए, मुक्त संपत्ति अनुपात (FAR) है:
$ 100 मिलियन - $ 10 मिलियन - $ 80 मिलियन $ 100 मिलियन = 0.10 = 10% \ frac {\ $ 100 \ टेक्स्ट {मिलियन} \ _ \ _ $ 10 \ टेक्स्ट {मिलियन} \ _ \ _ $ 80 \ टेक्स्ट {मिलियन}} {$ 100 \ पाठ {मिलियन}} \ = \ ०.१० \ _ = १०% $ १०० मिलियन डॉलर १०० मिलियन - $ १० मिलियन - $ 10० मिलियन = ०.१० = १०%
कभी-कभी एफएआर की गणना न्यूनतम सॉल्वेंसी राशि को घटाए बिना की जाती है। उपरोक्त मामले में, न्यूनतम सॉल्वेंसी राशि को घटाकर 20% का एफएआर नहीं होगा।
कई बीमाकर्ता सक्रिय रूप से अपने मुक्त परिसंपत्ति अनुपात को प्रदर्शित नहीं कर सकते हैं और गणना बोझिल हो सकती है, विशेष रूप से प्रत्येक विशेष देश या क्षेत्र के लिए न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन खोजना - इसलिए, इसका कारण कभी-कभी छोड़ दिया जाता है।
एफएआर और सॉल्वेंसी अनुपात के बीच अंतर
मुक्त परिसंपत्ति अनुपात (एफएआर) एक सॉल्वेंसी अनुपात माना जाता है, जबकि सॉल्वेंसी अनुपात एक वास्तविक अनुपात है। बीमाकर्ताओं के लिए सॉल्वेंसी अनुपात की गणना शुद्ध प्रीमियम द्वारा विभाजित शुद्ध परिसंपत्तियों के रूप में की जाती है - यह मापने का एक तरीका है कि बीमाकर्ता की संपत्ति भविष्य की प्रतिबद्धताओं को कितनी अच्छी तरह कवर करती है।
इस बीच, नि: शुल्क परिसंपत्ति अनुपात (एफएआर) यह बताता है कि क्या एक बीमाकर्ता के पास वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए पर्याप्त पूंजी है।
नि: शुल्क संपत्ति अनुपात का उपयोग करने की सीमाएं - एफएआर
विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा सुसज्जित मुफ्त परिसंपत्ति अनुपात हमेशा तुलनीय नहीं हो सकता है, क्योंकि वे मुफ्त परिसंपत्तियों की गणना करने और देनदारियों का मूल्यांकन करने में विभिन्न मान्यताओं और व्याख्याओं का उपयोग कर सकते हैं। साथ ही, माप का उपयोग केवल यूके में किया जाता है, जिससे अनुपात अपने अमेरिकी समकक्षों की तुलना में असंभव हो जाता है।
मुफ्त एसेट अनुपात के बारे में अधिक जानें
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