एक अच्छा बंधक दर मिला? इसमें ताला लगाओ!

एक बंधक पर सबसे कम उपलब्ध ब्याज दर प्राप्त करना हर भावी गृहस्वामी का उद्देश्य होना चाहिए। कम ब्याज दरों के परिणामस्वरूप कम मासिक भुगतान होता है, इसलिए आपको सर्वोत्तम दर की खोज में बहुत समय और प्रयास खर्च करना चाहिए। यदि आप करते हैं, तो आप संभवतः सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी एक उपलब्ध पाएंगे।

अब बुरी खबर के लिए

हालांकि विज्ञापन ने आपको प्रभावशाली रूप से कम बंधक दर के साथ लालच दिया हो सकता है, यह दर अब से महीनों पहले उपलब्ध नहीं हो सकती है जब आप अपने बंधक को बंद करते हैं। समाचारपत्र या ऑनलाइन विज्ञापन में आपने जो दर देखी, वह "रेट कोटे" थी, जिसका सीधा सा अर्थ है कि यह उस विशेष समय पर उपलब्ध दर है। बंधक दरें दिन-प्रतिदिन बदलती हैं, ऐसे पैटर्न में बढ़ती और गिरती हैं जो हमेशा पूर्वानुमानित करना आसान नहीं होता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर सबसे अच्छी दर है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं, आपको उस जादू की संख्या को एक बंधक दर लॉक के साथ लॉक करने की आवश्यकता है। हम आपको दिखाएंगे कि यह उपकरण आपके बंधक पर पैसे बचाने में आपकी मदद कैसे कर सकता है।

रेटॅ लॉक क्या है?

एक बंधक दर ताला एक उधारकर्ता और एक ऋणदाता के बीच एक समझौता है जो उधारकर्ता को एक बंधक पर एक विशिष्ट ब्याज दर की गारंटी देता है। दर ताले महत्वपूर्ण हैं क्योंकि ब्याज दरें बार-बार बदलती हैं और बंधक आवेदन प्रक्रिया समय लेने वाली हो सकती है। वह दर जो आपके ऋण के लिए लागू किए गए दिन पर लागू होती है, वह वह दर नहीं हो सकती है जो सप्ताह के बाद उपलब्ध होती है जब आपका ऋण स्वीकृत होता है।

इसी तरह, वह दर जो आपके ऋण आवेदन को मंजूरी देने के समय लागू थी, हो सकता है कि जब आप घर की खरीदारी पूरी करते हैं, तो वह महीनों बाद उपलब्ध न हो। ऋणदाता की नीतियां अलग-अलग होती हैं, लेकिन उधारकर्ताओं के पास अक्सर एक विशिष्ट ब्याज दर पर ताला लगाने का अवसर होता है, जिस समय ऋण आवेदन दायर किया जाता है, ऋण प्रसंस्करण के दौरान कुछ बिंदु पर या एक बार आवेदन स्वीकृत होने के बाद।

बचत में ताला

दर में लॉक करना बंधक प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि ब्याज दरें केवल आपके मासिक बंधक भुगतान को निर्धारित करने में ही नहीं बल्कि आपके द्वारा ऋण के जीवनकाल में खर्च की जाने वाली राशि को भी निर्धारित करती हैं। निम्नलिखित ब्याज दरों पर $ 100, 000 के लिए 30-वर्षीय ऋण पर भुगतान पर विचार करें:

ब्याज दरों में 1% का अंतर प्रत्येक महीने के बंधक भुगतान के साथ अतिरिक्त $ 60 का भुगतान करता है। यह 30 साल के बंधक के जीवनकाल में $ 720 प्रति वर्ष और $ 21, 600 आता है। बेशक, यदि आपका ऋण उच्च राशि के लिए है, तो अतिरिक्त मासिक भुगतान और आजीवन ब्याज भी अधिक होगा।

जब ताला

एक दर में बंद करने के स्पष्ट कारण हैं। बढ़ती दरों के डर के कारण, कई उधारकर्ता जल्द से जल्द एक दर में ताला लगाते हैं। हालांकि यह एक अच्छी रणनीति प्रतीत हो सकती है, लेकिन यह जरूरी नहीं है कि सभी स्थितियों में कार्रवाई का सबसे अच्छा कोर्स हो।

जबकि कम ब्याज दरें उधारकर्ताओं को पैसे बचाने में मदद करती हैं, अक्सर एक दर में लॉक करना लागत के साथ आता है। कुछ उधारदाता एक बंधक दर लॉक डिपॉजिट का शुल्क लेते हैं, जबकि अन्य एक ब्याज दर के बदले एक दर लॉक प्रदान करते हैं जो उस समय प्रचलित दर की तुलना में थोड़ा अधिक होता है जिस समय ताला प्राप्त करने के लिए और / या उधारकर्ताओं को प्राप्त करने के लिए एक विशिष्ट संख्या का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। वांछित ब्याज दर। अंक निश्चित या तैरने वाले हो सकते हैं। निश्चित अंक एक निर्धारित संख्या के बिंदुओं को संदर्भित करता है; फ़्लोटिंग पॉइंट्स के साथ, ब्याज दर लॉक हो जाती है, लेकिन दर की गारंटी देने के लिए भुगतान किए जाने वाले बिंदुओं की संख्या समय के साथ बदल सकती है।

देखें: बंधक अंक: बिंदु क्या है?

कई उधारदाता एक tiered प्रणाली के भीतर काम करते हैं। 30 दिनों या उससे कम के लिए दर ताले आमतौर पर स्वतंत्र हैं। कुछ उधारदाताओं 45 दिनों या उससे अधिक के लिए मुफ्त ताले का विस्तार करते हैं। लंबी समयावधि में आकस्मिक रूप से उच्च शुल्क शामिल होता है, अक्सर लॉक-इन अवधि में 30-दिन की वृद्धि के साथ मिलकर बढ़ता है। एक 90-दिवसीय लॉक की लागत 60-दिन के लॉक से अधिक होगी; 120-दिवसीय लॉक की लागत 90-दिन के लॉक से अधिक होगी। प्रत्येक 30-दिन के विस्तार के लिए अतिरिक्त शुल्क में एक चौथाई बिंदु आम है, हालांकि ऋणदाता द्वारा फीस में व्यापक रूप से भिन्नता है।

यदि ऋण लॉक-अप अवधि के अंत से पहले बंद करने में विफल रहता है, तो गारंटीकृत दर समाप्त हो जाती है, और आपके द्वारा किए गए किसी भी जमा को ऋणदाता को जब्त किया जा सकता है। यदि आपके द्वारा किए गए या करने में विफल रहने के कारण समाप्ति की तारीख गुजरती है, तो आप भाग्य से बाहर हो सकते हैं, लेकिन यदि तारीख ऋणदाता द्वारा किसी कार्रवाई या निष्क्रियता के परिणामस्वरूप गुजरती है, तो सहमत-दर अभी भी उपलब्ध हो सकती है।

ताले असीमित सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं

जबकि एक विशिष्ट ब्याज दर में लॉक करना उधारकर्ताओं को बढ़ती ब्याज दरों से बचाता है, यह उन्हें गिरती ब्याज दरों का लाभ लेने से भी रोक सकता है। कुछ उधारदाताओं एक बंधक दर लॉक फ़्लोट नीचे की पेशकश करते हैं, जो उधारकर्ताओं को दरों में गिरावट होने पर कम दर के लिए अपनी वर्तमान दर का आदान-प्रदान करने के लिए एक बार का चुनाव करने में सक्षम बनाता है। पता लगाएँ कि क्या एक ऋणदाता दर लॉक समझौते में प्रवेश करने से पहले एक फ्लोट नीचे प्रदान करता है।

यहां तक ​​कि एक दर लॉक और एक बंधक दर लॉक के साथ नीचे तैरने के दौरान, उस दर से अधिक ब्याज दर का भुगतान करना संभव है जिसे आपने लॉक के लिए साइन इन किया था। यह इसलिए होता है क्योंकि कई उधारदाताओं में लॉक समझौते के साथ "कैप" शामिल होता है। यदि निपटान से पहले ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो कैप गारंटीकृत दर को बढ़ाने की अनुमति देता है। क्योंकि कैप उस राशि पर एक सीमा निर्धारित करता है जो दर बढ़ सकती है, यह बढ़ती ब्याज दरों के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करता है।

तल - रेखा

एक बंधक पर विचार करते समय, सस्ते दामों पर खरीदारी करना एक अच्छी नीति है। क्योंकि दरों और शुल्क में काफी भिन्नता हो सकती है, कई उधारदाताओं की पेशकशों की जाँच से कुछ गंभीर बचत हो सकती है। आसपास खरीदारी करने के अलावा, लिखित रूप में दर ताले प्राप्त करना सुनिश्चित करें। बढ़ती दरों का मतलब उधारदाताओं के लिए बढ़ते मुनाफे से है, इसलिए जब भी संभव हो, दर बढ़ाने के लिए उनके पास हर प्रोत्साहन है।

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