वित्तीय पदनामों के लिए एक गाइड

चाहे आप वित्तीय सेवा व्यवसाय के लिए नए हों या अनुभवी अनुभवी हों, अब उपलब्ध कई पेशेवर पदनामों में से एक को अर्जित करना आपको बहुत सारे लाभ प्रदान करेगा। प्रमाणन के लिए कठोर आवश्यकताओं को पूरा करने के इच्छुक लोगों के लिए बढ़ाए गए मार्केटिंग एक्सपोजर, विश्वसनीयता और मुआवजे में से कुछ फायदे हैं।

हालांकि, विशेष रूप से वित्तीय नियोजन क्षेत्र में पदनामों के प्रसार ने उन लोगों के लिए प्रक्रिया को जटिल कर दिया है जो यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि किस पदनाम से उन्हें सबसे अधिक फायदा होगा। पिछले कई वर्षों में, नए पदनामों का एक मेजबान उछला है जो सलाहकारों को अभ्यास के विभिन्न चरणों में विशेष प्रशिक्षण प्रदान करते हैं। हालांकि, इन नए क्रेडेंशियल्स में से कई को पुराने, अधिक स्थापित पदनामों की मांग की तुलना में कहीं कम शैक्षणिक शोध और प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है। इस लेख में, हम कुछ अधिक सम्मानित पदनामों और उनके द्वारा किए गए कार्यों के बारे में बताएंगे।

नए पदनामों में वृद्धि ने वित्तीय सेवाओं के उद्योग में दूसरों की तुलना में कुछ पदनामों की विश्वसनीयता के बारे में बहस छेड़ दी है। जबकि उनके बीच अलगाव की कोई काली-सफेद रेखा नहीं है, "पुराने स्कूल" पदनामों के बीच एक सामान्य अंतर किया जा सकता है जो दशकों से आस-पास हैं और नए लोग जो फसल करना जारी रखते हैं।

वित्तीय उद्योग और मीडिया द्वारा सबसे अधिक सम्मानित और मान्यता प्राप्त पदनाम शामिल हैं:

प्रमाणित वित्तीय नियोजक - सीएफपी

यह शायद वित्तीय नियोजन उद्योग में सबसे व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त क्रेडेंशियल है। मीडिया ने वर्षों से अधिकांश अन्य लोगों के लिए इस पदनाम को बढ़ावा दिया है, इसका मुख्य कारण वित्तीय नियोजन प्रक्रिया को सिखाने के लिए निष्पक्ष दृष्टिकोण, और सीएफपी बोर्ड द्वारा प्रशासित कठोर प्रमाणीकरण आवश्यकताओं को माना जाता है। शैक्षणिक आवश्यकता में बीमा, संपत्ति, सेवानिवृत्ति, शिक्षा, कर, और निवेश योजना और नैतिकता और वित्तीय नियोजन प्रक्रिया को कवर करने वाले पांच पाठ्यक्रम शामिल हैं। एक बार शैक्षणिक आवश्यकता पूरी होने के बाद, छात्रों को बोर्ड परीक्षा में बैठना चाहिए। यह 10-घंटे, 285-प्रश्न परीक्षण है जो दो दिनों तक फैला है और इसमें दो व्यापक मामले अध्ययन शामिल हैं। एक बार एक उत्तीर्ण ग्रेड प्राप्त करने के बाद, भावी आवेदकों को कम से कम तीन साल के पेशेवर अनुभव को पूरा करना होगा और सीएफपी पदनाम प्राप्त करने के लिए स्नातक की डिग्री प्राप्त करनी चाहिए।

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार - सीपीए

सीपीए अमेरिका में अब तक का सबसे पुराना और सबसे अधिक स्थापित वित्तीय साख है। सीपीए की आवश्यकताएं राज्य द्वारा भिन्न होती हैं, लेकिन आम तौर पर, इसे स्नातक स्तर के पाठ्यक्रमों के 150 सेमेस्टर घंटे और स्नातक की डिग्री या 19 घंटे, दो दिवसीय परीक्षा में बैठने के लिए उच्चतर की आवश्यकता होगी। अन्य आवश्यकताएं हो सकती हैं जैसे कि लेखांकन और व्यापार में क्रेडिट की न्यूनतम संख्या, या यहां तक ​​कि व्यापार कानून। सबसे अद्यतित आवश्यकताओं के लिए अपने राज्य के बोर्ड ऑफ अकाउंटेंसी की जांच करें। इस व्यापक परीक्षा में अन्य विषयों के साथ लेखांकन, लेखा परीक्षा, बहीखाता पद्धति, कर और नैतिकता शामिल हैं। सीपीए पदनाम को लंबे समय से जनता द्वारा कर विशेषज्ञता के निश्चित प्रमाण के रूप में मान्यता दी गई है।

दाखिला एजेंट - ईए

एक नामांकित एजेंट एक व्यक्ति है जो आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से पहले करदाताओं का प्रतिनिधित्व करता है, जो व्यक्तिगत और व्यावसायिक कर रिटर्न को कवर करते हुए या पूर्व आईआरएस कर्मचारी के रूप में अनुभव के माध्यम से तीन-भाग व्यापक आईआरएस परीक्षा पास करता है। नामांकित एजेंट का दर्जा आईआरएस पुरस्कारों का सर्वोच्च प्रमाण है। इस अभिजात वर्ग का दर्जा पाने वाले व्यक्तियों को नैतिक मानकों का पालन करना चाहिए और हर तीन साल में 72 घंटे की सतत शिक्षा पाठ्यक्रम पूरा करना चाहिए।

वकीलों और प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPAs) जैसे नामांकित एजेंटों के पास असीमित अभ्यास अधिकार हैं। इसका मतलब यह है कि वे अप्रतिबंधित हैं कि वे किस करदाता का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं, वे किस प्रकार के कर मामलों को संभाल सकते हैं, और कौन से आईआरएस कार्यालयों में वे पहले ग्राहकों का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर - सीएलयू

चार्टर्ड जीवन हामीदार और चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार दोनों मूल रूप से जीवन बीमा उद्योग द्वारा बनाए गए थे। सीएलयू पदनाम को सीएफपी पदनाम के समान पांच मुख्य पाठ्यक्रमों की आवश्यकता होती है, साथ ही तीन अतिरिक्त वैकल्पिक पाठ्यक्रम।

चार्ट। वित्तीय सलाहकार - ChFC

ChFC पदनाम की CLU जैसी ही आवश्यकताएं हैं, सिवाय इसके कि यह सामान्य वित्तीय नियोजन के मुद्दों को गले लगाने के लिए जाता है, जो CLU के विपरीत है, जो जीवन बीमा और इसके कानूनों और विनियमों पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है। CLU या ChFC के लिए किसी व्यापक बोर्ड परीक्षा की आवश्यकता नहीं है।

कर्मचारी लाभ विशेषज्ञ - CEBC

प्रमाणित कर्मचारी लाभ विशेषज्ञ को विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो कर्मचारी लाभ योजनाओं को बेचते हैं या प्रशासित करते हैं। इस पदनाम के पाठ्यक्रम में विभिन्न व्यावसायिक, बीमा, सेवानिवृत्ति, पेंशन और विनियामक विषयों को शामिल करने वाले आठ पाठ्यक्रम शामिल हैं। किसी भी व्यापक बोर्ड परीक्षा की आवश्यकता नहीं है। CLU या ChFC की तरह, इस कोर्सवर्क की अधिकांश सामग्री भी सीएफपी पाठ्यक्रम में शामिल है।

रेग। स्वास्थ्य हामीदार - आरएचयू

आरएचयू एक पदनाम है जो स्वास्थ्य बीमा पर केंद्रित है। इसके लिए गहन शैक्षणिक अध्ययन के कई पाठ्यक्रमों को पूरा करने की आवश्यकता है, लेकिन सीएलयू, ChFC और CEBC के साथ, बोर्ड परीक्षा नहीं है।

चार्ट। संपत्ति / हताहत - CPCU

CPCU एक और पदनाम है जो बीमा पर केंद्रित है। कोर्टवर्क में संपत्ति दुर्घटना बीमा का क्षेत्र शामिल है। CPCU में आठ परीक्षाएँ होती हैं। यह संस्थानों द्वारा प्रायोजित है।

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक - सीएफए

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक पदनाम को आमतौर पर वित्तीय उद्योग में सबसे कठिन और प्रतिष्ठित क्रेडेंशियल्स में से एक माना जाता है, कम से कम निवेश प्रबंधन के संदर्भ में। इस पद के लिए शैक्षणिक आवश्यकताएं केवल CPAs के लिए दूसरी हैं। कोर्सवर्क के तीन साल पूरे होने चाहिए जो तकनीकी और मौलिक विश्लेषण, वित्तीय लेखांकन और पोर्टफोलियो सिद्धांत और विश्लेषण जैसे विषयों और विषयों की एक श्रृंखला को शामिल करता है। जो लोग इस पदनाम को अर्जित करते हैं, वे अक्सर विभिन्न प्रकार के वित्तीय संस्थानों के लिए पोर्टफोलियो मैनेजर या विश्लेषक बन जाते हैं। सीपीए जैसे इन क्रेडेंशियल्स के धारकों को मुख्य रूप से प्रदर्शन-आधारित प्रोत्साहन (यदि वे कॉर्पोरेट नौकरी लेते हैं), या व्यावसायिक राजस्व से, जो अपने स्वयं के निजी निवेश प्रबंधन कंपनियों को शुरू करते हैं, के साथ वेतन से मुआवजा दिया जाता है।

अन्य पदनाम

हालांकि उपरोक्त पदनाम लंबे समय से वित्तीय सेवाओं की स्थापना के हिस्से के रूप में स्वीकार किए जाते हैं, लेकिन तब से पैदा हुई साख की नई लहर ने इन पुराने प्रमाणपत्रों में से कुछ की वैधता को धूमिल करने का काम किया है। हालांकि, इन पदनामों में से कई का बारीकी से विश्लेषण से पता चलता है कि उन्हें केवल मान्यता के पारंपरिक स्रोतों से मांगे गए शोध के एक छोटे अंश की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, मान्यता प्राप्त परिसंपत्ति प्रबंधन विशेषज्ञ (AAMS) और चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर (CMFC) पदनाम निश्चित रूप से निवेश चयन और प्रबंधन प्रक्रिया में सलाहकारों की सहायता कर सकते हैं (और ग्राहकों और संभावनाओं के लिए प्रभावशाली भी होंगे)।

हालांकि, या तो प्रमाणन के लिए आवश्यक शैक्षणिक पाठ्यक्रम या तो सीएफए या यहां तक ​​कि सीएफपी पाठ्यक्रम द्वारा कवर की गई सामग्री की सतह को खरोंच कर देता है। लेकिन, जबकि अधिकांश अन्य पदनामों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक पाठ्यक्रम सीएफए की तुलना नहीं करता है, हाल के वर्षों में एक उल्लेखनीय अपवाद उत्पन्न हुआ है।

लाइसेंस्ड इंटरनेशनल फाइनेंशियल एनालिस्ट (LIFA) क्रेडेंशियल उसी सामग्री का ज्यादा हिस्सा है जो सीएफए पाठ्यक्रम के पाठ्यक्रम में शामिल है, लेकिन प्रशासन के लिहाज से काफी लचीला है। सीएफए परीक्षाओं के विपरीत, जो विशिष्ट, अनुमोदित स्थानों में निर्धारित समय पर आयोजित की जाती हैं, लिफ़ाफ़ छात्र किसी भी थॉमसन-प्रोमेथ्रिक परीक्षण स्थल पर जा सकते हैं और अपनी परीक्षा में बैठ सकते हैं, जिसे वर्ष में कम से कम 260 दिनों में प्रशासित किया जा सकता है। LIFA की परीक्षाएँ भी कम खर्चीली होती हैं, और छात्र परीक्षा के पहले दो स्तरों को दरकिनार करने और सीधे III के स्तर के लिए बैठ सकते हैं। यह देखा जाना बाकी है कि पारंपरिक सीएफए प्रमाणन की तुलना में इस पदनाम को किस तरह से देखा जाएगा।

वास्तव में, कुछ पदनाम जो हाल ही में मुख्य रूप से "मार्केटिंग" पदनामों के रूप में कार्य किए गए हैं (यानी क्रेडेंशियल्स जो वरिष्ठ नागरिकों को सलाह देने के लिए तैयार हैं।)। ये प्रमाणपत्र अक्सर प्रशिक्षण सलाहकारों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं कि वरिष्ठ नागरिकों को कुछ प्रकार के वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को प्रभावी ढंग से कैसे बाजार में लाया जाए। इसलिए, प्रशिक्षण का एक बड़ा हिस्सा मुख्य रूप से औसत वरिष्ठ नागरिक की मानसिकता की खोज करने के लिए तैयार है, और यह कि उन्हें नए क्रेडेंशियल सलाहकार की सिफारिशों का पालन करने के लिए कैसे प्रेरित किया जा सकता है।

परिप्रेक्ष्य रखते हुए

निश्चित रूप से, कम कठोर आवश्यकताओं वाले पदनाम अर्जित करने वाले सभी वित्तीय पेशेवर बेईमान या अक्षम नहीं हैं; केवल इतना है कि उनमें से कई को एक ही स्तर के प्रशिक्षण और अनुभव प्राप्त नहीं हुए हैं, जिन्होंने एक या अधिक पुराने पदनाम अर्जित किए हैं।

लेकिन, यहां तक ​​कि कम पदनाम भी सलाहकारों को अपने ग्राहकों की बेहतर सहायता करने में मदद कर सकते हैं, यदि केवल विशिष्ट क्षेत्रों में। हालांकि, विपणन के संदर्भ में, अशिक्षित जनता को उन सेवाओं के बीच समझदारी से कठिनाई होगी जो प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार और प्रमाणित वित्तीय नियोजक उनके लिए प्रदान करने में सक्षम हैं। यह, निश्चित रूप से, सलाहकारों से कुछ नाराजगी को बढ़ावा दिया है जिन्होंने अधिक कठिन प्रमाणपत्र अर्जित किए हैं। उनमें से कई कानून की मांग कर रहे हैं जो या तो नए पदनामों की आमद पर अंकुश लगाएंगे या स्पष्ट रूप से उन्हें दायरे में कम होने के रूप में लेबल करेंगे। समय और कानून अंततः निर्धारित करेंगे कि यह मुद्दा कैसे हल हो जाता है।