स्नातक की उपाधि प्राप्त बंधक (GPM)
एक स्नातक भुगतान बंधक (जीपीएम) एक प्रकार की निश्चित दर बंधक है जिसमें प्रारंभिक निम्न आधार स्तर से उच्च अंतिम स्तर तक धीरे-धीरे भुगतान बढ़ता है। आमतौर पर, भुगतान उनकी प्रारंभिक आधार भुगतान राशि से 7-12 प्रतिशत सालाना के बीच बढ़ेगा जब तक कि पूर्ण मासिक भुगतान राशि तक नहीं पहुंच जाता।
ग्रेजुएशन भुगतान बंधक कैसे काम करता है
एक स्नातक किए गए भुगतान बंधक को घर के मालिक के साथ न्यूनतम भुगतान के कारण शुरू करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। फिर, समय के साथ, भुगतान राशि बढ़ जाती है। खरीदार को अर्हता प्राप्त करने के लिए एक कम प्रारंभिक ब्याज दर का उपयोग किया जाता है। यह कम दर कई लोगों को अनुमति देता है, जो अन्यथा घर के बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, पात्र होने के लिए क्योंकि वे कम प्रारंभिक भुगतान उठा सकते हैं। यदि नोट उच्च ब्याज दर पर लिखा गया होता, तो ये खरीदार उच्च मासिक भुगतान के कारण योग्य नहीं होते। इस प्रकार की बंधक भुगतान प्रणाली युवा या पहली बार घर के मालिकों के लिए इष्टतम हो सकती है क्योंकि उनकी आय का स्तर धीरे-धीरे बढ़ने लगता है।
एक स्नातक भुगतान बंधक एक नकारात्मक परिशोधन ऋण हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। यदि प्रारंभिक भुगतान राशि बंधक ऋण पर अर्जित ब्याज की तुलना में कम है, तो स्नातक की उपाधि प्राप्त ऋण एक नकारात्मक परिशोधन ऋण है। ऋण पर एक नकारात्मक परिशोधन के साथ, उधारकर्ता द्वारा किए गए भुगतान नोट पर लगाए गए ब्याज से कम हैं। ब्याज भुगतान संरचना से कम यह आस्थगित ब्याज बनाता है जो ऋण के कुल मूलधन में जोड़ता है।
स्नातक किए गए भुगतान बंधक केवल संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) से ऋण पर उपलब्ध हैं। एफएचए ऋण निम्न-से-मध्यम आय उधारकर्ताओं को अनुमति देते हैं जो घर के मूल्य के 96.5% तक बड़े डाउन पेमेंट फाइनेंस करने में असमर्थ हैं।
चाबी छीन लेना
- एक स्नातक भुगतान बंधक (जीपीएम) एक परिशोधन अनुसूची के साथ निश्चित दर बंधक का एक प्रकार है जो समय के साथ उस पर कम भुगतान प्रदान करता है।
- जीपीएम का उद्देश्य घर के मालिकों को कम मासिक बंधक भुगतान के साथ शुरू करने की अनुमति देना है ताकि कुछ लोगों को अपने ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सके।
- जीपीएम ऋण के जीवन पर कुल लागत एक मानक बंधक से अधिक होती है, और घर के मालिक जो पहले के भुगतानों को वहन करने में सक्षम थे, वे समय के साथ मासिक बिल बढ़ने पर स्वयं को वित्तीय परेशानी में डाल सकते हैं।
एक स्नातक भुगतान बंधक की कमियां
एक स्नातक भुगतान बंधक का प्राथमिक नुकसान यह है कि बंधक से जुड़ी कुल लागत एक पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक है। जैसे ही भुगतान उच्च ब्याज दरों में बढ़ता है, उधारकर्ता पा सकते हैं कि वे केवल ब्याज शुल्क का भुगतान कर रहे हैं और मूल उधार को कम नहीं कर रहे हैं।
इसके अलावा, यदि स्नातक किया हुआ भुगतान बंधक ऋणात्मक परिशोधन ऋण है, तो उधारकर्ता ऋण पर और भी अधिक ब्याज देगा। जैसा कि स्थगित ब्याज मूलधन में जोड़ा जाता है, यह मूल्य बढ़ता है। अगले महीने में, ब्याज की गणना अधिक पर्याप्त राशि पर है।
एक और बड़ी खामी जो ध्यान में रखनी चाहिए, वह एक स्नातक भुगतान बंधक के साथ है, इसमें कोई गारंटी नहीं है कि उधारकर्ता की आय में वृद्धि हुई बंधक भुगतानों के साथ कदम बढ़ेगा। यदि उधारकर्ता की आय मासिक ऋण के अनुपात में नहीं बढ़ती है, तो वे ऋण पर डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं। डिफ़ॉल्ट उनके क्रेडिट को और नुकसान पहुंचाएगा, और ऋणदाता संपत्ति पर दबाव बनाएगा।
ग्रेडेड भुगतान बंधक बनाम समायोज्य दर बंधक
जबकि एक स्नातक भुगतान बंधक एक प्रकार की समायोज्य दर बंधक (एआरएम) की तरह लग सकता है, यह एक ही बात नहीं है।
एक समायोज्य दर बंधक समय-समय पर बाजार की ब्याज दर को प्रतिबिंबित करने के लिए उतार-चढ़ाव करता है। एआरएम दर को समय-समय पर समायोजित किया जाता है, लेकिन एक निश्चित समय पर नहीं। इसके अलावा, ब्याज दर घटने या बढ़ने के कारण बाजार दर के आधार पर चढ़ सकती है। इसके विपरीत, एक स्नातक भुगतान बंधक पर ब्याज दर केवल बढ़ जाती है।