समूह स्वास्थ्य बीमा
समूह बीमा स्वास्थ्य योजना सदस्यों के एक समूह को कवरेज प्रदान करती है, जिसमें आमतौर पर कंपनी के कर्मचारी या किसी संगठन के सदस्य शामिल होते हैं। समूह स्वास्थ्य सदस्य आमतौर पर कम कीमत पर बीमा प्राप्त करते हैं क्योंकि बीमाकर्ता का जोखिम पॉलिसीधारकों के समूह में फैला होता है। अमेरिका और कनाडा दोनों में इस तरह की योजनाएं हैं।
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है
समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को कंपनियों और संगठनों द्वारा खरीदा जाता है, और फिर अपने सदस्यों या कर्मचारियों को पेश किया जाता है। योजनाएं केवल समूहों द्वारा खरीदी जा सकती हैं, जिसका अर्थ है कि व्यक्ति इन योजनाओं के माध्यम से कवरेज नहीं खरीद सकते हैं। योजनाओं को मान्य होने के लिए आमतौर पर योजनाओं में कम से कम 70% भागीदारी की आवश्यकता होती है। कई अंतरों के कारण- बीमाकर्ता, योजना प्रकार, लागत, और नियम और शर्तें-योजनाओं के बीच, कोई भी दो कभी भी समान नहीं हैं।
समूह योजनाओं को व्यक्तियों द्वारा नहीं खरीदा जा सकता है और समूह के सदस्यों द्वारा कम से कम 70% भागीदारी की आवश्यकता होती है।
एक बार जब संगठन एक योजना चुनता है, तो समूह के सदस्यों को कवरेज को स्वीकार या अस्वीकार करने का विकल्प दिया जाता है। कुछ क्षेत्रों में, योजनाएं टियर में आ सकती हैं, जहां बीमित पक्षों के पास एड-ऑन के साथ बुनियादी कवरेज या उन्नत बीमा लेने का विकल्प होता है। प्रीमियम योजना के आधार पर संगठन और उसके सदस्यों के बीच विभाजित होते हैं। अतिरिक्त खर्च के लिए समूह सदस्यों के तत्काल परिवार और / या अन्य आश्रितों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी बढ़ाया जा सकता है।
समूह स्वास्थ्य बीमा की लागत आमतौर पर व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में बहुत कम होती है क्योंकि जोखिम अधिक संख्या में लोगों में फैलता है। सीधे शब्दों में कहें, इस प्रकार का बीमा बाजार पर उपलब्ध व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में सस्ता और अधिक सस्ता है क्योंकि इस योजना में खरीदने वाले अधिक लोग हैं।
चाबी छीन लेना
- समूह के सदस्य कम कीमत पर बीमा प्राप्त करते हैं क्योंकि बीमाकर्ता का जोखिम पॉलिसीधारकों के समूह में फैला होता है।
- योजनाओं को मान्य होने के लिए आमतौर पर योजनाओं में कम से कम 70% भागीदारी की आवश्यकता होती है।
- प्रीमियम को संगठन और उसके सदस्यों के बीच विभाजित किया जाता है, और कवरेज को अतिरिक्त लागत के लिए सदस्यों के परिवार और / या अन्य आश्रितों तक बढ़ाया जा सकता है।
समूह स्वास्थ्य बीमा का इतिहास
संयुक्त राज्य अमेरिका में समूह स्वास्थ्य बीमा 20 वीं शताब्दी के दौरान विकसित हुआ है। प्रथम विश्व युद्ध और महामंदी के दौरान सामूहिक कवरेज का विचार पहली बार सार्वजनिक चर्चा में आया। प्रथम विश्व युद्ध में लड़ने वाले सैनिकों को युद्ध जोखिम बीमा अधिनियम के माध्यम से कवरेज मिला, जिसे बाद में कांग्रेस ने सैनिकों के आश्रितों को कवर करने के लिए बढ़ाया। 1920 के दशक में, स्वास्थ्य देखभाल की लागत इस बिंदु तक बढ़ गई कि वे भुगतान करने के लिए अधिकांश उपभोक्ताओं की क्षमता से अधिक हो गए।
ग्रेट डिप्रेशन ने इस समस्या को नाटकीय रूप से बढ़ा दिया, लेकिन अमेरिकन मेडिकल एसोसिएशन और जीवन बीमा उद्योग के प्रतिरोध ने राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा प्रणाली के किसी भी रूप को स्थापित करने के कई प्रयासों को हराया। यह विपक्ष 21 वीं सदी में मजबूत बना रहेगा।
कर्मचारी-प्रायोजित समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पहली बार 1940 के दशक में नियोक्ताओं के लिए कर्मचारियों को आकर्षित करने के एक तरीके के रूप में सामने आईं, जब युद्ध के कानून ने मजदूरी को कम कर दिया। यह एक लोकप्रिय कर-मुक्त लाभ था जिसे नियोक्ता युद्ध की समाप्ति के बाद भी जारी रखते थे, लेकिन यह सेवानिवृत्त और अन्य गैर-काम करने वाले वयस्कों की जरूरतों को पूरा करने में विफल रहा। उन समूहों को कवरेज प्रदान करने के संघीय प्रयासों ने 1965 के सामाजिक सुरक्षा संशोधन का नेतृत्व किया, जिसने मेडिकेयर और मेडिकाइड की नींव रखी।
एक समूह स्वास्थ्य बीमा योजना के लाभ
समूह योजना का प्राथमिक लाभ यह है कि यह बीमाकृत व्यक्तियों के एक समूह में जोखिम फैलाता है। यह प्रीमियम को कम रखकर समूह के सदस्यों को लाभान्वित करता है, और बीमाकर्ता जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, जब उन्हें स्पष्ट विचार होता है कि वे किसे कवर कर रहे हैं। बीमाकर्ता स्वास्थ्य रखरखाव संगठनों (एचएमओ) के माध्यम से लागत पर और भी अधिक नियंत्रण कर सकते हैं, जिसमें प्रदाता सदस्यों को देखभाल प्रदान करने के लिए बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध करते हैं। एचएमओ मॉडल लागत कम रखने के लिए जाता है, देखभाल के लचीलेपन पर प्रतिबंधों की कीमत पर व्यक्तियों को दिया जाता है। पसंदीदा प्रदाता संगठन (PPOs) रोगी को डॉक्टरों की अधिक पसंद और विशेषज्ञों की आसान पहुँच प्रदान करते हैं, लेकिन HMOs की तुलना में अधिक प्रीमियम वसूलते हैं।
समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का अधिकांश हिस्सा नियोक्ता-प्रायोजित लाभ योजनाएं हैं। हालांकि, एक एसोसिएशन या अन्य संगठनों के माध्यम से समूह कवरेज खरीदना संभव है। इस तरह की योजनाओं के उदाहरणों में अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ रिटायर्ड पर्सन्स (AARP), फ्रीलांसर्स यूनियन और होलसेल सदस्यता क्लब शामिल हैं।
विशेष ध्यान
हर कोई एक समूह स्वास्थ्य बीमा योजना से आच्छादित नहीं है। कई दशकों तक, ये अपुष्ट लोगों को अपने दम पर स्वास्थ्य सेवा का खर्च उठाने के लिए मजबूर किया गया था। लेकिन वह बदल गया है।
सरकार द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाएं नियोक्ता-प्रायोजित समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से बचे लोगों को देखभाल प्रदान करती हैं। जैसा कि राष्ट्रीय स्वास्थ्य व्यय सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के पिछले 15% पर चढ़ गया है, 2010 के अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) ने एक राष्ट्रव्यापी जनादेश दिया कि प्रत्येक करदाता एकल-भुगतान समाधान के लिए एक समूह योजना में शामिल हो जिसने कठोर विरोध का सामना किया हो 1930 के दशक के बाद से। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, 2018 के सबसे हालिया सेट के अनुसार, लगभग 20 मिलियन अमेरिकी एसीए के तहत स्वास्थ्य बीमा का लाभ ले रहे हैं।
ओबामा प्रशासन के तहत, जो लोग ACA के तहत बिना बीमा के रह गए थे, उन्हें स्वास्थ्य बीमा जनादेश का भुगतान करना आवश्यक था। यह ट्रम्प प्रशासन द्वारा निरस्त किया गया था, जिसमें कहा गया था कि यह लोगों को अनावश्यक रूप से दंडित करता है।
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